在香港投保時，「買保險前需要驗身嗎？」是不少人心中共同的疑問。這個看似簡單的問題，背後卻牽涉到保險公司的核保邏輯、個人健康狀況，甚至影響保單的條款和保費。本文將為您全面拆解買保險身體檢查的奧秘，從判斷是否需要驗身的四大關鍵因素，到揭示保險公司可能作出的五大核保結果。更獨家的是，我們將深入剖析報告中的「灰區」數據，提供專業醫學角度的解讀及致勝攻略，助您無論面對何種健康報告，都能制定最精明的投保策略，成功為自己和家人建立穩固保障。
決定是否需要進行「買保險前驗身」的四大關鍵因素
許多朋友在考慮投保時，總會想著「買保險前驗身」究竟是否必要。其實，這不是一個簡單的「是」或「否」問題，它涉及幾個關鍵因素。了解這些因素，可以幫助您更清晰地判斷自己是否需要進行「買保險身體檢查」。現在，就讓我們一起深入了解，如何判斷自己是否需要進行「買保險驗身」。
年齡因素
不同年齡層對體檢要求的差異
一般而言，年輕的投保人，特別是十八歲至四十歲的健康人士，在投保時通常毋須進行例行「買保險前驗身」。這是因為他們的身體狀況相對穩定，患病風險較低。但是，當我們隨着年齡增長，身體機能自然會有所變化，保險公司對風險的評估也會變得更為嚴謹。例如，五十歲或以上的投保人，保險公司較大機會要求他們進行指定「買保險驗身」，甚至提供血液、尿液等檢測報告。年齡愈大，投保審核往往愈仔細，可能需要提交的體檢報告亦會更全面。
保額高低
高額保單的體檢需求
當您考慮投保較高保額的人壽或醫療保險時，保險公司會更謹慎地評估您的健康狀況。因為較高的保額代表保險公司可能承擔更大的潛在賠償風險，所以他們通常會要求投保人進行「買保險身體檢查」。具體的驗身要求會根據保額的門檻而定。若投保金額超過一定數值，無論您的年齡如何，保險公司都可能會要求您進行更全面的「買保險前驗身」，以確保核保的公平性與準確性。
個人健康狀況與家族病史
健康指數、過往病歷與家族史的影響
個人的健康狀況是影響「買保險前驗身」需求的最直接因素。例如，您的身體質量指數（BMI）、血壓、血糖、膽固醇等健康指數若有異常，保險公司會希望透過「買保險驗身」深入了解情況。同時，您過往的病歷，例如曾患有慢性疾病或進行過手術，也會促使保險公司要求額外的檢查。即使是已經康復的病症，保險公司仍可能要求提交相關醫療報告。此外，直系家族成員的病史，特別是遺傳性疾病，例如糖尿病、心臟病或某些癌症，也會被納入核保評估範圍，因為這可能增加您的潛在患病風險。這些因素綜合起來，都會影響保險公司是否要求您進行「買保險身體檢查」。
個人生活習慣
吸煙、飲酒等習慣與額外體檢要求
我們的生活習慣，對健康有著深遠影響，自然也是保險公司核保時的重要考量。若您有吸煙、長期飲酒或其他被認為可能增加健康風險的習慣，保險公司為評估實際風險，很可能會要求您進行額外的「買保險驗身」。這些體檢項目可能針對性地檢查與這些習慣相關的身體器官，例如肝功能、肺功能等。這些習慣不單可能導致您需要進行「買保險身體檢查」，還可能影響最終的保費釐定，因為保險公司會將這些風險納入保費計算之中。
投保策略核心：應在投保前還是投保後進行買保險身體檢查？
很多朋友在考慮買保險時，心中都會浮現一個疑問：究竟買保險前驗身比較好，還是先投保，之後再按需要進行身體檢查呢？這個關於買保險身體檢查的時機問題，確實是投保策略的核心。今天我們就來拆解兩種常見的投保策略，幫助大家了解各自的優缺點，從而做出最適合自己的決定。
策略一：先投保，後按需檢查的考量
選擇先投保，隨後再按保險公司要求，或個人需要進行買保險身體檢查，這種做法有它獨特的優勢。
優點
其中最明顯的好處，就是可以加快您獲得保障的速度。如果您現時健康狀況良好，沒有已知病症，這樣做便能讓您更快享受到保險的保護網。另外，這個策略更符合保險業界的「最高誠信原則」。若您在投保時確實不知道自己有潛在疾病，例如初期的高血壓或高血脂，保險公司在核保時會視之為「未知已有疾病」。日後即使確診，保單通常仍會涵蓋相關費用，不會因為您「不知情」而拒賠。這是因為您已履行了如實申報的責任，沒有刻意隱瞞。
