香港長者常面對「有樓無現金」的兩難，安老按揭（俗稱逆按揭）為此提供了一線曙光，讓自住物業轉化為穩定的退休收入，同時確保終身安居。本《逆按揭終極指南》將全面拆解這項重要的財務方案，深入探討申請前必讀的8大關鍵要素。無論您是關注其利弊、年金計算方式、申請資格與費用、銀行選擇，抑或是對長者生活津貼的影響及物業傳承的考量，本文旨在提供清晰、實用的資訊，助您與家人作出最明智的退休規劃，平衡安穩晚年與家族傳承。
逆按揭是什麼？平衡晚年生活與資產傳承的家庭決策
逆按揭（安老按揭）的定義與運作原理
將自住物業轉化為穩定現金流的退休財務方案
步入人生下半場，許多朋友希望過上更安穩、豐盛的退休生活。這個時候，如果有一項方案能夠讓自住物業變成穩定的每月收入，同時又可以繼續住在這裡，是不是很吸引？這就是我們今天想談的逆按揭，也稱為安老按揭。它是一個金融工具，設計原意是將您的自住物業價值，透過抵押貸款的方式，轉化成每月或一次性的現金流。這樣，您可以在不變賣物業的情況下，讓您的資產活化，為退休生活提供持續的財務支援。這是一個全新的角度，幫助長者用現有資產改善生活。
計劃目標：解決長者「有樓無現金」的財務困境
許多長者一輩子努力打拼，終於在香港擁有自己的物業，可惜物業價值雖高，每月現金卻不充裕。這種「有樓無現金」的困境，常常讓他們感到徬徨，影響晚年生活品質。逆按揭的目標，就是解決這個痛點。它讓長者利用物業套現，換取一筆安穩的退休收入，例如每月年金。透過這個計劃，長者可以繼續在熟悉的家中安享晚年，同時擁有足夠的現金應付日常開支，甚至實現一些心願。這份穩定，是許多長者最需要的保障。
營運機構：由半官方機構營運，增加計劃公信力與保障
逆按揭計劃並非由普通的商業機構單獨推行，而是由香港按揭證券有限公司旗下的香港按證保險有限公司營運。這是一個半官方性質的機構，由政府透過外匯基金全資擁有，因此計劃的公信力與保障程度都比較高。這份背景，讓參與者對計劃有更大信心，相信資金來源穩定，而且有完善的制度去保障借款人的權益。您可以放心，這個計劃的運作是透明且受規管的。
為何逆按揭是重要的家庭共同決策？
如何在「安穩晚年」與「家族傳承」之間取得平衡
談到物業，除了自住，我們常會想到將它留給下一代，作為「家族傳承」。逆按揭牽涉到物業的處理，自然會影響到這份傳承。這就帶出一個重要的課題：如何在長者的「安穩晚年」與子女的「家族傳承」之間取得平衡。長者有權選擇更好的退休生活，子女也希望長者可以無憂無慮。因此，這不是長者一個人的決定，而是整個家庭需要坐下來，共同討論、理解逆按揭利弊，找出最符合大家期望的方案。我們將會透過具體逆按揭例子深入探討這當中的考量。
本文如何協助您與家人展開有效溝通與規劃
要做出一個讓全家人都安心的決定，前提是掌握全面且正確的資訊。本文正是為此而設。我們會從多個角度，深入淺出地為您拆解逆按揭的每一個細節，例如如何透過逆按揭計算機估算年金、分析不同逆按揭銀行的選擇，以及逆按揭 長者生活津貼的影響。我們會提供實用建議，幫助您與家人理解這個複雜的財務方案，開啟有效溝通，並共同規劃一個最適合您家庭的晚年生活與資產傳承藍圖。
逆按揭的優點與潛在風險（利弊分析）
許多長者考慮利用逆按揭（又稱安老按揭）來改善晚年生活。這種金融產品確實提供不少好處，但同時亦存在一些潛在風險。因此，深入了解逆按揭利弊，對每一位申請人及其家人都非常重要，這能夠幫助大家做出最適合的決定。
