「雋逸人生」延期年金計劃作為獲保監局認證的合資格延期年金保單（QDAP），為香港居民提供稅務優惠及穩健退休規劃。本【雋逸人生終極指南】將深度剖析此計劃的七大關鍵重點，從靈活的保費結構與年金期選項，到最高$60,000港元的扣稅回報，以及全面的保障與傳承安排，助您全面理解「雋逸人生」如何助您締造安心無憂的退休生活。
深入了解雋逸人生延期年金計劃：退休規劃與稅務優勢
「雋逸人生」延期年金計劃是不少朋友關注的退休理財工具。這段文章深入探討此計劃，幫助您了解如何有效規劃退休生活，同時把握稅務優勢，令財務更穩健。
核心定位：獲保監局認證的合資格延期年金保單 (QDAP)
「雋逸人生」最核心的定位之一，是它獲保監局認證為合資格延期年金保單，簡稱QDAP。這認證並非隨便獲取，它代表計劃符合政府設立的嚴格標準，能夠為市民的退休儲蓄提供實質支持。
解釋QDAP如何為您的退休規劃提供稅務誘因
QDAP資格賦予「雋逸人生」延期年金計劃獨特的稅務優勢，直接鼓勵大家為退休生活儲蓄。當您為此計劃繳交合資格保費，這些金額便可享有香港政府提供的稅務扣除。這筆扣除額可以有效降低您的應課稅收入，最終減少您的應繳稅款。政府推出QDAP政策的目的，正是希望透過這些稅務誘因，提升市民對退休保障的意識，同時減輕未來公共財政的壓力。因此，投保這類計劃不僅是為自己儲蓄，也是善用政府政策的明智之舉。
為何選擇「雋逸人生」？— 核心目標與優勢總覽
既然「雋逸人生」獲得QDAP認證，我們自然會想，這個計劃有甚麼值得我們選擇呢？其實，它的核心目標和優勢環環相扣，幫助我們為未來做好準備。以下為大家概括幾個主要方面。
目標一：建立長達10或20年的穩定退休後每月入息
第一個重要目標，就是為您的退休生活建立一份長達10或20年的穩定每月入息。透過「雋逸人生」延期年金計劃(prda)，當您到達預設的退休年齡時，計劃便會開始派發年金。這些定期入息就好像一份額外薪金，可以讓您維持退休後的生活開支，不必過分依賴積蓄。您可以選擇10年或20年的雋逸人生年金期，這個彈性讓您根據個人壽命預期和財務需求，規劃最合適的現金流。
目標二：善用每年高達60,000港元的稅務扣除額
第二個目標就是充分利用每年高達60,000港元的稅務扣除額。這項優惠是政府對QDAP計劃投保人的支持，您可以將繳付「雋逸人生」的合資格保費，計入個人入息課稅的扣稅項目。這意味著，您每年的應課稅收入將會減少，從而降低需要繳付的稅款。這個扣除額對高收入人士尤其吸引，因為他們能節省的稅款數額更大。因此，選擇此計劃不只為退休儲蓄，也是一個節省稅款的明智方法。
目標三：結合人壽保障，實現財富增值與傳承
「雋逸人生」計劃不僅是一個儲蓄工具，它亦結合了人壽保障的元素。在財富積存期間，計劃提供人壽保障，可以保障您摯愛的家人。萬一受保人不幸離世，受益人便可獲得一筆身故賠償，讓家人得到財務支持。此外，計劃的資金亦有潛力增值，幫助您的財富隨著時間累積。透過身故賠償的設計，您可以有效實現財富的增值與傳承，將愛與責任延續下去。
「雋逸人生」作為股東全資分紅計劃的意義
最後，了解「雋逸人生」作為股東全資分紅計劃的意義十分重要。這表示此計劃為一份分紅保單。投保人有機會透過保單業務基金的良好投資表現，獲取潛在的非保證每月年金和非保證終期紅利。這類計劃的投資組合由保險公司專業管理，通常會投入多元資產，例如固定收益證券與股票類別證券。所以，除了保證回報，您還有機會分享公司的經營成果，讓財富增值潛力更高。然而，由於這些紅利屬於非保證部分，實際派發金額會受投資回報、索償經驗及營運開支等多種因素影響。
拆解雋逸人生運作模式：保費結構與年金期詳解
各位朋友，談到退休規劃，我們常常會聽到「雋逸人生」這個名字，因為它是一款受香港保險業監管局認證的合資格延期年金計劃，同時亦是保誠的股東全資分紅計劃。要了解「雋逸人生」怎樣幫助我們累積退休資金，我們就要深入了解它的運作模式，特別是它的保費結構與年金期，這些都是計劃的骨幹。這個計劃的設計十分靈活，可以配合不同人士的財務狀況與退休目標。