風險
但是，先投保後才進行買保險身體檢查，也存在一些不容忽視的風險。主要風險在於，若保險公司在核保過程中要求您進行買保險驗身，又或者您在投保後不久自行檢查，不幸發現了未知的健康問題，這些狀況就成了「已知」的事實。一旦發現，保險公司可能因此決定：一、附加額外保費；二、將相關疾病列為不保事項；三、甚至延期受保或拒絕承保。換言之，您獲得的保障可能受到限制，或者需支付更高費用。所以，這個策略需要您對自身的健康狀況有基本信心，而且要確實沒有任何已知的健康疑慮。
策略二：先進行買保險前驗身，後投保的考量
反過來說，有些朋友會選擇先進行買保險前驗身，待了解自己的健康狀況後才提交投保申請。這樣做的好處非常明確。
優點
這樣做能讓您對自己的健康報告有最全面的掌握。當您手握一份最新的買保險身體檢查報告，便可以更準確、更自信地完成健康申報。這可以避免在核保過程中出現突發狀況。如果您的身體檢查結果理想，投保過程會更順利，保險公司也可能批出更優惠的條件。即使驗身結果不盡理想，您亦可以及早知悉。之後您能有更多時間去比較不同保險公司的產品，尋找最適合自己情況的保障方案，甚至考慮市面上專為已有病歷人士設計的「重點保障」或「不問病史」高端醫保。這樣一來，所有核保結果都在預料之中。
風險
當然，先進行買保險前驗身再投保，同樣帶有其風險與考量。最直接的影響是時間成本：您需要花費額外時間預約、進行檢查，並等待報告結果。這會延遲您獲得保險保障的時間。另一個關鍵風險是，一旦您在買保險身體檢查中發現了任何健康問題，無論多輕微，這些都立刻成為您「已知」的重要事實。根據保險的「最高誠信原則」，您必須如實申報。這意味著即使是原本有可能被視為「未知已有疾病」的情況，現在也會被保險公司納入核保評估。所以，保險公司很大機會針對這些發現，加收額外保費、加入不保事項，甚至直接拒絕您的投保申請。您等於是「主動」揭露了所有健康狀況，反而失去了「不知者不罪」的潛在優勢。此外，這份由您自費的買保險驗身費用，若未能順利投保，也會變成一筆額外開支。所以，這種策略需要您充分衡量其中的利弊。
當保險公司主動要求買保險驗身時，你需要了解的流程
當您計劃買保險前驗身，有時保險公司會主動要求進行買保險身體檢查。這並非罕見情況，而是保險公司評估風險的其中一個重要步驟。保險公司需要更全面地了解您的健康狀況，特別是涉及較高保額的保單，或者當您申報了某些健康狀況時，他們會建議進行買保險驗身。這個流程十分標準，您需要了解當中的細節。
買保險身體檢查項目通常包括什麼？
保險公司要求的買保險身體檢查項目通常會根據您的年齡、申報的健康狀況，以及申請的保額而有所不同。一般而言，買保險驗身會包括一些基本項目，例如量度身高、體重、血壓，以及進行尿液和血液測試。血液測試通常會檢測肝功能、腎功能、血糖、血脂等。
如果您的年齡較大，或者保額很高，保險公司可能需要更詳細的檢查。這可能包括心電圖、胸部X光，甚至某些專門的血液指標測試。這些額外項目旨在提供更全面的健康圖譜，幫助保險公司準確評估潛在風險。
費用由誰承擔？
當保險公司主動要求您進行買保險前驗身，通常檢查費用會由保險公司承擔。這是因為驗身是他們核保流程的一部分，用來評估您的投保申請。保險公司會直接安排您到其指定或認可的醫療中心進行檢查，並且負責支付所有相關費用。
但是，如果這是您在投保前自行決定進行的買保險身體檢查，目的是先了解自己的健康狀況，那麼這筆費用便需要由您自己承擔。所以，在接受檢查前，您可以先向您的保險顧問確認費用承擔的安排。
如何準備及注意事項
進行買保險身體檢查前，您需要一些準備。大多數買保險驗身項目，特別是血液測試，需要您在檢查前禁食八至十二小時。這表示您在檢查前一晚的特定時間後，只可以喝清水，避免飲用含糖飲料或咖啡。您應該保持充足睡眠，並且避免在檢查前進行劇烈運動。