五大核心優勢：為何是安享晚年的理想選擇？
安老按揭計劃的設計，旨在解決長者「有樓無現金」的困境，為退休人士提供多重保障。以下是申請逆按揭後可以享受到的五大核心優勢：
終身安居：可永久居住在原有物業，毋須遷離
逆按揭計劃最吸引人之處，就是申請人即使將物業抵押予貸款機構，依然可以繼續在原有物業居住，直至終老。這保障了長者的居住權，讓大家毋須遷離熟悉的生活環境，亦可維持現有的社區連繫。
終身毋須還款：徹底擺脫退休後的還款壓力
與傳統按揭不同，逆按揭的借款人於有生之年，一般毋須每月向貸款機構償還貸款。物業是主要的還款來源，這徹底解除了退休人士的還款壓力，讓每月領取的年金能夠真正提升生活質素，毋須為債務擔憂。
資金運用靈活：結合每月年金與一筆過貸款
逆按揭計劃提供極高的資金運用彈性。申請人可以選擇每月收取固定的年金，作為穩定的生活費；同時，也可以按需要申請一筆過貸款，以應付突發的大額開支，例如醫療費用、家居維修或子女教育等。若使用逆按揭計算機，可以初步估算每月年金與一筆過貸款的潛在金額，幫助規劃資金分配。這種彈性讓長者能更有效管理財富。
「負資產」保障：按揭保險承擔樓價下跌的風險
逆按揭計劃設有按揭保險機制。即使日後樓價下跌，物業在借款人身故後出售所得金額不足以償還逆按揭的總結欠，差額將由按證保險公司承擔。這保障了借款人及其家人毋須為「負資產」而煩惱，提供了穩固的財務安全網。這是計劃的重要優點。
提早還款免罰息：保留贖回物業的彈性
逆按揭計劃亦提供極高的退出彈性。借款人可以隨時全數清還逆按揭貸款以贖回物業，並且毋須繳付任何罰息。這為後人或有變化的家庭情況保留了贖回物業的權利，提供了一定的彈性，讓家族物業得以傳承，例如參考逆按揭例子，會見到許多家庭最終決定贖回物業。
三大潛在風險與注意事項：申請前必須了解
儘管逆按揭優點顯著，但在申請前，大家亦必須充分了解其潛在風險與限制，特別是長遠的財務影響。
複利息效應：貸款總結欠會隨時間顯著增長
逆按揭貸款的利息會以複利息形式計算，並累積到貸款總結欠之中。這意味著隨著時間的推移，貸款的總結欠將會顯著增長。若後人希望贖回物業，需要償還的金額可能遠超當初的貸款額。因此，申請人需要仔細考慮這一點對遺產傳承的影響。
對物業傳承的影響：後人需有足夠資金才能贖回物業
逆按揭計劃雖然讓長者安享晚年，但物業已抵押。借款人身故後，後人有優先權償還逆按揭的總結欠以贖回物業。不過，由於複利息效應，總結欠金額可能很高，後人需有足夠的資金才能贖回物業。若無力償還，物業最終會由貸款機構出售，這將影響原有的物業傳承安排。
計劃的複雜性：涉及長遠財務及法律安排
逆按揭是一項涉及長遠財務及法律安排的金融產品。它不僅關乎當前的現金流，更會影響日後的物業業權、繼承權以及稅務等問題。因此，申請前建議向專業人士諮詢，例如尋求獨立法律意見或與參與逆按揭銀行了解詳情，確保徹底理解計劃的所有條款細則，以及其對個人和家庭的長遠影響。
逆按揭申請資格詳解：我是否符合條件？
深入了解逆按揭計劃是保障晚年生活的關鍵一步。在您考慮將物業轉化為穩定現金流之前，首先需要確認自己是否符合申請資格。這不單是文件審核的程序，也是您評估逆按揭利弊的重要部分。我們將在這裡為您詳細拆解申請人與物業兩方面的要求，讓您清楚掌握狀況。往後，您便可利用逆按揭計算機進行初步估算，為未來作好準備。
申請人資格
申請逆按揭計劃時，對申請人的個人條件有明確規定。這些規定旨在確保申請人能充分享受計劃帶來的益處，並且理解其相關責任。