階段一：雋逸人生的保費結構與供款期 — 靈活選擇5年或10年
計劃的第一步就是供款。雋逸人生的保費結構設計得很簡單，它提供了兩種主要供款年期選項，一種是5年，另一種是10年。您選擇了供款年期，就代表您需要每年繳付一筆保費，直到供款期結束。這個階段就像為您的退休金庫打好基礎，您可以選擇適合您現金流的方式去投入資金。
如何根據您的現金流狀況選擇最合適的供款年期
選擇供款年期，主要考慮個人目前的現金流情況。如果您的收入比較穩定，而且現金儲備充足，您可以考慮選擇5年的供款期。這樣您可以較快完成供款，及早讓財富進入積存增值階段，之後就可以專心累積財富。但如果您的現金流預計在未來幾年會有些變動，或者您希望分攤供款壓力，那麼10年的供款期會是一個更合適的選擇。這可以讓您每年的供款金額較低，但供款年期較長，所以壓力會少一些。
階段二：財富積存期 — 善用5至30年的複利效應
供款期結束後，您的保費就會進入財富積存期。這個階段是「雋逸人生」發揮複利效應的關鍵時期。保險公司會運用保單業務基金的投資策略，讓您的資金不斷滾存增值，所以您的財富會越來越多。計劃提供多個積存期選項，包括5年、10年、15年、20年或30年，您可以根據您的退休計劃，選擇一個最適合您的年期。
不同積存期選項（5、10、15、20、30年）對未來年金的影響分析
積存期的長短，直接影響未來可領取年金的多少。積存期越長，資金就可以有更長時間透過複利效應增長，所以到最後，您可以獲得的年金收入通常會越高。例如，如果您在年輕時就開始投保，並選擇一個較長的積存期，您的資金就會有幾十年時間去「錢滾錢」。這樣，當您開始領取年金時，每月的收入就可能更高，所以更能達到財務自由的目標。反之，積存期較短，雖然您可以較快開始領取年金，但總累積金額可能相對較少。
階段三：「雋逸人生」延期年金計劃的年金期：坐享10年或20年的每月入息
當積存期結束，您就正式踏入「雋逸人生」延期年金計劃的年金期。在這個階段，您可以開始坐享計劃帶來的每月穩定入息，長達10年或20年。這是您退休後重要的現金流來源，可以幫助您應付日常開支，享受退休生活。這個每月收入包括保證部分和非保證部分，目標是為您提供持續的財務支持。
年金支付方式選擇：現金提取或存放於積存戶口賺取利息
當您進入年金期，您會有些選擇。您可以選擇每月將年金現金提取，直接存入您的銀行戶口，這樣方便您隨時使用。但您也可以選擇將年金金額存放於計劃的積存戶口內，這樣它會繼續賺取非保證利息。如果您暫時不需要這筆錢，把它留在戶口中繼續增值也是一個好方法。積存戶口內的款項可以隨時提取，因此很靈活。
剖析不同年期組合下的投保年齡及最低保費門檻
「雋逸人生」延期年金計劃非常強調靈活性。您所選擇的保費供款期、積存期和年金期的不同組合，都會影響您的投保年齡限制以及所需的最低保費門檻。通常而言，不同的年期組合會設定不同的投保人年齡範圍，讓不同年齡層的人士都可以找到適合自己的方案。例如，年輕的投保人可以選擇較長的積存期，而臨近退休的人士則可能傾向選擇較短的積存期。保費門檻也會因應年期選擇而有所不同，所以您可以按照自己的預算去規劃。
超越數據：利用AI模擬器精準預測您的雋逸人生未來回報
要規劃理想的退休生活，單純查看數字是不足夠的，我們更需要深入理解背後的潛力。保誠的雋逸人生延期年金計劃，是一份助您實現財務自由的退休方案。現在，您可以透過先進的AI模擬器，精準預測您的雋逸人生回報，讓未來的財務狀況更清晰可見。這個模擬器不只提供數據，同時幫助您了解不同因素對回報的影響，為您的退休規劃提供實用的參考。
內部回報率 (IRR) 深度分析：保證與預期回報一覽