如果您有長期服用藥物，請在檢查前諮詢您的醫生或保險公司，確認是否需要暫停服用，或是按時服用。到達檢查中心時，您可以帶備身份證明文件。在檢查過程中，請如實回答醫生和護士的提問，這對保險核保十分重要。檢查完成後，檢查報告會直接送到保險公司，之後保險公司會根據報告結果通知您核保結果。
買保險驗身結果全解析：從核保角度看懂您的健康報告
當您考慮購買保險，特別是涉及買保險驗身或買保險身體檢查時，了解健康報告的結果對核保過程有多重要，是十分關鍵的一步。這份報告不只是一張紙，更是保險公司評估風險、決定是否承保與如何承保的基礎。讓我們一起深入了解，如何從核保的角度，拆解您的健康報告。
保險基石：「最高誠信原則」與「重要事實」披露
保險合約之所以獨特，是因為它建立在一個非常重要的基礎之上，這就是「最高誠信原則」。要明白買保險驗身的意義，必須先掌握這個概念。
什麼是「最高誠信原則」(Utmost Good Faith)？
「最高誠信原則」是所有保險合約的靈魂。這原則要求合約的雙方，即投保人與保險公司，在簽訂保險合約時，必須以完全誠實及坦誠的態度行事。投保人有責任披露所有可能影響保險公司判斷是否承保的相關資訊。同時，保險公司也要公正地評估這些資訊，並履行其應有的責任。這種互信關係，確保了保險合約的公平與有效。
如何界定必須披露的「重要事實」？
「重要事實」指的是任何會影響保險公司評估風險、決定是否承保、釐定保費或條款的資訊。簡單來說，如果保險公司知道這項資訊，他們可能會改變承保的決定。這些事實可能包括您的現有疾病、過往病歷、家族病史、甚至危險嗜好或職業。作為投保人，您需要主動並如實地披露所有您所知的「重要事實」。若然沒有誠實披露，將來可能影響理賠結果。
「已知」與「未知」的已有疾病：理賠成功的關鍵分水嶺
在買保險驗身之後，健康報告會揭示您的身體狀況。對於理賠而言，區分疾病是「已知」還是「未知」，絕對是成功的關鍵。
案例分析
舉例說明，陳先生在投保醫療保險時，健康申報表格上填寫自己沒有任何慢性疾病。如果陳先生當時確實不知道自己患有輕微高血壓，就算他於投保後一個月進行買保險身體檢查發現了這個問題，保險公司通常會根據「最高誠信原則」予以承保。這是因為陳先生在投保時並不知情，符合誠實披露的標準。
另一方面，假設張小姐明明知道自己有糖尿病，卻在投保時選擇隱瞞。即使她的買保險驗身報告當時未顯示問題，一旦日後因糖尿病併發症申請理賠，保險公司一旦發現她故意隱瞞「重要事實」，便有權拒絕賠償，甚至解除保險合約。可見，「已知」與「未知」的界線對理賠結果影響甚大。
保險公司如何調查「已知」病史？
保險公司為了確保公平性，會有一套嚴謹的機制來調查投保人的「已知」病史。他們可能透過多種途徑進行核實。最常見的方法是審閱您的醫療紀錄，包括家庭醫生的病歷、公立或私家醫院的門診及住院紀錄。此外，保險公司亦可能與相關醫療機構聯絡，獲取更多詳細資料。若然投保人曾在其他保險公司申請保險或理賠，保險公司也會交叉比對這些資料。由於醫療資訊系統日益完善，刻意隱瞞病史往往難以遁形。
收到買保險驗身報告後，可能出現的五種核保結果
當您完成買保險身體檢查，並將健康報告提交給保險公司後，核保員會仔細評估您的健康狀況，隨後作出核保決定。以下是您可能會遇到的五種常見核保結果。
正常承保 (Standard Acceptance)
這是最理想的結果。如果您的買保險驗身報告顯示一切正常，沒有任何潛在健康風險，保險公司會按照標準保費和條款承保您的保險。這表示您的健康狀況完全符合保險公司的承保標準。
附加額外保費 (Loading)
如果您的健康報告顯示一些輕微的健康問題，例如輕度高血壓、高膽固醇、或者體重稍超出標準，但這些問題並非嚴重到需要拒絕承保，保險公司可能會接受承保。不過，這時他們會要求您支付比標準保費更高的金額。這筆額外費用反映了您相對較高的健康風險。
