香港保險經紀的收入，向來是業界內外備受關注的熱門話題，特別是那句「年薪百萬」的傳說，究竟是真實寫照還是美麗的泡沫？這條看似光鮮亮麗的道路背後，隱藏著怎樣的佣金結構、難以言喻的挑戰，以及可以合法最大化收入的稅務規劃策略？
本文將深度剖析香港保險經紀的真實收入構成，從首年佣金、續保花紅到團隊管理獎金，並拆解不同產品對佣金率的影響。我們亦會揭示高收入背後的行業亂象、驚人流失率與成功立足之道。更重要的是，我們將提供實用的稅務規劃指南，助你合法節省稅款，最大化每分每毫的努力成果。無論你是志在入行的新手，還是尋求突破的資深從業員，本文都將為你提供最全面、最深入的視角，揭開香港保險經紀高收入的真相。
香港保險經紀收入構成：從佣金、獎金到真實收入水平
您好，歡迎來到保險世界的深入探討。說起香港保險經紀收入，不少人可能聯想到高薪厚職，甚至年薪百萬。我們今天就來仔細分析一下，香港保險經紀的收入到底是如何構成，以及真實的收入水平又是怎樣的。
保險中介的兩大類型：代理 (Agent) vs 經紀 (Broker) 的收入差異
要了解香港保險經紀的收入，我們首先要區分保險中介人的兩種主要類型：保險代理人（Agent）以及保險經紀人（Broker）。這兩種角色的定位不同，它們的收入模式以及潛力也存在明顯的差異。
保險代理 (Agent)：代表單一公司的收入模式
保險代理人通常代表一間特定的保險公司，他們主要銷售這間公司旗下的產品。代理人的收入來源與其所屬公司的產品線以及政策緊密相關。他們的佣金結構以及營運模式，全部由單一公司決定，產品選擇空間相對有限。
保險經紀 (Broker)：代表客戶、選擇多元的收入優勢
保險經紀人則不同，他們代表客戶，能夠銷售來自多間保險公司的產品。經紀人可以為客戶提供更廣泛的選擇，並且為客戶比較不同公司的產品方案。由於經紀人不受限於單一公司，他們的佣金結構以及選擇靈活性比代理人更高。
為何香港保險經紀收入普遍比代理高出30%至50%？
經紀人因為代表客戶，並且能從市場上眾多保險公司中選擇最適合的產品，這賦予他們較大的議價能力。多數情況下，經紀人可以直接與不同的保險公司洽談佣金比率。結果是經紀人所能收到的佣金，普遍比代理人高出30%至50%。一些長供款年期的產品，經紀人的首年佣金甚至可以高達96%。這顯示出經紀人在收入潛力上具有顯著優勢。
香港保險經紀收入的核心組成部分
不論是代理人還是經紀人，香港保險經紀收入主要由幾個核心部分組成。這些部分共同構成了他們的總體收入。
新生意首年佣金 (First Year Commission – FYC)
新生意首年佣金是保險經紀收入最主要的來源，並且比重最高。當經紀人成功銷售一份新的保單，客戶繳付第一年保費時，經紀人便會獲得這筆佣金。佣金比率會根據產品類型、儲蓄成分以及供款年期的長短而有所不同。
續保佣金 (Renewal Commission)
續保佣金是指客戶在首年之後繼續繳付保費時，經紀人於其後年份獲得的佣金。相較於首年佣金，續保佣金的比率通常較低。不過這筆收入具備長期穩定性質，可以為經紀人帶來持續的收入流。
管理團隊收入 (Overriding Commission)
如果保險經紀人組建並管理一個銷售團隊，他們便可以從下屬團隊的銷售業績中，獲得管理費用或者花紅。這稱為管理團隊收入，其總額一般為團隊成員首年佣金的30%至50%。建立一個高效的團隊可以顯著提升個人的總收入。
