「特級健康之寶2」作為市場上備受關注的非自願醫保全球醫療保障方案，其全面性與彈性常令準投保人疑惑：「究竟它值得買嗎？」本深度評測將透過六大章節，為您詳細拆解此計劃。我們將深入探討其核心住院及手術賠償細節、詳細分析保費趨勢與潛在開支、羅列獨有優缺點，並提供實用的慳錢攻略與增值服務指南。無論您是尋求高端醫療保障，還是想了解如何善用其特色，本文都將助您全面掌握「特級健康之寶2」的真實價值。
「特級健康之寶2」醫療保障計劃全面概覽與專家評級
計劃定位與核心摘要
解構「特級健康之寶2」：非自願醫保的全球保障方案
說到市面上的醫療保險，大家或許對「特級健康之寶2」有些好奇。這份計劃有它的獨特之處，它並非政府推動的自願醫保產品，不過它提供全球醫療保障。同時，這個方案設計成半私家病房級別，最重要的一點是，它的基本保障是「零自付費」。這表示您符合保障條款時，不需要額外支付墊底費用。
綜合市場評分剖析：為何此計劃在醫療保障與特色保障評分中表現不一
我們參考了一個由精算師團隊設計的專業評分系統，這個系統給予「特級健康之寶2」整體評分為2.9分，滿分是10分。仔細看，它的醫療保障範疇得分是2.8分，但是特色保障方面卻有3.6分。這份評分差異顯示，這計劃的核心醫療保障部分可能表現一般，不過它在一些獨特或額外的服務功能上卻做得比較出色。
誰最適合投保「特級健康之寶2」醫療保障計劃？
知道「特級健康之寶2」的定位後，很多人會想，究竟它最適合哪一類人投保呢？如果您經常出差或者旅遊，又希望自己可以在全球各地都得到醫療保障，而且不想有任何自付費用的負擔，這個計劃或許十分適合您。不過，它不是政府認可的自願醫保，所以沒有稅務扣減優惠。此外，由於它的核心醫療保障評分相對一般，您可能需要細心研究它的賠償細節，確保保障範圍真的符合您的實際醫療需求。
主要優點與潛在不足一覽
優點速覽 (例如：終身保障、零自付費選項、健康獎賞機制)
談到「特級健康之寶2」的優點，它確實有幾個亮點值得注意。首先，它提供終身保障，這表示您一旦投保，就能夠長期擁有醫療保障，不用擔心年紀大後失去保障。其次，它的基本計劃設有零自付費選項，讓您在索償時省卻支付墊底費的煩惱。此外，這份計劃亦有不設終身賠償限額的特點，它可以在理論上為您提供持續的醫療保障。若計劃包含健康獎賞機制，您更可透過維持健康而獲得回贈。
潛在不足與保障缺口 (例如：專科醫生費不受保障、特定項目賠償率偏低)
任何計劃都有其值得改進的地方，「特級健康之寶2」也不例外。在審視其潛在不足時，一個很重要的點是它的專科醫生費完全不受保障。這意味著如果您需要看專科醫生，例如進行一些門診諮詢，費用可能需要自行支付。此外，儘管計劃在「特級健康之寶住院及手術賠償」方面看起來有不錯的限額，但是根據對一些嚴重疾病的預計賠償率分析，例如癌症治療，它的賠償率仍然顯得偏低。這表示當您不幸面對大病時，需要自付的醫療費用仍然非常可觀，例如乳癌治療的預計自付額就可能超過港幣九十萬元。這些都是投保前必須詳細評估的保障缺口。
「特級健康之寶2」核心保障：住院及手術賠償深度剖析 (附詳細賠償限額)
作為精明的讀者，您定然希望了解一份醫療保障計劃最核心的部分。此處我們將深入探討「特級健康之寶2」的住院及手術賠償細節，助您透徹掌握這份保障計劃如何分擔您的醫療開支。了解特級健康之寶住院及手術賠償，是評估保障是否切合所需的關鍵一步。
住院及相關費用保障
