在瞬息萬變的全球經濟格局下，如何有效實現財富的穩健增值，並確保家族資產能順利傳承至後代，已成為個人及家庭理財規劃的核心課題。「盈禦」，作為一項兼具遠見與實用性的綜合財務方案，正是為此而設計。本文將為您深度解構「盈禦」的7大核心優勢，闡釋它如何透過結合長線財富增值潛力、靈活的資產管理功能及創新的跨世代傳承設計，助您完美實現財富累積、自由調配及三代永續傳承的宏大願景。從子女的教育基金到退休規劃，再到周全的家族資產佈局，「盈禦」均能提供量身訂造的策略，確保您的財富在任何生命階段都能發揮最大效益，世代相傳。
為何「盈禦」是您的理想財富增值與傳承方案？
結合保證與非保證回報，實現長線財富增值
「盈禦」這個財富方案，巧妙地結合了保證與非保證回報，幫助客戶實現長線財富增值。保證現金價值是方案的穩固基石，它確保了保單價值的最低增長，提供一份確定感。同時，方案透過非保證的復歸紅利及終期分紅，讓客戶有機會參與保險公司投資組合的表現，爭取更高的潛在回報。兩種回報方式相輔相成，客戶因此能夠在風險可控的情況下，讓財富穩健滾存，累積可觀的增長。
多元化功能，賦予您資產配置的極致靈活提取與掌控權
「盈禦」擁有多元化功能，讓客戶對資產配置擁有極致的靈活提取與掌控權。它不只是一個儲蓄工具，它更像一個多功能的財務管家。例如，當您在不同人生階段有特定資金需求時，您可以彈性地提取保單現金價值。這個選項賦予客戶應對各種財務狀況的自主性。無論是應急資金，還是實現置業、子女教育金等目標，客戶都可以根據自身需要，靈活調動保單內的財富。
靈活保費繳付期選項，配合您的理財節奏
「盈禦」提供靈活的保費繳付期選項，可以配合客戶的理財節奏。我們明白每個人的現金流和財務目標各有不同。因此，方案提供多種繳費選擇，讓客戶根據自己的實際情況，選取最合適的繳費模式。
一次性繳付：盡早啟動財富增值滾存
如果客戶的資金比較充裕，選擇一次性繳付保費是個好方法。這樣可以盡早啟動財富增值滾存。保單的價值會更快地開始累積，讓您的資產更早地享受複式增長的優勢，爭取更豐厚的回報。
3年、5年或10年繳付期：配合不同現金流規劃
若客戶希望分期繳付保費，方案也提供3年、5年或10年等多種繳付期。這些選項可以有效配合不同現金流規劃。較長的繳付期可以減輕短期的財務壓力，讓客戶在不影響日常開支的情況下，逐步建立長期的財富儲備，實現穩健的財務目標。
跨世代資產傳承設計，確保財富永續
「盈禦」在資產傳承方面，有著獨特的跨世代設計，確保財富永續。方案特別引入了更改受保人選項與第二受保人選項，這些功能讓保單價值可以不間斷地傳承下去。即使原受保人不幸身故，保單亦不會因此終止，反而可以由指定的新受保人繼續持有，讓財富持續增長，實現家族資產的世代相傳，確保您的心血可以長久惠澤後代。
「盈禦」適合哪些人士？
「盈禦」的靈活性與多功能性，使它能夠滿足不同人生階段和財務需求的客戶。無論您是想為家人提供保障，還是為自己籌謀退休生活，這個方案都能提供幫助。
為子女教育基金綢繆的父母
對於正在為子女教育基金綢繆的父母，「盈禦」是個理想選擇。方案可以幫助父母們提早儲備，利用長線增長潛力，累積足夠的資金，確保子女將來無論選擇本地升學還是海外留學，都能夠獲得所需的教育資源，成就廣闊的未來。
規劃彈性退休規劃生活的專業人士
如果您是專業人士，希望規劃彈性退休規劃生活，「盈禦」也能提供協助。方案的靈活提取功能，可以讓您在退休後，根據實際需要提取資金，維持舒適的生活品質。同時，保單價值持續增長，可以為您的退休生活提供穩固的財務支持。
尋求全球資產配置的投資者
尋求全球資產配置的投資者，會發現「盈禦」非常實用。方案提供的多元貨幣選擇，可以幫助您分散單一貨幣風險，並捕捉不同地區的經濟增長機遇。客戶能夠根據市場趨勢，靈活轉換保單貨幣，實現資產的全球化佈局。
希望實現家族資產傳承的企業家
希望實現家族資產傳承的企業家，透過「盈禦」可以將財富安全地傳遞給下一代。方案的更改受保人及第二受保人選項，確保了家族財富可以持續累積，不受個人生命週期限制，實現財富永續，真正做到富過三代。
掌握環球優勢：「盈禦」多元貨幣策略的極致靈活性
環球經濟環境不斷變化，資產配置亦要與時俱進，這樣才能緊貼大趨勢。在這方面，「盈禦」為客戶提供具備環球優勢的多元貨幣策略，並且透過靈活選項，幫助客戶妥善管理財富，開拓環球視野。
