【雋富多元貨幣計劃2026】近期備受市場關注，不少人疑惑此計劃是否已停售，以及其在財富管理中的真正價值。本終極指南將為您深入剖析「雋富」作為一款結合財富增值與終身保障的儲蓄人壽保險，如何透過其獨特的投資策略、股東全資分紅機制及多元貨幣選項，助您實現長遠的財富目標。
我們將由淺入深，探討雋富的核心定位、適合人士，並針對實現率、主要風險及如財富傳承、靈活運用現金價值等7大核心策略，提供全面的操作指南。無論您是尋求高潛在回報的長期投資者，還是著重家族財富傳承與靈活分配的規劃者，本文都將為您提供最清晰、實用的資訊，助您充分掌握雋富的潛力，作出明智的理財決策。
雋富多元貨幣計劃是什麼？一文看清核心定位與適合人士
雋富的基本定義：結合「財富增值」與「終身保障」的儲蓄人壽保險
身為理財規劃的夥伴，常常會聽到身邊朋友談及雋富這份計劃，它不只是一份人壽保險，而是一份結合財富增值與終身保障的儲蓄人壽保險，為個人及家庭帶來長遠的財務穩定性。它將您的保費投資於多元資產，同時提供人壽保障，可以說是保障與增值兼備的理財工具。
股東全資分紅計劃的運作原理
雋富多元貨幣計劃是一項股東全資分紅計劃。簡單而言，該計劃會將大部分投資回報（包括保險公司特定業務基金的營運盈利）以非保證紅利的形式，派發予保單持有人。因為這類基金投資配置較為進取，尤其是股票類證券佔比高，所以計劃具有較高的潛在回報。然而，投資市場有波動，其紅利派發金額亦會因此有所浮動。
總現金價值構成：保證現金價值與非保證終期紅利
雋富多元貨幣計劃的總現金價值，主要由兩部分構成。一部分是「保證現金價值」，這筆錢會隨著保單年期穩步增長，無論市場如何變化，這部分回報都肯定會累積。另一部分是「非保證終期紅利」，這是一筆一次性的紅利，通常從保單第三個週年日起，並於保單退保、終止或身故賠償時支付。終期紅利的金額會受投資表現影響，因此可高可低。
雋富多元貨幣計劃適合哪些人士？
雋富多元貨幣計劃的設計，可以滿足不同人生階段與理財目標的需要。如果您正在考慮這份計劃，可以看看自己是否屬於以下類型：
尋求高潛在回報的長期投資者
若您有清晰的長期財富增值目標，並且願意承受一定的市場波動，雋富多元貨幣計劃會是理想的選擇。計劃的投資策略較為積極，旨在爭取高潛在回報，並適合那些著眼於數十年穩健成長的朋友。
注重家族財富傳承與靈活分配的規劃者
規劃家族財富傳承，確保資產可以順利過渡至下一代，這是很多人的心願。雋富多元貨幣計劃提供獨特的機制，幫助您靈活分配財富，確保您所建立的基業可以世代相傳。
有子女海外升學或個人海外生活規劃的家庭
對於有子女海外升學、或者自己有海外退休、移民計劃的家庭，雋富多元貨幣計劃非常實用。這份計劃提供多元貨幣選項，能有效配合您在海外的財務需要，避免貨幣轉換帶來的匯率風險。
需要多元貨幣資產配置以分散風險的人士
在現今全球化的世界，單一貨幣資產配置會面對較大的匯率風險。雋富多元貨幣計劃能夠助您配置多種貨幣資產，有助分散風險，保持資產價值穩定。
雋富的保費與貨幣選項
決定投保雋富多元貨幣計劃前，您可能想了解保費繳付的選項以及有哪些貨幣可以選擇。這些選項皆為您提供高度靈活性。
靈活的保費繳付年期選擇：3年或5年
在繳付保費方面，雋富多元貨幣計劃提供多種選擇，您可以根據自身的財務狀況，選擇3年或5年的繳付期。這份靈活性確保您能輕鬆安排預算，不會造成太大壓力。
六大主要貨幣選項，迎合全球化理財需求
雋富多元貨幣計劃支援六種主要貨幣，包括澳元、英鎊、加元、港元、人民幣及美元。此項特色讓您能夠根據自己的實際需求，選擇以最適合的貨幣投保，或者未來按需要轉換保單貨幣，以便應對全球各地不同的理財目標。