內部回報率 (IRR) 是一個衡量投資效益的重要指標，它可以綜合考慮資金的時間價值，並且計算出一項投資在不同時間點的年化收益率。了解雋逸人生的IRR，就能掌握這項延期年金計劃的真正回報潛力。一般而言，IRR會分為保證IRR與預期總IRR兩部分，因為這有助於您全面評估投資表現。
利用獨家AI模擬器，即時計算您的個人化「雋逸人生」保證IRR
保證IRR是您透過雋逸人生延期年金計劃能確定獲得的最低回報率，這是保險公司向您承諾支付的金額，不受市場波動影響。我們的獨家AI模擬器，可以根據您個人化的投保資料，例如年齡、供款金額、供款期以及選擇的雋逸人生年金期，即時計算出您的個人化保證IRR。您只需輸入幾項基本數據，模擬器就會馬上為您提供精確的保證回報數字，讓您對這筆保證收益有明確的掌握。
剖析預期總IRR：非保證部分（非保證每月年金及終期紅利）的回報潛力
預期總IRR則包括保證IRR，而且還加入了雋逸人生的非保證部分。這包括非保證每月年金和終期紅利的回報潛力。雖然這些非保證金額可能會隨保誠的投資表現、索償經驗及營運開支等因素而波動，但是它們有機會為您帶來更高的整體回報。AI模擬器能夠根據不同的市場情境，評估這些非保證部分可能帶來的額外收益，讓您對預期回報有更全面的了解。
稅務扣減的實際影響：計算扣稅後如何提升您的真實IRR
作為獲保監局認證的合資格延期年金保單 (QDAP)，雋逸人生延期年金計劃的保費可以享有稅務扣減。每位納稅人每年可享高達60,000港元的稅務扣減額。我們的AI模擬器同時可以計算這項稅務優惠對您真實IRR的影響。當您將扣稅效益計算在內時，您的雋逸人生保費結構的實際內部回報率可能會顯著提升，因為扣稅相等於增加了您的實際收益。透過模擬器，您可以清楚看到扣稅後您的真實IRR將會如何增加。
透明度驗證：過往分紅實現率如何影響您的「雋逸人生」？
理解非保證回報的潛力，同時了解其可靠性亦非常重要。因此，我們需要檢視過往的分紅實現率，因為這代表了保險公司在兌現非保證利益方面的表現。
解讀分紅實現率數據的意義
分紅實現率是一個關鍵指標，它顯示了保險公司實際派發的非保證紅利與其最初於銷售時預期派發的紅利之間的比例。若分紅實現率高，這就表示保險公司有較好的能力達成甚至超越預期。所以，解讀這些數據可以幫助您評估保誠管理投資組合及派發非保證回報的穩定性。
分析保誠過往表現對未來非保證回報的參考價值
保誠作為知名的保險公司，其過往的分紅實現率數據是評估雋逸人生未來非保證回報的重要參考。雖然歷史表現並不等同於未來表現，但是穩定的高分紅實現率可以證明公司有良好的資產管理能力和穩健的投資策略。您可以利用這些數據，同時結合AI模擬器的預測，更全面地評估雋逸人生的非保證回報潛力，同時了解相關風險。
未來情境壓力測試：模擬不同市場環境下的「雋逸人生」表現
為您的雋逸人生作好充分準備，除了預測基本回報，還需要考慮不同市場情境可能帶來的影響。我們的AI模擬器提供強大的壓力測試功能，可以讓您模擬在各種假設情況下，雋逸人生延期年金計劃的表現。
情境一：在不同分紅實現率下（例如70% vs 90%）的總回報差異
市場環境總是在變動，這會影響非保證回報。AI模擬器可以讓您設定不同的分紅實現率，例如70%或90%。然後，您可以觀察這兩種情境下，您的雋逸人生總回報將會產生怎樣的差異。這項功能可以幫助您理解市場波動對潛在收益的影響，同時讓您在規劃時更有信心。
情境二：提早退保的保證回本年期（19年）與預期回本年期（11年）詳解
雋逸人生延期年金計劃是一個長期規劃工具。因此，若您選擇提早退保，便可能面臨流動性風險。AI模擬器會清楚展示您的保證回本年期（例如19年）與預期回本年期（例如11年）的分別。保證回本年期指您確定能取回已繳總保費所需的最短年數，預期回本年期則是在假設非保證回報達標的情況下所需的最短年數。理解這些年期的意義，可以幫助您更明智地決定是否長期持有保單。
情境三：通脹對未來年金購買力的影響評估