年齡要求：55歲或以上（未補地價資助房屋為60歲或以上）
申請逆按揭的人士，必須年滿55歲或以上。若物業為未補地價的資助房屋（例如居屋或租置計劃單位），申請人的最低年齡則需提高至60歲或以上。此年齡要求是計劃為香港長者生活提供保障的核心基準。
身份要求：必須持有有效香港身份證
所有逆按揭的申請人，都必須是持有有效香港身份證的居民。這是香港境內金融產品的基本身份要求，確保申請人符合本地居民身份。
財務狀況：不能處於破產或個人自願安排(IVA)狀態
申請人若想辦理逆按揭，個人財務狀況必須穩健。這表示申請時不能處於破產狀態，或者正在進行個人自願安排（IVA）程序。這是因為逆按揭本質上是一種貸款安排，要求申請人具備基本的財務清白。
聯名申請：最多三位聯名申請人
逆按揭計劃允許聯名申請，最多可以有三位申請人共同參與。這為夫婦或家庭成員提供彈性，可以一同利用物業的價值。若為聯名申請，貸款機構會以最年輕申請人的年齡來計算年金金額。
物業要求
除了申請人本身的條件，您用作抵押的物業也需符合一系列標準。這些標準旨在確保物業的市場價值及業權狀況符合貸款要求。
物業類型：香港的私人住宅物業或未補地價資助房屋
符合逆按揭資格的物業，必須是位於香港的私人住宅物業。未補地價的資助出售房屋，例如居屋、租置計劃單位，也可以申請，但是需要獲得相關政府部門的書面批准才能抵押。
樓齡限制：一般為50年或以下（超齡物業可作特別審批）
物業的樓齡通常需要為50年或以下。但是，如果您的物業樓齡超過這個限制，例如已屆花甲之年，亦可向逆按揭銀行提交申請。這些「超齡物業」將會按個別情況進行特別審批，這表示銀行會綜合評估其狀況。
業權要求：業權清晰，不接受贈與或逆權侵佔物業
用作抵押的物業，其業權必須清晰無爭議。這表示物業的業權紀錄要完整，沒有任何複雜的法律問題。計劃不接受透過贈與（例如子女贈送給父母）或逆權侵佔取得的物業，因為這類物業的業權穩定性或合法性可能存在風險。
物業狀態：申請時不可出租，但設有特定條件下的出租彈性
在申請逆按揭時，您用作抵押的物業通常不可以是已出租的狀態。但是，計劃設計上提供一定彈性。如果所有申請人均已退休，或者因需要長期護理服務而遷離物業，並已持有物業超過一年，便可向相關機構申請將物業出租。此安排讓長者在特定情況下可以增加收入。
逆按揭年金金額大解構：透過逆按揭例子了解您的退休收入
很多朋友對逆按揭都抱有疑問，想知道每月可以領取多少年金。畢竟，了解實際的退休收入，才能好好規劃晚年生活。這一部分，我們會為您深入剖析逆按揭的年金計算方法，並透過一些具體的逆按揭例子，讓您清楚知道影響您每月年金金額的關鍵因素。
影響每月年金金額的四大核心因素
您每月可以領取的年金金額，其實受到幾個重要因素影響。我們現在就來逐一解釋這四大核心因素，幫助您理解逆按揭計算機背後的原理。
申請人年齡：年齡越高，年金越高（以最年輕者計算）
申請人的年齡是影響年金金額的首要因素。一般而言，申請人的年齡越高，每月可獲得的年金金額就越多。這是因為貸款機構預期年金派發的總年期會較短。假如有多位申請人共同申請，例如是夫婦聯名申請，那麼年金金額會以最年輕申請人的年齡作為計算基礎。
年金年期：10年、15年、20年或終身
其次是您選擇的年金年期。逆按揭計劃提供多種選項，包括收取10年、15年、20年的固定年期年金，或選擇終身收取年金。年金年期越短，每月可領取的年金金額便會越高。反之，若您選擇終身領取，每月金額相對會較少，但勝在可以確保「長糧」源源不絕。