深入剖析雋富的財富增長引擎：投資策略與回報潛力
許多朋友在規劃長遠財富時，都很好奇儲蓄計劃如何為我們增值。雋富多元貨幣計劃不只提供多元貨幣選擇，它的財富增長能力也值得我們深入探討。我們現在就一起看看雋富如何透過精妙的投資策略，努力為您的財富引擎注入動力，並探討其回報的奧秘。
雋富的投資理念與目標資產分配
雋富的投資團隊旨在透過積極主動的管理，為保單持有人爭取長線可觀回報。它深明資產配置是財富增值的關鍵。因此，雋富多元貨幣的投資理念，著重全球化與多元化的佈局，以期分散風險，並且把握世界各地的增長機遇。
長期目標資產組合：70%股票類證券與30%固定收益證券
為實現穩健增長的同時追求較高潛在回報，雋富多元貨幣計劃設有明確的長期目標資產組合。當前，約七成的資金會配置於股票類證券，餘下三成的資金則投資於固定收益證券。這種配置既能捕捉股票市場的增長潛力，也能利用固定收益證券提供較為穩定的回報，以及降低整體波動性。
股票類投資策略：全球化佈局，主攻美國及亞洲市場
在股票類投資方面，雋富的策略是採取全球化佈局，並聚焦於潛力較大的市場。它主要投資全球主要證券交易所上市的股票，尤其著重美國市場及亞洲市場。美國市場具有龐大且成熟的經濟體系，亞洲市場則充滿活力，這些地區的經濟增長勢頭，可以為股票組合帶來優厚的潛在回報。
固定收益證券策略：以美元投資級別債券為主
至於固定收益證券，雋富的投資策略則以穩健為主。基金主要投資於至少達投資級別的美元結算債券。投資級別債券的信貸風險較低，可以為資產組合提供較穩定的收入來源。此外，基金也會視乎情況，運用外匯對沖工具，管理相關的貨幣風險，以保障本金價值。
解構雋富的回報來源：保證與非保證部分
了解雋富多元貨幣計劃的投資策略後，我們現在看看您的回報具體從哪裡來。這項計劃的總現金價值由兩個主要部分組成：保證現金價值與非保證終期紅利。這兩者相輔相成，共同構建您的財富。
保證現金價值：穩健增長的財富基石
保證現金價值是您在雋富多元貨幣計劃中，最堅實的財富基石。它是一個承諾的金額，會隨著您的保單年期增長。即使市場波動，這部分價值仍會穩步累積，為您提供一份確定性。保證現金價值讓您安心，因為它確保了保單在任何時間點，都具有最低的價值。
非保證終期紅利：高潛在回報的來源及其波動性
除了保證部分，雋富多元貨幣計劃的另一大回報來源，就是非保證終期紅利。這部分紅利可以帶來較高的潛在回報。不過，非保證終期紅利顧名思義不是固定數額，它的金額會受投資表現影響。因此，終期紅利會有波動性，可能上升，也可能下跌。這就像投資市場一樣，機會與風險並存。
影響紅利釐定的主要因素（投資表現、索償經驗等）
雋富多元貨幣計劃的紅利釐定，會考慮多個重要因素。首先是投資表現，基金投資策略的實際收益，會直接影響紅利的發放。其次是索償經驗，所有保單的實際索償支出，也會影響紅利釐定。費用與續保率也是重要因素。該公司會綜合評估這些因素，力求在長期為保單持有人提供穩定且具競爭力的回報。雋富多元貨幣計劃實現率，過往表現可參考相關報告，但這不代表未來表現。
如何鎖定收益？雋富的紅利鎖定選項操作指南
當您的雋富多元貨幣計劃積累了一定財富，您可能會想知道如何鎖定部分收益，以保障成果。雋富為您提供了一個彈性的紅利鎖定選項。這個功能可以讓您在適當時候，將部分非保證終期紅利轉化為穩定資產，減少市場波動的影響。
啟動條件：第10個保單週年日起