加入「不保事項」(Exclusion)
當買保險身體檢查發現您有特定的既往疾病或身體某部位存在較高風險時，保險公司可能會選擇在保單中加入「不保事項」。這意味著針對該特定疾病或身體部位產生的醫療費用，保險公司將不會提供保障。但是，保單其他部分的保障仍然有效。例如，若您曾有膝關節舊患，保險公司可能列明日後所有與膝關節相關的醫療開支將不獲賠償，但其他身體部分的保障則不受影響。
延期受保 (Postponement)
在某些情況下，您的買保險驗身報告可能顯示您的健康狀況不夠穩定，或者正在接受某些檢查或治療，導致風險評估困難。例如，您可能剛做完手術，或正在等待某項檢查結果。此時，保險公司會選擇延期處理您的申請。他們會建議您等待一段時間，讓您的健康狀況穩定下來，或者待所有醫療資料齊全後，再重新提交申請。
拒絕受保 (Decline)
這是最不希望看到的結果。如果您的買保險身體檢查報告顯示您存在嚴重的健康問題，或者有非常高的患病風險，而這些風險超出了保險公司可接受的範圍，他們便會拒絕您的投保申請。遇到這種情況，您可能需要尋找專為有高風險病況人士設計的保險產品，或考慮其他替代方案。
買保險身體檢查報告「灰區」導航：從醫生角度剖析，助你精準處理買保險前驗身
當您規劃保障時，買保險前驗身是重要一環。但是，如果您的買保險身體檢查報告中，出現一些模棱兩可的「灰區」結果，您又該如何處理呢？此篇文章將會從醫生的專業角度，深入剖析這些情況，協助您精準處理投保過程中的疑問。
何謂買保險身體檢查報告的「灰區」？
買保險身體檢查報告裡面，大部分數值都有明確的正常範圍。但有時候，檢查結果會落在一個既不完全正常，也未達到確診疾病標準的區域。我們將這些模糊不清的結果稱作「灰區」。這些「灰區」的發現，常常讓投保人感到困惑，因為它們未必代表健康出現大問題，卻可能影響核保結果。
邊緣數值
「邊緣數值」是指身體檢查報告中的某些指標，它們輕微超出或低於正常範圍，但尚未達到醫學上診斷疾病的水平。例如，血壓數值略高於正常值，膽固醇水平稍微偏高，或者血糖數值處於正常與糖尿病前期之間。這些數值需要密切觀察，它們本身並不是疾病診斷。
非確診性發現
有時候，買保險驗身會發現一些異常，然而醫生暫時無法確定其性質，又或者這些異常可能為良性。這就屬於「非確診性發現」。例如，超聲波檢查中發現肝臟有一個小囊腫、X光片顯示肺部有輕微陰影，或者血液報告中某些炎症指標輕微上升。這些發現可能需要進一步檢查，它們不是確診疾病。
已康復但未「斷尾」的病歷
過去曾患病，雖然目前症狀已消失，或病情已受控制，但是醫生沒有正式宣告「痊癒」或「斷尾」的病歷，也屬於「灰區」。舉例來說，曾接受小型手術移除良性腫瘤，其後定期覆診，醫生沒有發出「已斷尾」證明。另外，一些慢性疾病例如輕微甲狀腺功能失調，雖然透過藥物穩定控制，但仍需要長期監測。這些情況可能影響保險公司評估您的風險。
醫生洞見：您的「灰區」結果在臨床上的真實意義
了解了「灰區」的定義之後，接下來，讓醫生為您解讀這些買保險身體檢查結果的臨床意義。醫生會從專業角度，協助您判斷這些數據與發現的真正影響。
醫生如何評估這些「灰區」的風險等級？
醫生評估「灰區」結果時，不會只看單一數字。醫生會綜合考慮多項因素，包括您的年齡、性別、家族病史、生活習慣以及其他相關身體檢查指標。醫生會判斷這些「灰區」是否預示著潛在的健康風險，又或者只是短暫性波動，無需過分擔心。有時，醫生亦會建議您進行進一步檢查，以排除嚴重疾病的可能性。
哪些「灰區」結果需要向保險公司提供補充說明？
處理買保險前驗身的「灰區」結果，申報時需要策略。一般來說，所有超出正常範圍的邊緣數值、所有非確診性發現，以及所有曾經患病但沒有正式「斷尾」的紀錄，都應該主動向保險公司披露。即使這些發現臨床意義不大，清楚申報可以避免日後索償時出現爭議。例如，輕微脂肪肝、腎結石，或慢性鼻炎病史，這些都需要向保險公司說明。