通脹是影響長期儲蓄計劃的重要因素，因為它會隨著時間侵蝕金錢的實際購買力。我們的AI模擬器可以將通脹因素納入考量，幫助您評估未來雋逸人生年金的實際購買力。您可以設定不同的通脹率情境，同時了解未來領取的年金在扣除通脹影響後，實際能為您帶來的價值，確保您的退休規劃能夠應對未來的物價上漲。
不僅是儲蓄：「雋逸人生」提供的多重生活保障
「雋逸人生」延期年金計劃不僅為您規劃退休，同時提供全面的生活保障，幫助您應對人生中的各種不確定性。這份計劃不單純是儲蓄工具，它更像一位貼心朋友，為您與家人築起一道堅實的防線。
智貼心保障：應對精神上無行為能力等特定健康狀況
人生的軌跡有時難以預測，健康狀況也可能突然生變。「雋逸人生」特設「智貼心保障」，旨在為受保人提供額外支援。此保障考慮到一些嚴重健康狀況可能導致的財務困境，例如精神上無行為能力，所以它能成為您與家人的重要後盾。
保障觸發條件及賠償安排
當受保人於保單生效期間不幸確診特定受保疾病，例如精神上無行為能力、末期疾病、昏迷、失去獨立生活能力、成為植物人、受到嚴重頭部創傷或癱瘓時，此保障便會啟動。保障批核後，計劃會向指定家人支付一筆相等於獲批當日保單的退保價值，減去任何未償還貸款及利息。此保障僅會支付一次，同時保單亦會隨之終止。
預先委任指定家人的簡易申請流程
為了確保在受保人無法自行處理事務時，家人可以及時獲得支援，「雋逸人生」設有預先委任指定家人的機制。投保人可以預先指定配偶、父母、子女、兄弟姊妹、祖父母、孫兒女，或申請表格列明的其他關係人士，作為智貼心保障的受益人。被委任的指定家人必須年滿19歲或以上（下次生日年齡）。申請流程非常簡便，不需要繁複的法律程序，因此能在緊急情況下快速批核並支付賠償。
失業支援保障：面對非自願性失業的財務緩衝
即使是規劃周全，我們有時仍會遇到突發狀況，例如非自願性失業。這些情況會影響保費供款能力，但是「雋逸人生」設有「失業支援保障」，為保單持有人提供額外的安心。此保障可以為您提供重要的財務緩衝。
申請資格及長達365日的保費延繳期詳情
若保單持有人在香港非自願性失業連續超過30日，且年齡介乎21至65歲（下次生日年齡），保單已生效至少180日並處於保費供款期內，便有資格申請此支援。成功申請後，保單持有人可延遲繳付保費，最長可達365日。在此期間，保單保障依然維持完整。每份計劃只可享有此保障一次。
意外身故額外保障：積存期內的額外保障
在雋逸人生計劃的積存期內，財富正在穩定增值。即使發生不幸，計劃亦會提供額外的保障。當受保人在積存期內因意外身故時，這項保障便能為其家庭提供多一份財政支援。
賠償計算方式：已繳總保費的50%
如果受保人於計劃的積存期內發生意外，並在意外發生後90日內因該意外身故，計劃將額外支付已繳總保費的50%。這筆賠償為受保人家人提供即時的財務支援，同時同一受保人名下所有生效保單的意外身故額外保障賠償上限為125,000美元。
靈活的財富傳承：「雋逸人生」的身故賠償安排
談到退休規劃，我們通常會考慮自己退休後的生活，不過，妥善的財富傳承同樣重要。香港的「雋逸人生」年金計劃，在這方面便提供了許多彈性。計劃不只保障您的退休生活，也為您的家人預備了一份心意。以下我們會仔細看看「雋逸人生」如何透過身故賠償安排，讓您的財富得以傳承。
年金期開始前的身故賠償計算
萬一受保人不幸於「雋逸人生」的年金期開始前身故，計劃會提供身故賠償予指定受益人。這個安排保障了投保人在儲蓄階段期間的資產，確保家人能夠得到財務上的支援。我們現在來看身故賠償的具體計算方式。
比較兩種計算基準：已繳總保費的105% vs 保證現金價值及終期紅利
「雋逸人生」的身故賠償會比較兩個金額，然後取其中較高的一個作為賠償。第一個金額是已繳總保費的105%，這包括您透過「雋逸人生」保費結構，繳付的所有保費總額。第二個金額是當時保證現金價值的105%，加上所有非保證的終期紅利。這樣設定，確保受益人能夠獲得最優厚的賠償。如果保單曾經有任何未償還的貸款及其利息，身故賠償金額會先扣除這些款項。