要使用紅利鎖定選項，首先要符合啟動條件。您可以從保單的第10個保單週年日起，才開始行使這個功能。在這之前，您的保單價值會持續累積，為紅利鎖定打好基礎。
操作規則：每年一次，鎖定10%至50%的終期紅利
紅利鎖定的操作規則非常簡單。您可以在符合條件後，每年申請一次鎖定。每次鎖定的百分比，介乎當時終期紅利總額的10%至50%。鎖定後的紅利會存入一個紅利鎖定戶口。這個戶口的資金主要投資於固定收益證券，並按不保證利率賺取利息。您可以隨時提取鎖定戶口內的資金。不過，請留意，一旦鎖定，終期紅利會相應減少，且鎖定是不可逆轉的。
策略性考量：何時是鎖定紅利的最佳時機？
何時是鎖定紅利的最佳時機，這是一個需要策略性考量的重要問題。您應該密切關注市場走勢及您的個人財務目標。如果市場正處於高位，並且您希望保障部分已累積的非保證收益，那麼鎖定紅利可以是一個明智的選擇。這可以減少未來市場波動對您財富的影響。您也可以在接近需要動用資金，例如子女教育基金或退休規劃時，考慮鎖定紅利，以確保資金的穩定性。雖然雋富多元貨幣計劃停售的消息曾引起關注，但了解這些操作細節，才能更好地管理您現有的雋富多元貨幣。
雋富獨有的財富傳承策略：如何實現跨代財富無縫交接？
朋友，您有想過如何讓財富代代相傳，而且過程順暢無阻嗎？雋富多元貨幣計劃設計了一系列獨特且周全的策略，幫助您規劃家族財富，確保其價值能夠有效傳承，讓摯愛獲得持久的支持。這部分，我們將深入探討雋富如何成為您家族財富傳承的重要工具。
確保保單價值永續的核心機制
雋富計劃的核心，在於它能夠讓保單價值超越單一生命的限制，持續為後代服務。這項特點解決了許多人在規劃財富傳承時的煩惱。
無限次更換受保人：確保保單超越壽命限制
雋富多元貨幣計劃其中一個強大功能，就是允許您無限次更換受保人。在保單生效的首個年度後，您可以隨時申請更換受保人。這代表保單的生命週期，可以超越現有受保人的壽命，持續為下一代甚至下下一代提供保障。此舉能確保保單的現金價值與潛在增長，得以在家族中延續，無需因為受保人身故就終止保單，真正實現財富永續流轉。不過，新受保人的身份會有些限制，例如必須是現有持有人、配偶、兒孫或僱員，而且會受核保與行政規定的約束。
設立後備受保人：避免因受保人身故而導致保單終止
為了進一步強化傳承的連續性，雋富多元貨幣計劃特別設計了後備受保人機制。您可以無限次委任、更換或移除後備受保人，每次只會有一名。一旦現有受保人不幸身故，這位後備受保人便可以在一年之內，向該公司提交申請，正式成為保單的新受保人。這個機制的作用在於，它能夠確保保單在受保人身故後不會立即終止，並且無需支付身故賠償，財富可以順利過渡到指定後代手中，達到財產無間傳承的目的。
實現資產靈活分拆的「開枝散葉」選項
當家族成員增多，或者有不同財務目標時，雋富的「開枝散葉」選項就能派上用場，讓您的財富規劃更靈活。
啟動條件與操作方式：第5個保單週年日起，將一份保單分拆為多份
雋富的「開枝散葉」功能，容許您從保單第五個周年日起，每年申請一次，將一份現有保單分拆成數份獨立的新保單。這項操作非常簡單，就像將一棵大樹的枝葉分開，每份新保單都會繼承原保單的總現金價值，同時擁有各自獨立的保單號碼與條款。分拆後，每份新保單可以獨立管理，甚至可以根據需要選擇不同的保單貨幣，為未來提供極高的靈活性。
策略性應用：為不同子女規劃教育基金或進行資產分配
「開枝散葉」選項的策略性應用非常廣泛。例如，您可以將一份雋富保單分拆成多份，為每位子女設立專屬的教育基金，每份保單甚至可以轉換成他們未來升學國家所需的貨幣。此外，您也可以利用此選項，提前為不同子女進行財產分配，避免日後處理遺產的繁瑣程序。這不僅能夠清晰地劃分資產，更能根據每位家族成員的具體需求與人生階段，提供定制化的財務支援。