額外獎金與花紅 (Bonuses)
除了以上佣金，保險經紀人還可以獲得額外的獎金以及花紅。這些獎金通常基於個人或團隊的銷售表現，以及達到特定的業績目標。額外獎金一般為首年佣金的15%至40%，它們是對表現優異者的額外獎勵。
不同保險產品對佣金率的影響詳解 (附具體百分比)
保險產品的類型對佣金率有很大影響。不同產品的風險屬性、儲蓄成分以及供款年期，都會直接決定其佣金的百分比。
儲蓄型保險 (純儲蓄 / 終身人壽 / 危疾)
儲蓄型保險產品，包括純儲蓄計劃、終身人壽保險以及危疾保險（含儲蓄成分），通常具有較高的佣金比率。
* 純儲蓄產品：
* 供款期5年，首年佣金約20%至30%，續保佣金約1%至5%。
* 供款期10年，首年佣金約25%至40%，續保佣金約2%至10%。
* 終身人壽/危疾（含儲蓄成分）產品：此類產品因供款期長、儲蓄成分高，佣金比率普遍最高。
* 供款期10年，首年佣金約25%至40%，續保佣金約2%至15%。
* 供款期18或20年，首年佣金約40%至55%，續保佣金約2%至15%。
* 供款期25年，首年佣金約45%至60%，續保佣金約2%至20%。
某些情況下，首年佣金可以高達客戶首年保費的一半以上。
醫療保障型保險 (自願醫保 / 高端醫療)
醫療保障型保險產品，例如自願醫保以及高端醫療，通常不含儲蓄成分。它們的佣金比率相對較低。
* 供款期為終身，首年佣金約20%至35%，續保佣金約15%至30%。
此類產品雖然首年佣金相對不高，但是續保佣金佔比在各類產品中算高。
投資相連保險 (ILAS / 投連險)
投資相連保險（簡稱投連險）的佣金結構比較複雜，並且續保佣金通常為零。
* 一筆過整付，首年佣金約1%至4%。
* 供款期10年，首年佣金約20%至30%。
深入了解真實的香港保險經紀收入水平
許多人對香港保險經紀收入抱有「年薪百萬」的憧憬。不過，我們需要更客觀地看待實際的收入水平。
MDRT (百萬圓桌會) 的真正意義：並非年薪百萬，而是衡量每月約4萬首年佣金的指標
您可能聽過「百萬圓桌會」（MDRT）這個榮譽，很多人將它與年薪百萬畫上等號。不過，MDRT資格的真實意義並非如此。它是一個行業內公認的國際性會員資格，主要衡量從業員通過銷售新保單取得的首年佣金收入。一個符合MDRT資格的從業員，平均每月需要獲得約4萬港元的首年佣金。這換算成年首年佣金收入約為48萬港元，而不是直接代表年薪百萬。這個標準是衡量一位保險從業員的業務能力。
香港金融及保險業入息中位數 ($35,000) vs 全港中位數 ($21,000)
根據最新數據，香港金融及保險業的每月入息中位數約為35,000港元。比較全港就業人士的每月入息中位數約為21,000港元，金融及保險行業的收入水平明顯更高。這個數據反映了保險行業在香港是一個相對高收入的行業。
頂尖從業員的收入潛力：年薪千萬從何而來？
當然，保險行業確實存在收入非常高的頂尖從業員。這些「年薪千萬」的收入，通常來自以下幾個方面：他們具備強大的客戶網絡，例如高淨值客戶，尤其是內地富裕客戶。這些客戶會購買大額保單，並且許多高佣金產品可以帶來豐厚的回報。其次，頂尖從業員通常擁有卓越的銷售技巧以及客戶服務能力，他們能夠長期維持客戶關係，並且通過轉介紹獲取更多優質客戶。部分從業員也會通過管理龐大的銷售團隊，獲得可觀的管理團隊收入。這些因素結合起來，為少數頂尖從業員實現極高收入創造了可能。同時，他們也會持續學習，掌握全面的金融知識，成為客戶的財富管理顧問。