參與人數：單人、二人或三人
參與逆按揭計劃的人數，亦會影響年金的發放。無論是單人申請、二人聯名申請，還是最多三人共同申請，都會對年金金額產生影響。通常情況下，參與人數越多，由於涉及的生命年期預計會更長，每月年金金額相對會調整得較低。
指定物業價值
最後一個關鍵因素就是「指定物業價值」。這是計算逆按揭年金的重要基礎，也是影響每月年金金額最直接的元素。接下來，我們將詳細解說這個「指定物業價值」如何計算。
深入剖析「指定物業價值」的計算方法
了解了四大核心因素，現在讓我們深入探討其中一個最重要的部分，即「指定物業價值」的計算方法。這是一個比較具體，也跟您的物業息息相關的環節。
800萬港元分界線：估值800萬或以下的計算方式（100%計算）
您的物業估值是決定指定物業價值的基礎。假如您的物業估值是800萬港元或以下，那麼指定物業價值會按照物業估值的100%計算。例如，一個估值700萬港元的物業，其指定物業價值就是700萬港元。
估值超過800萬的計算方式（超出部分50%計算）
倘若您的物業估值超過800萬港元，計算方法會有所不同。這時候，指定物業價值會先計算首800萬港元的全數，然後對於超出800萬港元的部分，只會以50%計算。例如，一個估值1,000萬港元的物業，指定物業價值便是800萬港元，加上額外200萬港元的一半（即100萬港元），總共是900萬港元。
2,500萬港元估值上限：高價物業的年金計算天花板
即使您的物業估值非常高，逆按揭計劃也有一個指定物業價值的最高上限，現時是2,500萬港元。這意味著，無論您的物業價值多高，用作計算年金的指定物業價值，最高也只會計算到2,500萬港元。這一點對於擁有高價物業的業主來說，是一個重要的參考資訊。
【實用工具】如何使用官方逆按揭計算機作初步估算
讀到這裡，您可能已經對逆按揭的年金計算有點概念了。其實，您不用自己動手計算。香港按證保險有限公司提供了官方的逆按揭計算機，這是一個非常實用的工具。您可以輸入自己的年齡、選擇年期、以及物業估值，就可以初步估算出每月大約可以獲得多少年金。請記住，計算機提供的數字僅供參考，是一個初步估算，實際金額仍需以逆按揭銀行審批為準。
利率選擇對年金的影響
除了以上因素，您選擇的按揭利率方案，也會對每月年金金額產生直接影響。現在我們來看一看浮息按揭和定息按揭，它們各有什麼特點。
浮息按揭 vs 定息按揭：哪個方案更適合您？
在逆按揭計劃中，您可以選擇浮息按揭或定息按揭。浮息按揭的利率會隨市場波動而調整，年金金額可能會因利率變化而略有不同，帶來一些不確定性。而定息按揭則在一定年期內鎖定利率，好處是每月年金金額會較為穩定，現金流更有預算。根據經驗，選擇定息方案，通常可以獲得較高的每月年金金額及一筆過貸款。這兩種方案各有優缺點，您應該根據個人的風險承受能力和對現金流穩定性的要求，選擇最適合自己的方案。
逆按揭費用全透明：申請前必須了解的所有開支
當您考慮申請逆按揭時，了解所有相關費用非常重要。這就像與朋友出遊，事先知道開銷才能玩得盡興又安心。逆按揭雖然能為長者提供穩定收入，但它終歸是一種金融產品，必定伴隨一些行政及保險費用。現在，讓我們一起仔細看看逆按揭會產生哪些費用，幫助您做好全面的財務規劃。
主要費用一覽