彈性的身故賠償支付安排
除了保單價值的永續傳承，雋富亦考慮到身故賠償支付的靈活性，讓您的心意更周全地傳達到摯愛手中。
一筆過、分期或混合支付選項，滿足不同受益人需求
萬一受保人不幸身故，雋富多元貨幣計劃的身故賠償安排非常靈活，能配合受益人的實際情況。受益人可以選擇一次過領取全數賠償，以應付即時的資金需求，例如清償債務或啟動新計劃。此外，受益人也可以選擇分期領取，例如每月、每季或每年領取一筆款項，餘額會繼續賺取非保證利息。這樣能夠確保受益人獲得持續的財務支援，避免一次性巨額資金帶來的管理壓力。您甚至可以選擇混合支付方式，例如先領取部分一次性款項，其餘再分期領取，最大程度滿足不同受益人的個人需求。
策略總結：將雋富「活化」為您的家族憲法工具
綜合以上種種策略，雋富多元貨幣計劃不僅是一款儲蓄人壽保險，它更是一個能夠「活化」成為您家族財富「憲法」的工具。透過精密的規劃，您可以確保家族財富安全、高效、持續地傳承下去。
步驟一：設立後備受保人，建立第一道傳承防線
財富傳承規劃的第一步，就是為您的雋富保單設立後備受保人。這樣做，即使現有受保人不幸身故，保單價值亦不會因身故賠償而終止。相反，後備受保人便可接替，確保保單可以持續生效，為家族建立第一道穩固的傳承防線，使財富無縫過渡。
步驟二：利用「開枝散葉」選項，進行精準的資產分配
當家族日漸壯大，或者您需要為不同子女規劃特定財務目標時，適時利用雋富的「開枝散葉」選項便顯得至關重要。您可以將一份保單分拆為多份，為每位子女設立專屬的財富管理工具，精準分配資產，滿足他們教育、創業或置業等不同階段的需求。此舉令資產分配更清晰，並且可配合各自人生規劃。
步驟三：適時更換受保人，將保單價值傳承至下一代
為了讓雋富多元貨幣保單的價值持續增長，並且真正實現跨代傳承，您需要適時考慮更換受保人。當家族成員成長，您可以將保單的受保人更換為下一代，例如您的子女或孫兒。這個操作讓保單的壽命得以延續，同時傳承保單的現金價值與保障，確保家族財富可以永續流傳，實現跨代財富的真正累積與交接。
活用雋富的財務靈活性：應對人生不同階段的理財需求
我們的生活充滿變數，理財需求也會隨著人生階段不斷演變。一份優秀的財務規劃方案，便必須具備足夠的彈性，才能時刻支援您面對各種挑戰與機遇。雋富多元貨幣計劃正是為此而生，它不只協助您累積財富，更像一位忠實的朋友，在您人生的每個重要時刻，為您提供實用的財務工具。以下我們便來探討，如何善用雋富的各項功能，將其打造成您的個人化財務後盾。
策略性運用貨幣轉換選項
雋富多元貨幣計劃的最大優勢之一，便是其獨特的貨幣轉換選項。這項功能如同為您的財富配備了多個「切換鈕」，讓您在不同情景下靈活調配資產，大大提升財務策略的深度與廣度。
啟動時機與轉換機制：第3個保單週年日起，每年一次
貨幣轉換選項並非遙不可及的功能，而是可以策略性地運用。從保單的第3個週年日開始，您便可以每年一次，將保單貨幣轉換為您所需的其他指定貨幣。這個機制設計貼心，讓您有充裕時間觀察市場變化，再決定最有利的轉換時機，確保您的雋富多元貨幣資產配置能與時俱進。
應用場景：子女海外升學、個人退休移民、捕捉外幣升值潛力