住院期間的各項費用，往往是醫療開支中的大頭。本計劃的住院保障，涵蓋病房、膳食以至各類雜項開支，為受保人提供基本而重要的安全網。
病房、膳食及其他住院雜項賠償
當您需要留院治療時，病房及膳食費用是每日必需開支。本計劃為半私家病房級別，每日賠償限額為港幣一千五百三十六元，單次住院可獲最多九十日保障。此外，住院期間的雜項開支，例如藥物、敷料、化驗等，亦在保障範圍內。每次住院的雜項開支賠償上限為港幣一萬二千三百二十元，主診醫生每日巡房費用亦有港幣一千五百三十六元限額，並同樣保障最多九十日。這些賠償旨在減輕您的每日住院負擔。
訂明診斷成像檢測 (如CT, MRI) 如何在住院雜項下索償
現代醫學診斷中，訂明診斷成像檢測（例如電腦斷層掃描CT、磁力共振MRI）是不可或缺的一環。這些高費用檢測，在「特級健康之寶2」計劃中，是歸類於「住院雜項」項目下進行賠償。因此，若醫生判斷有醫療需要，並且檢測在住院期間進行，這些費用便可按住院雜項的賠償限額申請索償。您只需確保檢測符合醫療所需原則，費用便能獲得保障。
深切治療部 (ICU) 費用賠償
倘若病情需要進入深切治療部（ICU），相關費用將會十分高昂。本計劃明白深切治療的重要性，特設獨立賠償項目。深切治療部每日賠償限額為港幣六千一百六十元，每次住院最多可保障十五日。此外，此保障項目每年亦設有港幣六千一百六十元的每日賠償上限，全年總保障日數同樣為十五日。此保障為危急情況提供實質支援。
手術與專科治療賠償
手術是治療許多疾病的有效方法，專科治療亦是針對特定病況不可或缺的環節。本計劃在這些方面亦有仔細規劃。
外科、麻醉科醫生費及手術室費用賠償
當需要進行外科手術時，外科醫生的專業費用自然是主要開支。本計劃會按手術複雜程度分級賠償，最高程度手術的賠償限額可達港幣五萬九千八百四十元。您進行多樣手術時，需要留意，第二個手術的賠償百分比為零。此外，麻醉科醫生費用及手術室費用，則按照外科醫生實際賠償金額，或其手術分類下的保障限額（以較低者為準）的百分之三十五計算。這些細節確保您對手術相關費用有清晰的預算。
訂明非手術癌症治療賠償
癌症治療除了手術，還包括多種非手術療法，例如化學治療、放射治療。本計劃特別針對這些訂明非手術癌症治療，設有每年賠償上限港幣十萬元。這項保障也涵蓋日間血液透析（洗血）的費用。此獨立項目旨在減輕癌症患者的長期治療費用負擔。
專科醫生費保障缺口：對住院及手術賠償的影響詳解
值得注意的是，「特級健康之寶2」計劃在「專科醫生費」一項是「不受保障」的。這表示若您在住院或手術過程中需要看專科醫生，其診金或相關諮詢費用將不獲賠償，需要由您自行承擔。雖然其他住院及手術費用可獲賠償，但這部分專科醫生費的保障缺口，可能增加您的自付開支。投保前您務必考慮這個因素。
入院前後及其他延伸賠償
醫療保障不止於住院期間，入院前準備與出院後康復護理，同樣對康復至關重要。本計劃亦設有延伸保障。
入院前及出院後的門診護理賠償
本計劃明白入院前與出院後的持續護理不可或缺。它涵蓋入院前十四日內及出院後三十一日內的門診護理。每次診治有每日港幣一千五百三十六元的賠償上限。不設分項限額，但受制於日數限制，每段時間最多診治一次。這項保障可支援您在住院前後的門診跟進需求。
術後家中看護及物理治療賠償
手術後，部分病人可能需要在家中接受看護或物理治療。本計劃提供術後家中看護服務賠償，最多可保障十五日，每日限額為港幣七百零四元。同時，出院後物理治療亦有最多十日保障，每日限額為港幣三百零八元。這些延伸保障可幫助您安心康復。