年金期開始後的身故賠償選擇
如果受保人於「雋逸人生」的年金期開始後身故，計劃仍然會為受益人提供身故賠償。只是，此時的賠償選項會有所不同，因為年金支付已經開始了一段時間。現在，我們來看看兩種主要選擇。
選擇一：一筆過支付身故賠償
受益人可以選擇一次性收取所有身故賠償。這個安排提供靈活性，讓受益人可以即時動用這筆資金，處理緊急事務，或者進行其他投資。一筆過支付的身故賠償會計算已繳總保費的105%，扣除所有已派發的每月年金總額。然後，這個金額會與當時保證現金價值的105%，加上非保證終期紅利（如有），以及積存戶口內的金額（如有）作比較，同樣取較高者。之後，任何未償還貸款和利息會從中扣除。
選擇二：讓受益人繼續收取餘下每月年金
受益人還有另一個選擇，就是繼續收取餘下的每月年金。這個選項確保了穩定的現金流，維持家庭的日常開支。受益人會繼續收到原定「雋逸人生」年金期的每月年金，直到年金期結束。此外，身故當日積存戶口內的金額（如有），以及年金期完結時的終期紅利（如有），都會一筆過支付予受益人。當然，任何未償還貸款和利息，也會從中扣除。
支付方式的靈活性：一筆過、每月分期或綜合形式
無論是年金期開始前或開始後的身故賠償，受益人在收取方式上都有極大的靈活性。除了上述提及的一筆過支付，您也可以選擇讓受益人每月分期收取賠償，甚至採用一筆過和分期結合的綜合形式。此舉讓您能夠按照受益人的實際需要，預先規劃好最合適的財富傳承方式。
深入了解每月分期支付選項（10、20、30或40年）及利息滾存機制
如果受益人選擇每月分期收取身故賠償，您可以指定分期的年期。例如，受益人可以選擇在10年、20年、30年，甚至40年內分期領取賠償。這個選擇可將身故賠償轉化為長期的穩定收入。最重要的是，未支付的餘下賠償金額會繼續在保單內滾存，並賺取非保證利息。這意味著，身故賠償不只是一筆定額資金，它能夠持續增值。這種安排讓「雋逸人生」延期年金計劃(prda)的年金期，在身故保障層面也展現了長遠的價值。
投保「雋逸人生」前的重要考量與風險披露
大家在規劃退休生活時，可能都聽過「雋逸人生」延期年金計劃(PRDA)這些選擇。這個計劃能夠幫助我們建立穩定的退休收入，是一個很好的工具。但是，就像任何一份財務規劃，在投保「雋逸人生」之前，我們應當先了解一些重要考量和潛在風險，這樣才可以做出最適合自己的決定。
簡易投保流程：一般情況下毋須提交健康資料
「雋逸人生」的投保流程通常比較簡單。一般情況下，投保人毋須提交詳細健康資料。這個優點簡化了申請程序，而且節省了不少時間。這對於一些本身健康狀況不太理想，或者不想進行繁瑣體檢的朋友，是十分方便的。
早期退保的流動性風險
雖然「雋逸人生」旨在幫助大家作長遠退休規劃，但是生活總會遇到意想不到的情況。假如投保人於計劃早期退保，可能面對流動性風險。這是因為年金計劃設計原意是為長期持有，所以提早退保，可能導致所得金額遠低於已繳總保費。
詳細解釋早期退保價值可能遠低於已繳總保費的原因
早期退保價值較低，主要原因在於長期儲蓄型產品一般設有退保費用。而且早期保單的保證現金價值通常較少。當「雋逸人生」的保費結構計算時，已考慮到資金在長時間內滾存增值的效益。如果提早終止合約，計劃沒有足夠時間讓資金增長，因此您取回的金額自然會較少。
非保證回報的波動性
「雋逸人生」會提供保證回報，但是亦有非保證回報部分。大家必須明白，這些非保證金額存在波動性。它們並非固定不變，而且實際金額可能高於或低於銷售時的預期數字。
影響非保證金額的關鍵因素（投資表現、索償經驗等）
非保證金額受多方面因素影響。例如，保險公司的投資表現至關重要。市場的利率、股息、資本利潤或虧損，以及整體投資前景，都會直接影響非保證回報。另外，索償經驗，就是保險公司實際支付賠償的情況，以及營運開支和保單續保率，也都會左右最終的非保證金額。這些因素都跟隨市場變動，所以會有波動。