處理「灰區」結果的實用申報指南
面對買保險驗身報告中的「灰區」結果，毋須慌張。以下是一些實用的申報指南，協助您穩妥地處理。
步驟一：主動諮詢您的家庭醫生
處理「灰區」結果的第一步，就是主動諮詢您的家庭醫生。請您的家庭醫生詳細解釋所有異常數值的臨床意義，又或者進一步建議您進行額外檢查。您的家庭醫生最了解您的個人健康狀況，可以提供最專業的建議，協助您準備向保險公司申報的資料。
步驟二：準備詳細的醫療報告或覆診紀錄
獲得醫生建議後，您便應該開始準備所有相關的醫療文件。這些文件包括最新的身體檢查報告、過去的醫療紀錄、覆診報告、醫生撰寫的解釋信，又或者任何關於「灰區」結果的進一步檢驗報告。這些書面證明可以為您的申報提供有力支持，亦證明您已主動了解情況。
步驟三：在投保申請中撰寫清晰的補充說明
提交投保申請時，您需要就所有「灰區」結果撰寫一份清晰的補充說明。這份說明應詳細解釋異常數值的具體情況、醫生對其臨床意義的評估、您已採取的跟進措施，又或者未來的觀察計劃。請確保內容客觀、準確、完整，避免使用含糊不清的字眼。透明的說明能夠讓保險公司更全面地評估您的健康狀況，從而加快核保流程。
引入互動工具：初步評估您的買保險身體檢查結果對投保的潛在影響
為了讓您更方便地掌握買保險身體檢查報告中的「灰區」結果，我們特別引入一個實用的互動工具。這個工具可以協助您初步評估這些結果對投保可能造成的影響。
評估工具簡介
這個互動評估工具，可以讓您輸入買保險身體檢查報告中的關鍵數據或「灰區」發現。透過簡單的步驟，工具會根據一些預設的醫學指引與保險核保原則，為您提供一個初步的風險評估。此工具並非取代專業醫生意見或保險公司核保，但可以作為您投保前的一個參考。請您在輸入資料時，盡量提供準確資訊，工具便能給予更貼近實際情況的結果。
已有病歷或買保險驗身發現問題？買保險前驗身後的投保策略
各位朋友，在考慮買保險時，有些時候我們會發現自己已有病歷，又或者在買保險前驗身後，健康報告顯示了一些需要留意的問題。遇到這種情況，我們可能會感到有些疑惑，不知道下一步該怎樣走。本部分會與您分享一系列實用的投保策略，幫助您了解如何應對這些挑戰，並繼續為自己尋求合適的保障。
急性病 vs 慢性病：保險公司如何評估「斷尾」狀況？
保險公司評估已有病歷時，會將疾病分為急性病與慢性病，並且仔細審視病情的「斷尾」狀況。這對於核保結果非常關鍵，大家需要清楚知道兩者的分別。
急性病史的承保機會
急性病，例如季節性流感、急性腸胃炎等，其特點是病程短，通常可完全康復。保險公司評估急性病史時，會看它是否已「斷尾」。意思是，病況完全康復，而且經過一段時間沒有復發，也不再需要覆診。如果急性病已經「斷尾」，而且康復期夠長，保險公司一般會較為樂意承保，因為這類病症復發機率不高，對未來健康風險影響較小。不過，具體承保條件，保險公司仍會視乎病情的嚴重程度及康復時間。
慢性病的控制情況與核保考量
慢性病，例如高血壓、高血糖、高血脂，這些疾病需要長期管理，可能無法完全「斷尾」。保險公司評估慢性病時，會特別著重疾病的控制情況。如果患者能夠有效控制病情，例如定期服藥、按時覆診，身體各項指數保持穩定，保險公司仍有機會考慮承保。相反，若病情控制不理想，或者有其他併發症，承保機會就會大大降低。保險公司亦會要求提交最新的醫療報告，詳細了解病情的穩定性。
替代投保方案：當標準醫保或危疾保被拒時
有時，即使我們竭盡所能，標準的醫療保險或危疾保險申請仍可能被拒絕。此時，我們不必灰心。市場上仍有一些替代方案可以考慮，確保我們在不同程度上獲得保障。
方案一：選擇「重點保障」產品