精神科治療年度賠償上限及保障日數限制
精神健康日益受到重視，本計劃亦將精神科治療納入保障範圍。每年賠償上限為港幣二萬元，每年最多可保障三十日。此保障旨在為有需要的受保人提供精神健康支援。
額外醫療保障 (SMM) 運作機制
當基本保障項目的賠償額超出上限時，額外醫療保障（SMM）便會啟動，提供進一步的財務支援。
SMM 的啟動條件：何時超出基本保障？
額外醫療保障（SMM）的設計，是為了在基本保障的各分項賠償額度用盡或超出上限時，提供額外支援。例如，若您的住院雜項開支超出基本計劃的港幣一萬二千三百二十元上限，SMM便會開始介入，彌補超出部分的費用。它猶如一張更廣闊的保護網，確保高昂的醫療費用不會完全由您自行承擔。
自付額/共同保險百分比詳解
額外醫療保障（SMM）設有百分之二十的自付額，亦稱為共同保險。這表示當SMM啟動並賠償超出基本保障的費用時，您仍需承擔其中百分之二十的費用，保險公司則賠償餘下的百分之八十。這個百分比是為了平衡保險公司與受保人的責任，鼓勵受保人亦參與分擔部分醫療成本。
SMM 的每次住院及個人終身賠償限額
額外醫療保障（SMM）設有單次及終身賠償限額。對於七十五歲以下的受保人，每次住院、受保手術或受保受傷的SMM賠償上限為港幣十四萬九千六百元。而對於七十五歲或以上的受保人，此上限則調整為港幣十一萬九千六百八十元。此外，不論年齡，本計劃的SMM個人終身賠償上限為港幣三十五萬九千零四十元。這些限額界定了SMM所能提供的最高額外保障。
「特級健康之寶2」長遠保費與退休醫療規劃：應對策略與考量
「特級健康之寶2」作為一份長遠的醫療保障計劃，保費的趨勢與未來的醫療開支息息相關，因此深入了解其長遠影響，同時妥善規劃退休後的醫療財富，對於每位投保人而言都非常重要。接下來，我們將仔細探討「特級健康之寶2」的保費結構、保障實情以及退休後的策略建議。
保費表與年齡增長趨勢分析
當我們思考投保「特級健康之寶」此類型的醫療保險時，理解其保費如何隨著時間變化，是長遠規劃的關鍵。畢竟，我們希望特級健康之寶能成為我們終身的健康夥伴。
為何保費會隨年齡大幅增加？
醫療保險的保費會隨著投保人年齡增長而調高，這是一個普遍現象。主要原因在於，年紀越大，身體機能自然會衰退，患病的機會也會增加，保險公司承擔的索償風險隨之提高。另外，整體醫療費用通脹、新醫療技術與藥物的引入，亦會導致保險公司營運成本上漲。因此，即使健康狀況良好，保費仍會因應年齡組別及市場狀況而調整。
模擬計算：參考保費表，預測至75歲及以後的總保費支出
若參考某保險比較平台提供的「特級健康之寶2保費表」數據，我們可以模擬計算長期的保費支出。例如，一名四十歲的投保人，首年保費約為港幣8,601元（以半私家房、零墊底費版本為例）。若假設保費僅隨年齡組別調整，不考慮其他市場因素變動，至七十五歲時，每年保費會顯著增長至約港幣45,132元。若持續續保至九十九歲，年保費更高達約港幣31,974元。這筆累積下來的保費數字，是一項龐大的開支，必須納入退休醫療財富規劃之中。透過這些數字，我們可以清楚看到，長期的保費支出會是退休生活中的一筆重要預算。
長期醫療通脹對實際保障價值的影響