高收入背後的挑戰：行業問題、高流失率與生存法則
許多人被香港保險經紀收入的潛力所吸引，嚮往高薪生活。但是，我們也要明白，這份高收入背後存在不少挑戰，以及行業裡面的一些深層次問題。了解這些問題，可以幫助我們更全面地認識保險業，並且為自己的事業發展做好準備。
高首年佣金結構引發的行業問題
香港保險市場的佣金結構，特別是高額的首年佣金，固然是吸引人才進入行業的重要因素。但是，這種「前重後輕」的報酬模式，也衍生了一些值得我們關注的行業問題。
「前重後輕」報酬模式的影響：只追新單，忽略舊客服務
保險經紀的主要收入來源是首年佣金，其比例遠高於續保佣金。這種「前重後輕」的佣金結構，造成一些經紀只專注於開拓新客戶、簽訂新保單。因為每開一張新單，就可以獲得豐厚的回報。可是，舊有客戶的保單續期佣金則相對較低，結果導致部分經紀忽略了對舊客戶的長遠服務。長此下去，客戶會感到服務不足，對行業信任度也會受損。
不當轉保行為 (Churning)：誘導客戶「Cut舊單、開新單」的動機與後果
「轉保」行為是指經紀為了賺取高額首年佣金，誘導客戶終止現有保單，然後購買一份新的保單。因為新保單可以帶來新的首年佣金。這種行為對客戶來說非常不利。首先，客戶可能需要重新計算保單的等候期；其次，可能損失舊保單累積的現金價值及其他保障權益。監管機構已經注意到這個問題，並且要求提交《重要資料聲明書—轉保》，以保障客戶利益。
銷售偏好扭曲：為何經紀傾向銷售儲蓄險而非醫療險？
在不同保險產品之中，儲蓄型保險通常提供較高的首年佣金，例如部分長期儲蓄或終身壽險產品，首年佣金甚至可佔保費的一半以上。而醫療保障型保險，例如自願醫保或高端醫療險，佣金比例相對較低。而且，醫療險在售後往往需要大量的跟進服務。因為這些原因，有些經紀便會傾向銷售儲蓄險，而忽略了客戶對純保障型產品的實際需求。這樣扭曲的銷售偏好，可能使客戶無法獲得最合適的保障。
監管機構的關注：《監管通訊》對利益衝突的警告
香港保險監管機構十分關注這些由高佣金結構引發的利益衝突問題。保險業監管局在《監管通訊》中，多次提醒業界必須重視中介人的行為，避免因追求高佣金而損害客戶利益。監管機構持續加強規管，目的是確保市場的公平與透明，保護消費者。
行業高流失率與「孤兒單」風險
香港的保險行業雖然收入潛力大，但是其高流失率也是一個無法迴避的現實。這導致了「孤兒單」問題，對客戶造成長遠影響。
驚人的流失率：入職10年後留存率不足2成的真相
保險業是一個競爭激烈的行業。根據業界的觀察，香港保險經紀人數雖然不少，但是保險中介人的流失率非常驚人。有數據顯示，入職十年後，真正能夠留在行業並持續發展的從業員，可能不足兩成。這意味著大部分新人會在入行後數年內離開。這種高流失率，也側面反映了香港 保险经纪 收入並非人人可以輕鬆獲得。
什麼是「孤兒單」？對客戶的長遠影響
當負責服務客戶的保險經紀離職或者轉行，但是沒有新的經紀接手服務該保單，這張保單便會變成「孤兒單」。客戶的保單一旦成為孤兒單，便會失去專業的跟進服務。例如，客戶可能不清楚保單條款，不了解如何理賠，也無法及時獲得保單資訊更新。這些問題都會影響客戶的保障體驗，甚至導致權益受損。
「握手費」現象：中介轉職如何影響客戶的保單？