如果因為特定的健康問題而難以購買全面醫保，您可以考慮「重點保障」產品。這類產品專為保障某些特定的疾病或事故而設，例如癌症保險、意外保險等。如果您患有慢性病，例如糖尿病，但希望保障癌症風險，癌症保險的投保機會就會高很多，因為兩種疾病的關聯性不大。這類產品的保費通常較為相宜，而且投保年齡限制也比較寬鬆，適合有特定保障需求的朋友。不過，投保時仍需要申報健康狀況，某些與既有病況相關的身體部位，保險公司可能列為「不保事項」。
方案二：考慮「不問病史」的高端醫療保險
市面上一些高端醫療保險，其特點是不問投保人過往的病歷。這類產品毋須您填寫詳細的醫療問卷，甚至在某些情況下毋須進行買保險身體檢查。高端醫療保險的保障範圍通常十分廣泛，可以覆蓋全球多地的醫療費用，而且不少會保障投保前已存在的疾病。這些計劃的保費一般會比較高。主要目標客戶是高收入人士，或者因為已有病史而難以投保一般醫療保險的朋友，希望獲得全面且靈活的醫療保障。
方案三：善用公司團體醫療保險的「轉保」選項
如果您目前受惠於公司的團體醫療保險，但即將退休或轉職，可能需要面對失去保障的風險。有些保險公司會為團體醫療保險的會員，特別是準退休人士，提供將團體醫保轉為個人醫保計劃的選項。這個方案的優勢是，大部分情況下毋須重新核保，也沒有等候期。投保人可以自選加入「附加醫療保障」，而且通常保證終生續保，讓保障得以延續。
買保險前驗身與保費釐定的關係
我們花時間進行買保險前驗身，其結果會直接影響保險公司如何評估風險，從而釐定保費。這是一個雙向的過程，了解其運作機制對我們選擇保險非常重要。
個人索償紀錄 vs 群體風險評估
許多朋友可能以為，一旦自己索償過，下一年保費就會隨之增加。事實上，大多數保險公司不會因為個人曾作出索償而單獨提高其保費。保險公司釐定保費時，主要看重「群體風險評估」。他們會將所有投保人按年齡、性別等因素劃分至不同「歲數組別」。每個組別的整體索償數據，例如去年30至33歲女性的索償率較高，便會影響該組別整體保費的調整。所以，您的個人索償紀錄，通常只會作為該組別風險數據的一部分，而非直接導致您個人保費上漲。
性別與年齡對保費的影響曲線
除了健康狀況，年齡與性別也是影響保費高低的兩大關鍵因素。保費高低直接反映了投保人患病的風險。一般來說，年紀愈大，患病風險愈高，保費自然愈貴。至於性別，不同年齡層會有不同的影響曲線。例如，20歲至50歲是女性婦科疾病發病的主要時期，此年齡段的女性保費通常會高於男性。但是，到了50歲之後，男性患病風險開始上升，此時男性保費通常會比女性高。保險公司會綜合這些因素，每年調整保費。
關於買保險前驗身的常見問題 (FAQ)
Q1：進行買保險前驗身，費用可以向保險公司索償嗎？
區分「預防性買保險身體檢查」與「診斷性檢查」
許多朋友在考慮買保險前驗身時，都會詢問費用能否向保險公司索償。事實上，這個問題的答案並非簡單的「是」或「否」，主要取決於檢查的性質。保險公司在處理買保險身體檢查的費用索償時，會區分檢查屬於「預防性」還是「診斷性」。一般來說，醫療保險主要為因疾病或意外引起的「醫療所需」開支提供保障。所以，預防性質的買保險驗身，例如每年一次的例行身體檢查，通常不能直接向保險公司索償。相反，如果您因為出現某些症狀，經過醫生評估，並建議您進行特定檢查以找出病因，這些「診斷性檢查」的費用，則很大機會獲得醫療保險的保障。例如，持續胃痛後進行的胃鏡檢查，或是血壓異常後進行的心電圖檢查，均屬於此類。因此，檢查的動機和醫生的診斷建議非常重要。
附加醫療組合
雖然標準醫療保險不涵蓋預防性買保險身體檢查，但是不少保險公司有推出附加醫療組合。這些組合通常需要額外繳付保費，然後就可以享受到每年一次的全面預防性買保險身體檢查，或者其他健康管理服務。選擇這些附加組合，等於是為您的健康管理多加一份「投資」。這些服務除了提供預防性買保險驗身外，有時亦會包括其他健康福利，例如專科門診津貼、牙科或眼科護理，甚至指定醫療套餐的全數賠償等。所以，如果您希望享有預防性買保險身體檢查的福利，您可以考慮了解不同保險公司提供的附加醫療組合。