這項貨幣轉換功能，在實際應用中能發揮巨大作用。例如，當您的子女計劃到海外升學時，您可以將雋富保單的貨幣轉換為當地貨幣，直接用於支付學費與生活開支，避免匯率波動帶來的損失。若您正考慮退休移民，亦能預先將部分資產轉為當地貨幣，為未來的異國生活打好基礎。此外，資深投資者更可捕捉不同外幣的升值潛力，透過貨幣轉換優化雋富多元貨幣的整體回報。
提取現金價值與保單貸款的彈性
除了貨幣轉換，雋富亦提供彈性的資金運用方式，確保您在需要時，能夠從容應對突如其來的財務需求，同時不完全放棄長期的財富增長潛力。
提取部分現金價值：透過調低名義金額應對不時之需
有時，人生總會出現意料之外的開支，例如健康問題或突發大筆投資。雋富讓您能夠透過調低保單的名義金額，提取部分現金價值，以應付這些不時之需。這個操作雖然會影響保單未來的保障水平及總現金價值，但提供了一條在關鍵時刻提取資金的便捷途徑，讓您不必承受退保的全部損失，保持雋富多元貨幣計劃的長遠效益。
保單貸款：最高可借入保證現金價值的80%
若您希望在短期內取得流動資金，同時又不希望保單價值受到太大影響，保單貸款是一個值得考慮的選項。雋富允許您申請保單貸款，最高可以借入保單保證現金價值的80%。這項功能確保您在面對緊急狀況時，能夠迅速取得資金，而保單仍然有效，繼續享有其長期增值潛力。
風險提示：貸款對未來保障及退保價值的影響
使用保單貸款確實帶來資金上的靈活性，但使用者必須留意，貸款會產生利息，且未償還的貸款及其利息將會直接影響未來的身故保障賠償，以及保單的最終退保價值。若長期未償還，利息累積可能使貸款金額不斷增加，甚至可能影響保單的持續有效性。因此，決定申請貸款前，務必仔細評估其對個人財務規劃的長遠影響。
策略總結：將雋富打造成您的個人化環球財務水池
雋富多元貨幣計劃的各項靈活功能，讓它成為一個個人化的環球財務水池。這意味著，它不僅是一個靜態的儲蓄工具，更是一個能隨您人生階段及全球經濟變化而調整的動態資產配置平台。
青年時期：專注供款，爭取最大增長
在年輕時，您可能剛開始累積財富。此時，最明智的策略是專注供款，並讓雋富的財富增長潛力充分發揮。透過時間的複利效應，您的雋富多元貨幣資產將有機會爭取最大幅度的增長。
中年時期：為子女升學轉換貨幣，或提取現金應急
步入中年，家庭責任可能增加，例如子女的教育開支。這時，您可以利用雋富的貨幣轉換選項，為子女的海外升學預備所需的外幣。遇上緊急情況，也可以考慮提取部分現金價值應急，或者透過保單貸款解決短期的資金周轉問題，讓雋富多元貨幣計劃提供實際支援。
退休時期：鎖定紅利，轉換貨幣，分拆保單傳承
到了退休階段，穩健的現金流及財富傳承會成為主要考量。您可以啟動雋富的紅利鎖定選項，將累積的非保證紅利鎖定，以保障成果。同時，將保單貨幣轉換為您退休地或子女所在地的貨幣。此外，若有需要，更可以利用分拆保單功能，將雋富多元貨幣計劃的財富分配給不同下一代，實現家族資產的世代傳承。
雋富提供的附加保障與特色獎勵
朋友們，規劃財務時，我們除了看重財富增長，保障與一些額外的「小驚喜」亦很重要。雋富多元貨幣計劃 不只是一個財富增值工具，它也為人生中許多無法預料的狀況準備了額外保障，更設有獨特的獎勵機制，讓您的理財旅程添上色彩。
應對意外與經濟逆境的保障
人生路途上，總會遇到一些意想不到的挑戰。我們都希望有足夠的準備應對這些情況。雋富多元貨幣計劃 設有多項貼心保障，確保您與摯愛的生活能繼續向前。
延伸意外身故保障與投保人意外身故保障
首先，計劃提供「延伸意外身故保障」。假如受保人在保單生效首五個週年日內，不幸因意外身故，並且未曾更換過受保人，計劃會額外支付相等於已繳總保費百分之一百的賠償。這筆款項的上限是十二萬五千美元。這給予家庭在初期額外的安心。此外，這項保障會於更換受保人或啟動「開枝散葉」選項後終止。