除了經紀離職，一些中介轉職到新的保險公司時，可能會得到一筆豐厚的「握手費」。這筆費用是新公司為吸引有經驗的經紀，以及他們可能帶來的客戶而支付的。這種現象可能促使部分經紀說服舊客戶取消現有保單，並在新公司重新購買保單，以便他們賺取新的佣金。這個做法會讓客戶的保單再次面臨「轉保」的風險，權益同樣可能受損。保險監管局為此亦已發布《長期保險保單轉保指引》，以作規管。
成功立足市場所需的核心能力
要在香港保險經紀這個行業成功立足，並且獲得可觀的香港保險經紀收入，我們必須具備一些核心能力。這些能力，可以幫助經紀超越單純的產品銷售，成為客戶信任的專業顧問。
超越產品銷售：成為財富管理顧問所需的跨領域金融知識 (證券、基金、信託)
現今的保險經紀，不能只懂保險產品。特別是面對高淨值客戶，他們需要的是全面的財富管理方案。所以，經紀必須擁有跨領域的金融知識，包括證券、基金、信託及其他投資工具。因為具備這些知識，經紀才可以為客戶提供更專業的資產配置建議，真正成為他們的財富管理顧問。
合規意識：在日益嚴格的監管框架下如何保障自己與客戶
香港保險業的監管越來越嚴格。因此，每一個保險經紀都必須具備高度的合規意識。經紀必須熟悉所有相關法規，了解銷售流程中的合規要求，並時刻遵守行業守則。這樣不僅可以保障客戶的利益，還可以保護自己免受監管機構的處罰。合規經營是長期發展的基石。
客戶網絡的建立與維護：從內地市場到本地高淨值客戶
客戶網絡是保險經紀的生命線。建立並維護一個廣泛而穩固的客戶網絡，是成功的關鍵。對於香港的保險經紀來說，這包括積極開拓內地市場的客戶，以及深入耕耘本地的高淨值客戶群體。因為無論是內地客戶還是本地高淨值客戶，他們都有龐大的財富管理和保障需求。有效的客戶關係管理，例如提供卓越的售後服務，便可以確保經紀獲得持續的業務來源及轉介機會。
稅務規劃實戰：合法地最大化你的香港保險經紀收入
各位在香港保險業界打拼的朋友，當大家的香港保險經紀收入不斷增長，稅務規劃就變成一個非常重要而且實際的課題。精明的稅務管理，不單可以合法地最大化您的淨收入，也能讓您的財務狀況更穩健。這部分將會與大家深入探討，如何透過聰明的稅務策略，為您的香港保險經紀收入增值。
關鍵第一步：判斷你的稅務身份 (受僱 vs 自僱)
開始規劃稅務前，首先要清楚自己的稅務身份。要知道，稅務局對「受僱」與「自僱」的界定，直接影響您可以申報的稅項與扣減，因此這一步非常關鍵。
稅務局指引 (DIPN 33) 的判定標準
香港稅務局發出的《稅務條例釋義及執行指引第 33 號(修訂本)》（DIPN 33 (Revised)）提供了一套判斷稅務身份的標準。這份指引會基於事實，評估您的工作性質、合約條款、工作自主度以及您是否承擔業務風險等因素。若您以僱員身份代表僱主推銷保險，您的報酬會按薪俸稅課稅；若您已辦理商業登記，並且獨立從事保險代理業務，您的利潤則按利得稅課稅。
為何高收入經紀普遍選擇自僱模式？
當一位保險經紀的香港保險經紀收入達到較高水平時，他會發現以受僱身份繳交薪俸稅的扣減項目非常有限，主要依靠個人免稅額及供養父母免稅額等。可是，當收入增加，單靠這些免稅額已不足以有效減稅。相反，自僱模式下的利得稅，允許扣減更多與業務相關的開支。這會令高收入的保險經紀普遍選擇自僱模式，以獲得更大的稅務規劃空間，從而更有效地處理他們的香港 保险经纪 收入。
自僱人士報稅攻略：成立無限公司