申請逆按揭，您會遇到幾類主要費用。這些費用設計旨在確保計劃順利運作，並保障借款人與貸款機構雙方權益。接下來，我們會逐一探討這些開支的細節，讓您清晰明白每一筆錢的去向。
利息開支：複利息計算及其長遠影響
逆按揭是一種貸款，當然會產生利息。利息是按每月未償還貸款總結欠以複利息方式計算。複利息的意思是，每次計算利息時，不只針對原始貸款金額，還包括之前累積的利息。因此，貸款總結欠會隨著時間顯著增長。理解這種計算方式，您可以更清楚知道逆按揭對物業傳承的潛在影響。長遠來看，如果後人希望贖回物業，就需要清還累積的本金加利息總額。這是評估逆按揭利弊時一個重要的考量點。
按揭保險費（MIP）：分為基本及每月兩部分
按揭保險費是逆按揭計劃中一項關鍵費用。它主要作用是為物業提供「負資產」保障。萬一將來物業出售所得不足以償還貸款總結欠，差額將由按揭保險公司承擔，借款人或其繼承人不需要為此負擔額外債務。這項保險費用分為兩個部分。
基本按揭保險費：佔指定物業價值1.96%，分7期支付
基本按揭保險費是其中一個組成部分。它根據您指定物業價值的1.96%計算。這筆費用並非一次性繳付，而是會分7期支付。例如，每期支付0.28%，分攤在特定的每月年金支付日繳付。您可以把它想像成計劃啟動時的一次性開支，只是它分期計入您的貸款中。
每月按揭保險費：按總結欠以年利率1.25%計算
除了基本保費，您每月還需要支付按揭保險費。這部分費用是按安老按揭貸款的總結欠，以每年1.25%的年利率計算。換句話說，隨著貸款總結欠的增加（因為複利息的累積），每月需支付的按揭保險費也會隨之增加。如果您使用逆按揭計算機估算每月年金，這些費用都會一併考慮進去。
輔導費：強制性專業輔導的相關費用
申請逆按揭，您需要支付一筆輔導費。這是因為香港按證保險有限公司要求所有申請人必須接受獨立的專業輔導。這個輔導過程旨在確保您在申請前充分理解逆按揭的所有條款、權利、責任以及潛在的法律後果。這是一項強制性的程序，目的是保障長者的權益，幫助您作出明智的決定。
法律費用及其他雜費：如驗樓報告、行政費等
任何涉及物業抵押的金融安排，總會產生法律費用。這些費用涵蓋處理現有按揭解除、按揭文件簽署及其他相關法律程序。此外，您可能還會遇到其他雜費，例如，若物業樓齡較高，可能需要提交驗樓報告；或者會有一些銀行收取的行政手續費。這些都是申請逆按揭時可能出現的開支。
所有費用是否可加借入逆按揭貸款？
很多申請人都會關心，這些費用是否可以加借到逆按揭貸款中。答案是，大部分費用確實可以加借入您的逆按揭貸款。這樣做的優點是，您可以減少即時的現金負擔，不必馬上自掏腰包支付這些開支。但是，您也需要明白，將費用加借入貸款中，會增加您的總結欠。這表示這些加借的費用也會開始產生利息，並且會被納入每月按揭保險費的計算基礎。因此，加借雖然方便，最終也會增加您的還款總額。
逆按揭申請流程三部曲：由諮詢到批核的完整指南
逆按揭是一項重要的退休規劃，它能將物業價值轉化為穩定的現金流。一些人可能覺得申請過程繁瑣，其實只要依照既定步驟進行，過程清晰簡明。以下我們將詳細介紹逆按揭的申請流程，讓大家逐步理解，做好充分準備。
第一步：初步諮詢逆按揭銀行及資格評估
申請逆按揭的第一步，是進行初步諮詢與資格評估。這個階段很重要，它可以幫助您了解自己是否符合基本申請條件，同時尋找合適的逆按揭銀行。
聯絡參與計劃的貸款機構
並非所有銀行都有提供逆按揭計劃。因此，您應該首先查找哪些貸款機構有參與。您可以直接致電他們的客戶服務熱線，或者親自前往分行。這個過程能讓您初步了解計劃內容。