除了保費會隨年齡增加，長期醫療通脹也是一個不容忽視的因素。醫療服務與藥物的價格逐年上升，即使保險計劃的賠償限額表面上維持不變，其所能覆蓋的實際醫療費用比例卻可能不斷下降。例如，現在港幣一萬元的住院雜費賠償，二十年後可能只佔總雜費的一小部分。這意味著即使是特級健康之寶這類型的計劃，若其單項限額沒有相應提升，未來實際保障價值亦可能受醫療通脹影響。因此，在規劃時，我們必須考慮如何應對未來更高昂的醫療開支。
「不設終身限額」背後的實情
「不設終身限額」這個詞語，聽起來似乎給予了投保人無限的保障，然而在「特級健康之寶2」此類型的計劃中，我們需要更深入地理解其背後的實際運作情況。
案例分析：為何嚴重疾病仍可能有高額自付費用？ (引用癌症賠償率數據)
雖然「特級健康之寶2」的基本計劃標榜不設終身賠償上限，但是這不代表投保人能夠全額報銷所有醫療開支。根據某保險比較平台提供的數據，即使是癌症這類嚴重疾病，投保人仍可能需要支付高額的自付費用。例如，一份針對乳癌、乳房切除、重建、化療及放射治療的模擬案例顯示，預計醫療開支高達港幣1,150,780元，然而預計賠償額卻僅為港幣241,284元，最終預計自付額仍高達港幣909,496元，賠償率約為21.0%。這個現象主要源於計劃內部設有的各項單次及分項限額，以及某些項目可能不獲保障。例如，「特級健康之寶2」明確指出專科醫生費不受保障，這亦是導致自付費用高企的原因之一。
理解單次及分項限額如何影響最終賠償金額
一份醫療保單，縱然不設整體終身限額，也會設有許多單次或分項的賠償上限。例如，計劃會設有每日病房及膳食賠償上限（如每日港幣1,536元），每次住院雜項開支上限（如港幣12,320元），或外科手術費最高賠償限額（如最高港幣59,840元）。即使沒有終身上限，每一次住院或手術的總賠償，都會受這些細項限額的約束。此外，麻醉科醫生費及手術室費的賠償，亦會與外科醫生費的實際賠償額或其保障限額的百分之三十五掛鉤，這些都會直接影響最終可獲的賠償金額。當實際醫療費用超出這些單次或分項的限額時，超出的部分便需要由投保人自行承擔。
退休後醫療財富規劃策略
退休後，團體醫療保險通常會終止，醫療開支卻可能大幅增加。因此，提早規劃一份可靠的特級健康之寶住院及手術賠償方案，對於安穩的退休生活來說至關重要。
如何善用「墊底費版本」配合退休儲蓄，達至最高性價比
若投保人目前已有穩定的團體醫療保險，或者擁有一定的退休儲蓄，選擇特級健康之寶的「墊底費版本」是一個精明的策略。墊底費版本通常能大幅降低年繳保費。投保人可以利用省下來的保費，加上退休儲蓄，建立一個專門的醫療應急基金，用於支付墊底費。當面對大型醫療開支時，墊底費由儲蓄支付，超出的部分則由保險公司承擔。這樣既能享受較低的保費，又能在需要時獲得高額保障，達至最佳性價比。
在指定歲數（50/55/60/65歲）免核保取消墊底費的時機與決策
「特級健康之寶2」提供一個非常重要的彈性：在指定歲數（如50、55、60或65歲）的保單週年日，投保人可以在無需重新核保的情況下，取消墊底費並轉換為零墊底費的全面保障版本。這個選項對於退休規劃特別有利。舉例來說，當投保人即將退休，預期會失去公司的團體醫保時，可以在60或65歲選擇免核保取消墊底費，確保退休後能擁有全面且無縫的醫療保障，而毋須擔心因年齡或健康狀況變化而無法獲得足夠的承保。
結合「AIA Vitality 健康程式」長期管理健康，爭取持續的保費折扣