若您決定以自僱模式經營，成立一間無限公司會是一個常見的報稅策略。這會幫助您合法地減低交稅金額，主要的好處有兩個：首先，您可以運用利得稅兩級制；其次，您也可以選用個人入息課稅，利用個人免稅額等優惠。
獨資經營 vs 合夥經營
自僱人士成立無限公司，通常有兩種形式。第一種是獨資經營，這會適用於一人獨自經營保險業務的情況。第二種是合夥經營，這會適用於兩人或以上共同經營業務的情況。無論是獨資還是合夥，這兩種模式都屬於「無限公司」，意思是公司擁有人需要對公司的債務承擔無限的個人責任。
申請商業登記證 (BR) 的流程
無論您選擇獨資經營還是合夥經營，第一步必須是向稅務局申請商業登記證，俗稱BR。這是您在香港合法經營業務的必要文件。商業登記證的申請過程相對直接，需要填寫表格並繳付相關費用。
兩種報稅方式對香港保險經紀收入的詳細比較與選擇
自僱的保險經紀有兩種主要的報稅方式可以選擇，它們會對您的香港保險經紀收入產生不同的稅務影響。選擇合適的報稅方式，對最大化淨收入至關重要。
方案一：利得稅兩級制
利得稅兩級制是香港為鼓勵營商而設的稅務優惠。對於非法團業務，即獨資企業與合夥企業，首200萬港元的應評稅利潤，稅率會定為7.5%。超過200萬港元的部分，則會按標準稅率15%計算。不過，為防止濫用，如果一個實體有一個或多個關聯實體，兩級利得稅稅率只能適用於其中一個指定的實體。實體之間有「控制」關係，定義為直接或間接擁有或控制已發行股本總額的50%以上，或者有權行使超過50%的表決權，又或者有權獲得超過50%的資本或利潤總額。
方案二：個人入息課稅 (稅務寬減選項)
個人入息課稅並非一種獨立的稅種，它是一種稅務寬減措施。這會將您在某個課稅年度的所有不同來源收入合併計算，例如公司業務盈利及薪俸收入。合併收入後，您可以扣除一系列個人免稅額及其他稅務扣減，例如基本免稅額、子女免稅額、供養父母或祖父母免稅額、居所貸款利息、強積金強制性供款、自願醫保計劃保費等。扣除所有免稅額及扣減後，最終的應繳稅款會按薪俸稅所使用的累進稅率計算。當您有較多可申索的免稅額及扣減時，選擇個人入息課稅通常會更為有利。
自僱保險經紀可扣稅開支全列表
自僱保險經紀與受僱員工不同，可以申報更多業務開支來降低應評稅利潤。一個基本原則是，只要開支是「由納稅人為賺取利潤而支付」，並且與您的保險業務相關，用來產生應課稅收入，且性質合理，一般都可作扣稅用途。
常見可扣稅項目
自僱保險經紀可以申報的常見可扣稅項目有很多，例如辦公室租金、水電費、電話費支出，還有自僱人士的強積金強制性供款。此外，與潛在客戶會面介紹產品的合理餐飲開支，以及其他與業務相關的工作開支，例如交通費、應酬費、送禮費用，或者購置或更換工作所需電子設備（例如電腦、手機）的費用，這些都可以合理地申報扣稅。
常見不可扣稅項目
不過，有些開支是不可以扣稅的。家庭或私人開支以及任何與利潤無關的支出，都不可以申報。另外，虧損或撤回資本，以及用於「改進」方面的成本或任何資本性質的開支，例如購置固定資產的成本，亦不能扣除。保險或彌償合約的賠款，與利潤無關的樓宇租金或開支，還有除了支付僱員薪酬而已繳付的薪俸稅外的其他稅項，都是不可扣稅的項目。最後，支付東主、其配偶、合夥人、其配偶的薪酬、資本利息及貸款利息，以及《稅務條例》第 16AA 條以外，向強制性公積金計劃作出的供款，這些都屬於不可扣稅的範圍。
案例分析：P先生如何透過稅務規劃節省$13,550稅款