進行初步資格評估
當您聯絡到貸款機構，他們會為您進行初步的資格評估。此時，機構會核對您的年齡、物業樓齡、物業類型等基本條件。您可以攜帶身份證與物業文件，以便機構迅速判斷。這也是您提出關於逆按揭利弊疑問的好時機，例如每月年金大致金額，以及個人情況是否適合申請。您也可以先利用逆按揭計算機作初步估算。
第二步：強制性專業輔導
初步評估之後，若您符合基本條件並決定繼續申請，下一個關鍵環節是強制性專業輔導。這個步驟是為了確保您完全理解逆按揭的所有細節。
與合資格輔導顧問會面，理解權利與責任
依照逆按揭計劃規定，所有申請人必須與合資格的輔導顧問會面。這些顧問通常是律師或專業人士，他們會詳細解釋計劃運作模式、您作為借款人的權利與責任、潛在風險，以及物業傳承可能受到的影響。這次會面目的是讓您在做決定前，能夠全面考慮所有層面，避免日後爭議。
獲取《輔導證書》
完成輔導會面後，若輔導顧問確認您已充分理解所有內容，您會獲發一份《輔導證書》。這份證書證明您已完成專業輔導，也是您進行下一步正式申請逆按揭的必要文件。
第三步：正式提交申請及簽署文件
獲得《輔導證書》後，您便可以進入逆按揭申請的最後一個階段。這個階段涉及正式提交所有申請文件，以及簽署相關法律文件。
提交正式申請表格及所需文件
現在，您可以向您選擇的逆按揭銀行正式提交申請表格。除了表格，您也需要提供其他所需文件，例如身份證明、物業證明、收入證明（如適用）以及住址證明等。銀行審核這些文件後，會決定是否批核您的申請。有時，您可能需要提供逆按揭例子來協助銀行評估您的情況。
簽署按揭及相關法律文件
若您的申請獲得批核，最後一步就是簽署按揭契與其他相關法律文件。這些文件會詳細列明貸款條款、年金金額、還款安排以及物業抵押細節。簽署前，務必仔細閱讀所有內容。若有不明白之處，請務必向律師或銀行職員查詢清楚。簽署完成後，逆按揭貸款便會正式生效，您可以開始收取每月年金，改善退休生活。如果您的長者生活津貼會受影響，銀行也會在此階段與您詳細說明。
身後安排與物業傳承：逆按揭對家人的長遠影響
當我們考慮申請逆按揭時，除了為長者規劃穩定的退休生活，同時也會思考身後事宜。逆按揭這項財務安排，不僅影響長者的晚年，對家人的物業傳承規劃也有著深遠的影響。了解借款人身故後，物業將如何處理，對家庭而言十分重要，它幫助家人理解權利與責任，亦是衡量逆按揭利弊的關鍵一部分。
借款人身故後的處理機制
大家可能會想，當逆按揭的借款人百年歸老後，物業會發生什麼事？其實，整個處理機制是清晰且有保障的。借款人過世後，貸款機構會啟動相關程序，與其遺產代理人或家人進行溝通，確保物業得到妥善處理，並遵循最初簽訂的逆按揭協議條款。這當中涉及家人的決定，以及貸款機構的下一步行動。
家人的優先權：全數還款以贖回物業
首先，家人擁有優先權決定是否保留物業。當逆按揭借款人身故，其遺產代理人可以選擇在指定時間內，全數清還借款人未償還的逆按揭貸款總結欠。一旦全數還清貸款，物業的業權便會完全歸還予遺產，家人就可以贖回物業。這代表物業可以順利傳承下去，避免了出售物業的可能。家人如需了解最新的貸款總結欠，可以查閱過往的貸款結單，又或者利用當初進行初步估算的逆按揭計算機所提供的參考資料，重新評估物業的價值與貸款情況。
若不贖回物業：貸款機構將出售物業以償還貸款