許多保險公司，包括AIA，都設有健康獎勵計劃，例如「AIA Vitality 健康程式」。這個計劃旨在鼓勵投保人透過參與健康活動（如運動、健康飲食等）來管理個人健康。積極參與健康程式並達到指定健康水平，投保人便可以持續享有保費折扣，甚至獲得其他獎賞。這是一個雙贏的策略：一方面，投保人透過管理健康來提升生活品質；另一方面，保險公司則回饋折扣，有助於抵銷部分因年齡增長而提高的保費，從而長期降低特級健康之寶2的實質醫療保障成本。
獨有優勢與增值服務：提升就醫體驗
我們明白大家選擇醫療保障，不只看賠償金額，也重視就醫過程是否順暢及便利。特級健康之寶系列產品，特別是特級健康之寶2，除了基本的特級健康之寶住院及手術賠償，也提供多項獨特優勢和增值服務，目標就是讓大家的就醫體驗更上一層樓。
便捷的醫療網絡與免找數服務
生病時已感疲累，如果還要為醫療費和繁瑣手續操心，心情肯定更差。特級健康之寶便透過其醫療網絡服務，設法為大家簡化程序，減少負擔。
醫療網絡卡的申請與使用步驟
投保特級健康之寶醫療保障計劃2後，您便可申請一張專屬醫療網絡卡。您會持著這張卡，透過保險公司指定網絡預約醫療服務。當您到達指定診所或日間手術中心時，出示網絡卡，診所人員會為您核對資料。只要服務符合保單條款，保險公司便會直接與醫療機構結算費用。這樣，您便無需先行墊付費用，流程因此變得簡單。
「出院免找數服務」如何簡化住院流程，減輕財務壓力
若不幸需要住院，出院免找數服務能大大減輕您的財務壓力。這項服務透過預先批核機制，讓保險公司直接向私家醫院繳付大部分合資格的醫療開支。您辦理出院時，無需即時支付大筆費用。這樣，您就可專心休養，不用費心應付繁複的繳費和索償程序。它讓住院過程更輕鬆。
適用於指定門診手術及日間手術中心網絡
特級健康之寶的醫療網絡覆蓋廣泛，特別適用於多種門診手術和日間手術。例如白內障手術、腸胃鏡檢查等，這些程序都可在指定網絡內的日間手術中心進行。您使用網絡服務，可以享受便捷的預約和免找數安排，節省時間，也減少現金周轉壓力。
個人療程管理：重症期間的安心後盾
面對嚴重疾病，除了身體上的痛苦，心靈上也常感到無助。特級健康之寶深明這點，所以設計了個人療程管理服務，為您提供全面的支援。
服務啟動條件與流程 (適用於標準私家房計劃)
此個人療程管理服務主要適用於投保特級健康之寶標準私家房計劃的客戶。當您不幸被診斷患上指定嚴重疾病時，便可以向服務供應商申請啟動此服務。服務供應商然後會安排專人聯繫您，了解您的情況，並啟動相關支援流程。這項服務旨在為您提供實質幫助。
如何獲取全球頂尖醫療專家第二意見
個人療程管理服務包括獲取全球頂尖醫療專家的第二意見。您有權讓其他國際級的醫生評估您的診斷結果和治療方案。這不只讓您對治療方案更有信心，也可能帶來更合適的治療建議。它提供多一個專業角度，助您作出最佳醫療選擇。
情緒支援與復康管理服務的重要性
除了醫療意見，個人療程管理也涵蓋情緒支援。面對重疾，患者和家屬常有焦慮、抑鬱等情緒，所以專業的情緒輔導極其重要。同時，服務也提供復康管理建議。這些支援全面關顧身心健康，助您更好面對挑戰，並促進康復。
其他重要增值服務
除了上述的網絡服務與個人療程管理，特級健康之寶亦備有其他增值服務，為您的健康保駕護航。
24小時環球緊急支援服務詳解
無論您身處何地，特級健康之寶的24小時環球緊急支援服務隨時為您待命。若您在海外遇上意外或突發疾病，這項服務會提供即時協助。服務範圍包括緊急醫療運送、醫療轉送，甚至運返遺體安排等。它確保您在異地也能獲得及時且專業的支援。
遙距視像醫療服務的使用場景