另外，計劃亦有「投保人意外身故保障」。如果投保人在保費供款期結束前，不幸因意外身故，而保單擁有權並未轉換，計劃會將餘下的保費賠償存入保費儲蓄戶口，上限同樣是十二萬五千美元。這樣確保保單可以繼續生效，不會因為投保人的離世而中斷。這項保障同樣會於更換保單持有人或轉讓保單權益後終止。這些保障，都旨在為家庭提供穩固支援。
失業保障：提供最長365日的保費寬限期
面對經濟環境的不穩定，工作有時會出現變數。雋富 為此特別設有失業保障。如果您是介乎十九至六十五歲的香港受聘保單持有人，並且在保費供款年期內，非自願性失業連續至少三十天，您便可以申請一次最長達三百六十五日的延長保費寬限期。這代表您在此期間毋須繳交保費，但保單保障仍然持續有效。這個選項能在您最需要時提供喘息空間，讓保單不會因一時的經濟壓力而失效。
獨具匠心的「學術優異獎」
除了全面的保障，雋富多元貨幣計劃 也為下一代的成長與教育投入心思。計劃設有「學術優異獎」，以此鼓勵子女努力學習，實現他們的學術夢想。這是一個非常有意義的特色。
獎勵對象與獲獎條件
這項獎勵是專為您的子女受保人而設。獲得獎金需要符合一些條件：首先，子女在投保時必須是十八歲或以下（以下次生日年齡計算），並且保單自投保起未曾更換受保人，亦沒有行使「開枝散葉」選項。最重要的是，子女需要在二十五歲保單週年日前，考獲指定學業成就。這些成就包括：
- 在香港中學文憑考試中，至少有三科考獲五星或以上成績。
- 托福考試總分達到一百一十分或以上。
- 國際英語水平測試（IELTS）平均分達到八分或以上。
- 國際文憑大學預科課程（IBDP）總分達到四十一分或以上。
- 成功獲全球排名前十位的大學取錄。
獎金金額詳情
當子女符合這些嚴格的學術條件時，他們便會獲得一份實際的獎金作為肯定，每名子女受保人只能獲獎一次。獎金金額按不同成就而定：
- 如果是在香港中學文憑考試中表現優異，每個合資格科目可以獲得二百五十美元。
- 若在托福考試、國際英語水平測試或國際文憑大學預科課程中達標，則可獲得六百二十五美元。
- 假若能夠獲得全球排名前十位大學的取錄，這筆獎金則會高達二千五百美元。
這份獎勵，是對他們努力學習的最佳鼓勵。
簡易投保流程
我們都希望理財過程能盡量簡便。雋富多元貨幣計劃 也考慮到這一點，特別在投保流程上提供便利。
符合條件下毋須提供健康資料
投保雋富多元貨幣計劃 十分方便。如果您的總年度化保費金額符合行政規定，那麼在申請過程中，您甚至毋須提供任何健康資料。這大大簡化了投保手續，省卻了體檢的繁瑣過程，讓您能更快捷地完成投保，為自己和家人建立保障。
投保雋富前必須了解的風險與重要資訊
各位朋友，當您考慮任何理財方案，尤其是長線規劃如雋富多元貨幣計劃時，了解其中可能遇到的風險與重要條款，絕對是不可或缺的一步。這就好像在展開一場精彩旅程前，先了解沿途可能遇到的路況，並確認好安全指引。這樣，您才能更從容、更安心地掌握自己的財富未來。
主要產品風險披露
無論是多麼完善的理財工具，總會伴隨一些固有風險。雋富多元貨幣計劃也不例外，我們將一些您應該注意的關鍵點告訴您。
信貸風險：保險公司的償付能力
保險計劃的承諾與派發，最終有賴於承保保險公司的財務實力。雋富多元貨幣計劃雖然設計優良，但是一旦保險公司面臨嚴重的財務困難，甚或未能履行其財務責任，保單持有人有可能無法獲得全部或部分的應有利益。因此，選擇一間信譽良好、財政穩健的保險公司十分重要。