貨幣與通脹風險
投保「雋逸人生」時，大家也要考慮貨幣與通脹風險。這兩種風險會影響計劃的實際價值，而且需要大家特別注意。
「雋逸人生」以美元計價的匯率風險
「雋逸人生」延期年金計劃通常以美元計價。對於主要收入或支出以港元為主的投保人，美元兌港元的匯率波動便會產生風險。當美元匯率相對於港元下跌時，您將來收取的年金，兌換回港元後實際價值將會減少。相反，如果美元升值，您會從中得益。
通脹如何影響未來年金的實際購買力
即使「雋逸人生 年金期」提供穩定的每月年金收入，通脹仍然是一個不能忽視的隱憂。隨著時間流逝，物價普遍上漲，貨幣的購買力會逐漸下降。因此，即使您在未來領取到固定金額的年金，但其在未來所能購買的商品和服務，可能不如今天多，所以這會影響您的實際購買力。
關於「雋逸人生」的常見問題 (FAQ)
問：「雋逸人生」延期年金計劃與銀行儲蓄有何分別？
很多朋友可能會將「雋逸人生」這類延期年金計劃與傳統銀行儲蓄比較，但是兩者性質確實不同。銀行儲蓄通常指活期或定期存款，它的特點是流動性高，同時回報率一般較低，而且沒有稅務優惠。但是，雋逸人生是一份人壽保險計劃，它的設計目標是協助您作長線退休規劃。雋逸人生不僅提供穩定的年金期入息，它也提供潛在非保證回報，加上每年高達港幣60,000元的稅務扣除額，這是銀行儲蓄沒有的。此外，雋逸人生保費結構設計具彈性，您可以根據個人需要選擇供款期以及年金期，讓資產在較長時期內增值。所以，雋逸人生除了為您帶來財富增值，更可以作為退休後穩定的現金流來源，保障您的退休生活。
問：我是否必須為香港納稅人才可投保「雋逸人生」？
關於投保「雋逸人生」延期年金計劃，有些朋友可能會問是否必須是香港納稅人。事實上，任何符合投保資格的人士都可以投保。但是，如果您是香港納稅人，並且符合香港稅務條例的相關要求，您可以就合資格保費申請稅務扣除。因為這份雋逸人生延期年金計劃是獲保監局認證的合資格延期年金保單 (QDAP)。若您不是香港納稅人，您仍然可以透過此計劃為退休儲蓄，但是無法享受稅務扣除優惠。因此，您是否為香港納稅人，只影響您能否獲得稅務扣除，並不影響您投保雋逸人生的資格。
問：如果我中途未能繳付保費會有什麼後果？
我們明白人生總會遇到意料之外的事情，所以大家可能關心如果中途未能繳付雋逸人生保費會有什麼情況。一般來說，保單有寬限期，您可以在寬限期內補繳保費。同時，雋逸人生設有「失業支援保障」，如果您在香港非自願性失業並符合特定條件，可以申請延遲繳付保費最長達365日，保單保障依然維持完整。但是，如果您超出寬限期仍然未能繳付保費，保單可能會終止。這表示您可能只能取回非常低的退保價值，甚至會損失部分已繳付的保費。所以，保持保單生效非常重要。
問：保單貸款的條款是怎樣的？
「雋逸人生」延期年金計劃提供保單貸款服務。如果您在年金期開始之前需要現金應急，可以申請保單貸款。貸款額通常高達保單保證現金價值的80%。貸款會收取利息，直到您完全償還為止。請注意，如果未償還貸款總金額加上利息超出保證現金價值以及積存戶口內金額總和的90%，這份雋逸人生保單便可能會終止。因此，借貸時需要謹慎考慮，確保可以按時還款，避免影響保單的持續性。
問：「雋逸人生」計劃在什麼情況下會終止？
了解「雋逸人生」延期年金計劃在何種情況下會終止，對我們來說很重要。這份計劃主要會在幾種情況下終止：首先是當保障年期完結時。其次，如果您選擇退保，計劃也會終止。第三，如果受保人不幸身故，除非受益人選擇繼續領取年金或是一筆過獲得賠償，否則計劃也會結束。第四，如果未能按時繳付保費，並且過了寬限期，保單會失效。第五，如果「智貼心保障」獲得賠償，保單也會終止。最後，如果未償還貸款加上利息的總金額超出保單保證現金價值加上積存戶口內金額總和的90%，計劃也會被終止。所以，明白這些條款，大家便能更妥善管理您的雋逸人生保單。