遙距視像醫療服務為身處香港的客戶提供極大便利。您可在家中透過視像通話，諮詢醫生意見。這樣，您便無需親身前往診所，節省時間，也減少接觸病菌的風險。這項服務方便輕微病症診斷，以及獲取處方藥物。
獎賞機制全攻略：「無索償獎金」與「健康程式」
「特級健康之寶2」不僅提供全面的醫療保障，同時設有獨特的獎賞機制，鼓勵各位維持良好健康習慣。這些機制可以幫助您節省保費，亦可獲得現金回贈。這份攻略會詳細介紹「無索償獎金」以及「AIA Vitality健康程式」，協助您更精明地運用特級健康之寶計劃帶來的額外益處。
無索償獎金：維持健康的現金回贈
「無索償獎金」是一個貼心的現金回贈計劃。此計劃鼓勵保單持有人積極保持健康，亦會減少小型索償。當您沒有索償時，保險公司會將一部分已繳保費回贈給您，此回贈猶如對您健康生活的嘉許。這也是特級健康之寶計劃的一大亮點，幫助您在享受保障之餘，同時減輕長期保費負擔。
獲取資格：連續無索償保單年度的要求 (3年起)
要取得「無索償獎金」資格，保單持有人必須連續多個保單年度沒有提出任何索償。此獎金會從第三個無索償保單年度開始計算，並且會在之後的每個無索償保單週年日發放。
獎金計算方式：回贈已繳保費的百分比階梯 (5%, 10%, 15%)
「無索償獎金」的計算方式會根據連續無索償的年數而增加。若您連續三年沒有提出索償，保險公司會回贈您該保單年度已繳保費的百分之五。若連續四年無索償，回贈比例會提升至百分之十。如果連續五年或以上沒有索償，您可以獲得高達百分之十五的保費回贈，大幅降低特級健康之寶保費表上顯示的實際支出。
特殊情況：進行指定門診手術是否會影響獎金資格？
有時保單持有人或會擔心進行小型門診手術是否影響獎金資格。進行指定門診手術，例如在醫療網絡內的診所或日間手術中心接受服務，並不會影響您獲得「無索償獎金」的資格。保險公司希望您能夠及早處理健康問題，同時不會因此失去獎勵。
AIA Vitality 健康程式：賺取折扣與獎賞
除了「無索償獎金」，AIA Vitality健康程式是另一個幫助您賺取折扣與獎賞的計劃。此計劃鼓勵參與者透過積極管理健康，從而獲得保費折扣以及其他豐富獎勵。這是一個鼓勵健康生活的互動平台，它與您的特級健康之寶保險計劃緊密結合。
如何透過健康活動賺取積分，提升會員級別
AIA Vitality健康程式的核心是透過各種健康活動賺取積分。這些活動包括日常運動、健康飲食習慣，亦有參與健康檢查。您累積的積分會提升您的會員級別，等級越高，您可以享有的折扣與獎賞便越多。此設計促使您更積極投入健康生活。
如何與健康程式結合，實現保費折扣 (首年9折及續保折扣)
加入AIA Vitality健康程式後，您可以將其與特級健康之寶計劃結合，實現保費折扣。新投保客戶通常可在首年即享有百分之九的保費折扣。之後每年，保費折扣會根據您當年的會員級別而釐定。這意味著您的健康程度會直接影響特級健康之寶保費表上顯示的實際繳付金額，健康管理變得更有價值。
會員年費及續會注意事項
AIA Vitality健康程式會按年收取會費。會員必須每年按時續會，才可以維持會籍以及享有持續的保費折扣與獎賞。請留意，此會費、獎賞以及優惠內容會根據計劃條款調整，請您細閱最新資訊。
靈活計劃選項：「墊底費版本」如何助您節省保費？
當選擇醫療保障時，很多人希望保障周全，同時亦想保費經濟實惠。特級健康之寶2深明此道，因此提供靈活的「墊底費版本」選項。這個版本可以有效降低您的年度保費開支，特別適合已有其他醫療保障的您。