貨幣風險：外幣匯率波動及人民幣兌換限制
雋富多元貨幣計劃提供多種貨幣選擇，讓財富配置更靈活。然而，當保單價值以某種外幣結算，並於兌換回港元或其他貨幣時，便會承受匯率波動風險。若您所選的保單貨幣貶值，您的實際收益可能會因此減少。值得留意的是，若您選擇人民幣為保單貨幣，人民幣目前並非完全可自由兌換，兌換會受當時政府法規限制，其匯率變動及兌換安排也需特別留意。
投資風險：高股票配置可能導致非保證紅利大幅波動
雋富多元貨幣計劃的投資策略旨在爭取較高潛在回報，其中一個重要方法，是將資產組合中較大部分，例如高達七成，配置於股票類證券。股票市場的價格會因應多項因素變動，所以股票類投資的波動性通常較高。這表示計劃的非保證紅利，尤其是非保證終期紅利，有可能隨著投資表現而顯著上升或下跌，您的實際總回報或會與預期有所不同。
流動性風險：早期退保可能導致本金損失
雋富多元貨幣計劃是一項為長期財富增值而設的儲蓄型人壽保險計劃。如果您在保單生效初期便提早退保，退保價值有可能遠低於您已繳付的總保費。這是因為保險公司前期需要投放資源於保單行政費用、銷售成本及其他開支。所以，規劃雋富多元貨幣時，您應該確保這筆資金是長期閒置的。
通脹風險：未來購買力可能被侵蝕
雖然雋富多元貨幣計劃旨在幫助您的財富增值，但是，如果通脹率持續高企，物價水平不斷上升，您未來收到的保單利益，其購買力可能會隨著時間而下降。換句話說，即使數字上有所增長，實際可購買到的商品或服務數量可能不如您所想。
重要條款及細則
了解這些條款，您就能更清楚自己的權利，以及保單生效與終止的相關情況。
冷靜期：21日內無條件取消保單
每份人壽保險計劃均設有「冷靜期」機制。自您收到雋富多元貨幣計劃保單或「冷靜期通知書」當天起計，不論以較早者為準，您有21個曆日的時間仔細審閱保單條款。若您在此期間改變主意，可以書面通知保險公司要求取消保單，並獲全數退還已繳保費。這項權利為您提供了充分的考慮時間。
自殺條款與保單失效情況
所有保險產品均包含「自殺條款」。例如，若受保人在雋富多元貨幣計劃保單生效日期或最後復效日期起計一年內自殺，保險公司可能只會退還已繳保費，而非支付全數身故賠償。此外，若您未能在保費寬限期內繳付保費，而保單內的可動用現金價值不足以啟動自動保費貸款，您的雋富多元貨幣保單將有可能失效，失去原有的保障及累積價值。
海外稅務合規要求 (AEOI/CRS)
由於國際間打擊逃稅的力度日益加強，雋富多元貨幣計劃的保單持有人，不論其稅務居民身份為何，都必須遵守「共同匯報標準」(CRS) 及「自動交換財務帳戶資料」(AEOI) 的要求。您需要向保險公司提供您的稅務居民身份及相關稅務編號等資料。如果未能按要求提供完整資料，或提交虛假、誤導性聲明，您有可能面臨相應的法律後果或罰款，例如港幣一萬元。
關於雋富多元貨幣計劃的常見問題 (FAQ)
投保與申請相關問題
雋富多元貨幣計劃目前是否停售？
「雋富多元貨幣計劃目前是否停售？」這是不少人關注的問題。市面上，保險產品會因應市場情況調整或升級。根據最新資訊，雋富多元貨幣計劃已達到規劃目標，目前停止銷售。不過，該保險公司通常會推出替代方案或新的產品系列，功能可能更加優化，以滿足客戶不斷變化的理財需求。若要了解現行的財富增值方案，建議直接向專業顧問查詢最新資訊。
投保的最低年齡和保費要求是什麼？
對於雋富多元貨幣計劃，受保人最低年齡為出生後十五日。關於保費要求，會因多種因素而異，例如所選的保單貨幣、繳付年期，以及目標保障額等。若要了解具體的最低保費金額，建議直接向專業顧問查詢，他們將提供詳細報價。