為了讓大家更清楚地理解兩種報稅方式的實際差異，讓我們一起看看P先生的案例。透過這個例子，您會明白選擇正確的方案對香港保險經紀收入有多麼重要的影響。
情景設定：年收入80萬，已婚育有一子
P先生是一位已婚保險代理人，育有一名子女，他經營著一份獨資的保險業務。在2023/24課稅年度，他的應評稅利潤為800,000港元。此外，他有80,000港元的按揭利息支出，100,000港元的業務開支，18,000港元的強積金供款，以及5,000港元的自願醫保計劃保費。
利得稅計算方式下的應繳稅款 ($49,500)
如果P先生選擇利得稅兩級制報稅，他的應評稅利潤會是800,000港元減去100,000港元的業務開支，即700,000港元。由於他是獨資業務，首200萬港元利潤會適用7.5%的優惠稅率，所以他應繳稅款（未計寬減）是700,000港元乘以7.5%，等於52,500港元。扣減2023/2026年度稅務寬減的3,000港元後，最終應繳稅款是49,500港元。
個人入息課稅計算方式下的應繳稅款 ($35,950)
如果P先生選擇個人入息課稅，計算方式就會不同。他的應評稅利潤會是800,000港元。他可以扣減100,000港元的業務開支、132,000港元的基本免稅額、130,000港元的子女免稅額、18,000港元的強積金強制供款、80,000港元的住所按揭利息，以及5,000港元的自願醫保計劃保費。這些扣減後的應評稅利潤是335,000港元。稅款會按薪俸稅的累進稅率計算，再扣減2023/2026年度稅務寬減的3,000港元後，最終應繳稅款是35,950港元。
結論：選擇正確方案對淨收入的直接影響
從P先生的案例中，您會看到選擇正確的報稅方案，對香港保險經紀收入的淨值有直接影響。透過個人入息課稅，P先生最終繳交了35,950港元的稅款，相比利得稅兩級制的49,500港元，他成功節省了13,550港元。這個例子清晰地說明了，深入理解並善用稅務規劃，可以為您的香港保險經紀收入帶來實實在在的財務效益。
常見問題 (FAQ)：解答你對香港保險經紀收入與行業的所有疑問
談到香港保險經紀收入，大家或許有很多疑問，畢竟這個行業充滿了機會，同時也有不少挑戰。接下來，我們一起看看一些常見問題，深入了解香港保險業的真實面貌。
成為MDRT會員，是否代表我的年薪已達百萬？
許多人一聽到MDRT（百萬圓桌會）這個名銜，就立刻聯想到年薪百萬。不過，這其實是一個常見的誤解。簡單來說，MDRT資格是一項業績榮譽，它代表一位保險經紀在一個課稅年度內，其首年佣金（FYC）達到一定門檻。要符合MDRT的資格，保險經紀需要達成的首年佣金收入，每月大約是四萬港元左右。
因此，MDRT資格衡量的是銷售新保單所產生的首年佣金表現，而不是實際到手的年薪。因為實際收入還需要扣除各種營運開支，例如辦公室租金、市場推廣費用及其他業務成本。成為MDRT會員的確代表著在業界有卓越的銷售能力，同時這是對專業表現的一種肯定，但它並不直接等於百萬港元的年薪。這是一個衡量業績而非淨收入的標準。
為何保險經紀的佣金可以比代理高出這麼多？這對消費者有何影響？
保險經紀的佣金收入普遍比保險代理高，這個現象有其原因。保險代理通常只代表一間保險公司，他們只銷售該公司的產品。保險經紀則不同，他們代表客戶，可以與市場上多間保險公司合作，為客戶尋找最合適的產品。由於經紀與不同保險公司議價，並且能夠帶來多元化的客戶群，經紀可以獲得較高的佣金率，有時甚至比代理高出三至五成。