墊底費版本的核心概念與運作模式
墊底費版本的原理很簡單，它就像與保險公司共同分擔醫療費用的方式。您在每次索償時，需要先支付一個約定金額，這個金額就是墊底費。墊底費以下的醫療開支由您承擔，墊底費以上並符合保單條款的費用，則由保險公司負責賠償。
專為已有團體醫保人士設計的「Top-up」方案
這個墊底費版本，可說是專為已經擁有團體醫療保險的您而設的「Top-up」方案。您的僱主或許已經為您提供了一份團體醫保，當中包含特級健康之寶住院及手術賠償，但保障額可能不足以應付所有醫療費用。此時，特級健康之寶的墊底費版本便可發揮作用，它能填補您現有保障的缺口，讓您的整體醫療保障更加全面，並且不會浪費現有的保險資源。
「墊底費」在索償時的計算方式 (先由其他保單賠償)
當您需要索償時，流程非常清晰。您會先向您現有的團體醫保或其他個人保單申請賠償。該保單賠付的金額，如果用於支付本計劃的合資格開支，將會計算在墊底費內。如果您的其他保單賠償額已等於或超過墊底費金額，特級健康之寶墊底費版本就會開始賠償餘下的合資格醫療開支，減輕您的財政負擔。萬一其他保單的賠償額未能完全支付墊底費，您則需自行承擔墊底費的餘額。
情景分析：設有與不設墊底費的方案比較
為了讓您更具體了解墊底費版本的效益，讓我們來看看一個實際例子。
以「張先生膽囊切除手術」為例，模擬計算不同情況下的自付開支
張先生今年37歲，擁有公司提供的團體醫保。他投保了特級健康之寶舒適計劃的墊底費版本，墊底費為港幣20,000元。不幸地，他需要進行膽囊切除手術，住院七天，總醫療開支為港幣69,000元。
情況一：團體醫保賠償高於墊底費
張先生先向公司團體醫保申請賠償，獲賠港幣33,700元。由於團體醫保的賠償額（港幣33,700元）已高於墊底費（港幣20,000元），所以特級健康之寶舒適計劃的墊底費版本將全數賠償餘下的合資格醫療開支，上限為港幣66,000元。
總醫療開支：港幣69,000元
團體醫保賠償：港幣33,700元
特級健康之寶墊底費版本賠償：港幣69,000元 – 港幣33,700元 = 港幣35,300元 (假設在計劃賠償上限內)
張先生自付開支：港幣0元
情況二：團體醫保賠償低於墊底費
若張先生的團體醫保只賠償港幣10,000元。
總醫療開支：港幣69,000元
團體醫保賠償：港幣10,000元
餘下開支：港幣69,000元 – 港幣10,000元 = 港幣59,000元
墊底費：港幣20,000元
特級健康之寶墊底費版本賠償：港幣59,000元 – 港幣20,000元 = 港幣39,000元 (假設在計劃賠償上限內)
張先生自付開支：港幣20,000元 (即墊底費金額)
透過這個例子，您可見墊底費版本能有效降低大額醫療開支帶來的財務衝擊。
保費對比：墊底費版本如何大幅降低年度保費
墊底費版本除了在索償時提供彈性，更大的優勢體現在保費上。由於您選擇分擔一部分初期風險，保險公司承擔的風險相對較低。根據特級健康之寶保費表，墊底費版本的年度保費通常比不設墊底費的全面保障版本低約43%。例如，張先生投保特級健康之寶舒適計劃，不設墊底費版本年繳保費為港幣4,812.80元，而墊底費版本年繳保費則只需港幣2,739.20元，每年節省近港幣2,000元。此舉讓您能以更相宜的保費，獲得實用的醫療保障，讓預算更寬鬆，同時享有安心。