申請更換受保人或「開枝散葉」的流程是怎樣的？
雋富計劃的更換受保人功能，可以在保單生效滿一個保單年度後申請，並且不限次數。申請人需要填寫相關申請表格，並提供新受保人的所需資料，以供保險公司核實。至於「開枝散葉」選項，可以在保單第五個保單周年日起行使，每年申請一次。申請人同樣需要填寫分拆申請表格，並列明分拆後的保單份數和細節。這兩項申請都需要符合保險公司的行政規定，有些情況下可能需要進行核保。建議提前與您的保險顧問溝通，他們會協助您準備所需文件。
費用與價值相關問題
申請貨幣轉換或紅利鎖定有手續費嗎？
關於雋富多元貨幣計劃的貨幣轉換或紅利鎖定功能，保險公司一般不會對這些服務收取額外手續費。當申請貨幣轉換時，保單的總現金價值會按照當時的市場匯率換算成新的貨幣，過程之中不會產生額外費用。至於紅利鎖定，當將部分非保證紅利鎖定到紅利鎖定戶口時，也不會涉及手續費。不過，建議申請前與您的保險顧問確認最新的條款，以確保資訊無誤。
如果錯過了繳付保費寬限期會怎樣？
雋富計劃的保費繳付設有寬限期，一般是保費到期日起計的一個曆月。如果在此寬限期內仍未繳付保費，保險公司會先檢視保單的現金淨值。如果保單現金淨值足夠，保險公司可能會自動啟動「自動保費貸款」功能，利用保單的現金價值支付應繳保費，以避免保單失效。不過，這筆貸款會產生利息。如果保單的現金淨值不足以支付保費，保單便會終止。因此，務必留意保費到期日，以確保保單持續生效。
在哪裡可以找到雋富的歷史分紅實現率？
了解雋富多元貨幣計劃的歷史分紅實現率，是評估其過往表現的重要方式。您可以於相關保險公司的官方網站上找到這些資訊。保險公司通常會定期發布其分紅產品的實現率報告。該報告會詳細列出過往年度各項非保證紅利的實際派發情況，並且與當時保單建議書上的預期數字進行比較。透過查閱這些報告，您可以更清楚地了解雋富多元貨幣計劃實現率的表現，幫助您作出更明智的判斷。
保障與理賠相關問題
申請失業保障需要提交什麼證明文件？
申請雋富計劃提供的失業保障，通常需要提交一系列證明文件，以證明符合申請資格。這些文件一般包括由前僱主發出的終止僱傭關係證明書或離職信，其中需要列明離職原因為非自願性失業。此外，可能需要提供積極尋找工作的證明，例如求職申請紀錄，以及過往數月的銀行月結單，以顯示收入狀況。由於各項保障細節可能有所不同，建議申請前仔細查閱保單條款，或者直接向保險公司查詢詳細文件清單。
學術優異獎的申請流程和時限是多久？
雋富計劃的學術優異獎，旨在鼓勵年輕一代追求卓越學術成就。申請流程一般是：當子女受保人達到指定學術成就後，保單持有人需要向保險公司提交獎項申請表格，同時附上相關的學術成績證明文件，例如考試成績單或大學錄取通知書。關於時限，子女受保人必須在保單第二十五個周年日前考獲指定學業成就，並且在符合資格後盡快提交申請。另外，保單必須已生效至少一年。為確保順利申請，建議隨時留意保險公司的最新指引。
如果受保人身故，受益人應如何申請理賠？
若雋富計劃的受保人不幸身故，受益人可以按照以下步驟申請理賠：首先，請盡快通知保險公司，通常可以透過電話或書面形式通知。然後，保險公司會提供理賠申請表格，受益人需要仔細填寫。同時，需要提交一系列證明文件，例如受保人的死亡證正本、受益人的身份證明文件、保單文件正本，以及保險公司要求的其他相關證明。提交所有文件後，保險公司會進行審核。一旦審核通過，賠償金額將按照受益人選擇的方式（一筆過、分期或混合）支付。整個理賠過程可能涉及較多細節，建議尋求專業顧問的協助。