有些長期供款的產品，經紀的首年佣金甚至可以高達客戶首年保費的九成六。這些高佣金結構對消費者有正反兩面影響。一方面，經紀提供多樣化的選擇，可以幫助客戶找到更符合個人需求的保險方案。另一方面，高額的首年佣金也可能引發一些問題，例如部分經紀可能會為了賺取高佣金，而鼓勵客戶頻繁轉保，或者過度推銷儲蓄型產品，忽略客戶對醫療保障等純保障產品的需求。這些高佣金最終會反映在保費結構之中，所以選擇一位專業、誠實的保險經紀，對消費者而言非常重要。
對於一個新人來說，第一年實際的收入大概會是多少？
對於剛剛踏入保險行業的新人來說，第一年的實際收入往往充滿變數。這個行業是典型的多勞多得，收入完全取決於個人的銷售能力、客戶網絡以及投入的努力。起步階段通常比較艱難，因為新人需要時間去建立客戶信任，學習產品知識，以及掌握銷售技巧。
初期，有些新人可能僅能達到維持基本生活的水平，也有部分人因未能成功開單而很快離開這個行業。香港金融及保險業的入息中位數大約是每月三萬五千港元，但是這個數字是包含了各個經驗水平的從業員。對於一個新人來說，第一年的收入往往低於這個中位數。能夠在第一年就達到高收入水平的人是少數，他們通常本身已有豐富的人脈資源或者卓越的學習能力。所以，新人需要有充分的心理準備，並且持續學習與付出，才能在這個行業穩步發展。
香港保監局近年如何收緊對高佣金及不當銷售的監管？這些措施對經紀收入有何長遠影響？
香港保監局近年來持續收緊對保險行業的監管，尤其針對高佣金以及不當銷售行為。這些措施主要目的是保障消費者利益，維持市場公平，同時提升行業的專業形象。保監局注意到「前重後輕」的佣金結構（即首年佣金佔比過高，而續保佣金佔比少），容易導致經紀只追求新單，忽略對舊客戶的服務。
為了應對這些問題，保監局發出了《監管通訊》，提醒業界注意潛在的利益衝突。同時，針對不當轉保行為，監管機構要求經紀在客戶轉保時遞交《重要資料聲明書—轉保》，並且實施了《長期保險保單轉保指引》。此外，保監局也對「介紹人」的角色及介紹費進行了嚴格規範，加強了對經紀公司的盡職審查。這些措施對保險經紀收入有著長遠的影響。它可能會減少那些依賴短期、高佣金產品或不當轉保行為的收入，促使行業更加注重長期客戶關係、專業服務以及合規銷售。長遠來看，這些措施將會淘汰不專業的從業員，同時提升整個行業的信譽，讓誠實及以客為本的經紀能夠更穩定地發展。
虛擬保險公司的興起，會否衝擊傳統保險經紀的收入模式？
虛擬保險公司的興起，確實為傳統保險經紀帶來了新的挑戰，同時也提供了轉型的機會。虛擬保險公司透過線上平台直接面向消費者，省略了傳統中介環節。這樣做的優勢是能夠大大降低營運成本，包括節省了傳統保險經紀的佣金開支。因此，虛擬保險公司通常可以提供更低廉的保費，對尋求簡單、標準化保險產品的消費者很有吸引力。
對於傳統保險經紀的收入模式，這意味著一些簡單的、純粹的保障型產品可能會逐漸被虛擬保險公司取代。但是，保險經紀的價值並不僅限於銷售產品。傳統保險經紀可以專注於提供更複雜、更個人化的財富管理、風險規劃以及資產配置服務。這些服務需要深入的專業知識、豐富的經驗以及建立在信任基礎上的長期關係，是虛擬保險公司難以完全替代的。所以，傳統保險經紀需要適應市場變化，提升自身的專業技能，從單純的產品推銷者轉變為客戶的全面財務顧問。這是一個行業進化過程，並非傳統模式的終結。