如果家人決定不贖回物業，例如，家人沒有意願或資金清還逆按揭的貸款總結欠，那麼貸款機構將會接手處理物業。在此情況下，貸款機構會根據市場情況，將物業出售。出售物業的主要目的，就是為了償還借款人生前透過逆按揭銀行所借取的貸款總額。整個出售過程，貸款機構會按照相關法例及協議進行，確保程序合法合規。
出售物業後的款項處理：差額由保險承擔，盈餘退還遺產
物業出售之後，所得款項會先用來清還逆按揭的貸款總結欠。這裡有一個很重要的保障機制：若出售物業的價格不足以償還所有逆按揭貸款，產生的差額將由按揭保險公司承擔，這就是所謂的「負資產」保障。家人不必擔心會因樓價下跌而需要承擔額外的債務，這點在考慮逆按揭利弊時，是項非常重要的保障。相反，如果物業出售後的款項，高於逆按揭貸款的總結欠，那麼扣除所有費用後，剩餘的盈餘將會全數退還予借款人的遺產，最終仍歸於家人。透過這些逆按揭例子，我們可以更清楚看到計劃的保障與傳承安排。
關於逆按揭的常見問題
相信您對逆按揭還有不少疑問，現在就讓我們一起來解開這些常見的問題，讓您對這項理財方案有更深入的了解。
如果年金派發期完結後我仍然在生，會怎樣？
即使逆按揭的年金派發年期結束，您作為借款人仍然可以繼續安居在原有物業之中，直至百年歸老。計劃的目標是確保長者終身享有居住權，所以您不會因為年金停發而被要求遷離物業。但是，在此期間，貸款的利息以及每月按揭保險費會繼續累積。
申請逆按揭後，我是否仍然是物業的業主？
申請逆按揭後，您仍然是物業的合法業主。物業會抵押給提供貸款的金融機構，可是物業的業權仍然屬於您。您有權繼續在物業居住，同時享有作為業主的各項權利和責任。
在什麼特殊情況下，逆按揭貸款會被終止？
逆按揭貸款在一般情況下會持續到借款人身故。但是，有幾種特殊情況會導致貸款被終止。例如，所有借款人身故後，貸款會終止。如果借款人長期違反貸款協議，沒有按時繳交物業管理費、差餉，或者其他物業相關費用，貸款機構也可以終止貸款。此外，若物業不再符合自住要求，例如借款人沒有事先申請，就將物業出租，貸款也可能被終止。
香港有哪些逆按揭銀行或金融機構提供逆按揭計劃？
香港有多間逆按揭銀行以及金融機構提供逆按揭計劃。這些機構包括一些本地銀行與國際銀行，還有其他獲香港按證保險有限公司批准的金融機構。如果您想了解最詳盡和最新的參與機構名單，您可以瀏覽香港按證保險有限公司的官方網站。
申請逆按揭會影響我領取長者生活津貼嗎？
申請逆按揭後，每月收取的年金會被視為您的收入一部分。社會福利署在評核長者生活津貼申請時，會計算申請人的每月入息及資產。所以，逆按揭年金收入可能會影響您領取長者生活津貼的資格，或津貼金額。建議您在申請前，向社會福利署查詢最新的審批準則，以了解具體影響。
申請逆按揭後，我可以將物業出租嗎？有什麼條件？
一般情況下，逆按揭物業必須為借款人的自住物業。但是，在特定條件下，您可以向貸款機構申請將物業出租。這些條件通常包括：物業必須已持有一定年期，例如一年或以上；所有借款人均已退休；借款人因需要長期護理或醫療服務而遷離物業。如果您的物業是未補地價的資助房屋，您還必須獲得相關政府部門的書面批准才能出租。
如果我中途想終止逆按揭計劃，應該怎樣做？
如果您中途想終止逆按揭計劃，您可以隨時向提供貸款的逆按揭銀行提出申請。您需要償還所有已提取的貸款本金、累積利息以及其他相關費用。一般而言，提早清還逆按揭貸款是沒有罰款的，計劃給予您充分的彈性。建議您先與您的貸款機構溝通，了解清楚終止程序的詳情以及具體的結算金額。