多達9種保單多元貨幣選擇，分散風險
「盈禦」提供多達9種保單多元貨幣選擇，當中包括人民幣、英鎊、美元、澳元、加元、港元、澳門元（僅適用於澳門簽發保單）、歐元以及新加坡元。多元貨幣選擇可以讓客戶分散單一貨幣的風險，客戶也能更有效地管理資產，以應對不同市場環境。客戶選擇保單貨幣時，可以根據自身的居住地、投資偏好及未來規劃作出決定。
如何根據個人目標（升學、移民、投資）選擇保單貨幣
選擇「盈禦」的保單貨幣，必須配合自己的個人目標。例如，如果子女將來計劃到美國升學，選擇美元作為保單貨幣就能直接配合未來的學費開支，並且減輕匯率波動的影響。如果客戶計劃移民到加拿大，選擇加元作保單貨幣，這樣可確保資產與當地生活費用掛鉤，並且減低轉換貨幣的潛在損失。至於投資方面，客戶可以選擇預期有較大升值潛力，又或表現相對穩定的貨幣，從而優化長期回報。
市場最早！第2個保單年度終結後即可行使貨幣轉換選項
市場上很多儲蓄保險產品都設有貨幣轉換選項，但是「盈禦」的特別之處，是客戶可以更早行使此選項。客戶只要在第2個保單年度終結後，即可行使貨幣轉換選項。這項功能讓客戶可以把握時間，盡早因應全球經濟變化或個人生活規劃，調整保單貨幣配置。因此，客戶可以更靈活地應對市場波動，並且抓住全球機遇。
行使貨幣轉換的策略與步驟
行使「盈禦」的貨幣轉換選項時，客戶可以先考慮以下策略。客戶可以定期檢視自己的長線目標，例如子女的升學地點有變，又或退休計劃有調整。然後，客戶可以密切留意全球經濟走勢與匯率變化，這樣可以判斷哪種貨幣在短期內較具優勢或相對穩定。此外，客戶必須評估當前保單貨幣的表現，並且根據市場預期決定是否轉換。
行使貨幣轉換的步驟很簡單。首先，客戶需要聯絡保險顧問，然後提交所需的貨幣轉換申請表。接著，保險公司會根據當時的匯率進行轉換，並調整保單價值。客戶須確保保單沒有未償還欠款，並且遵守每個保單年度只能申請一次轉換的限制。
透過貨幣轉換把握全球機遇的實際例子
讓我們看看幾個實際例子，了解「盈禦」如何透過貨幣轉換，幫助客戶把握全球機遇。
陳先生為剛出生的女兒投保「盈禦」，他當時選擇港元作為保單貨幣。女兒長大後，決定到英國攻讀大學。陳先生在女兒準備升學的前兩年，將保單貨幣由港元轉換為英鎊。這樣做可以有效對沖匯率風險，並確保足夠的英鎊資金支付學費及生活費，從而避免了未來因英鎊升值而增加開支。
王女士計劃十年後移民澳洲。她目前持有一份以美元計價的「盈禦」保單。在移民前幾年，王女士行使了貨幣轉換選項，將保單貨幣轉為澳元。此舉讓她可以順利將資產與澳洲當地經濟掛鉤，並且在移民後無需再承擔匯率轉換的額外成本，這樣可以專注享受退休生活。
李先生是一位精明的投資者，他持有一份以加元計價的「盈禦」保單。他預期歐元區經濟將會持續復甦，因此歐元可能會升值。李先生在保單年度結束後，及時將保單貨幣轉換為歐元。這樣，他可以捕捉歐元升值的潛力，進一步提升保單的整體回報。
世代傳承的遠見：「盈禦」如何實現資產傳承永續
我們常說「財富傳承」，但如何才能確保辛苦累積的財富，可以順利交到下一代手上，甚至持續為後代帶來裨益呢？「盈禦」這份終身分紅儲蓄保險，為您提供了深具遠見的資產傳承方案。它不僅協助財富增值，更讓您的心意與財富能夠永續傳承。
獨特的保單分拆選項：一份保單，多元傳承
想像一下，一份保單就能照顧到家中所有後代，是不是很方便呢？「盈禦」特別設有獨特的保單分拆選項，讓您可以將一份大保單分成數份獨立的小保單。這就好像您為家族財富開闢了一條分流的渠道，確保每份財富都能按照您的心意，獨立地傳承給不同繼承人。
申請保單分拆的條件與流程
申請保單分拆其實很簡單，也有明確的條件。您可以在保單生效滿第三個年度後，或者在繳付所有保費後（以較遲者為準），提出分拆申請。每個保單年度，您都可以申請一次分拆。在申請前，您只要確保保單沒有任何未清繳的欠款，然後填寫相關表格，保險公司就會為您處理。
如何利用保單分拆為不同後代作獨立規劃
既然了解了保單分拆的條件，接下來我們想想怎麼用它。假設您想為兩個孩子各預備一筆教育基金，又想為年邁的父母設立一份退休規劃。您可以將一份大型盈禦保單分拆成三份。其中兩份可以指定給兩名子女，分別用於他們的升學費用。另一份則可以用作父母的生活費用，甚至可以指定不同的受保人。這樣，每份保單都能獨立管理、持續增長，實現您對不同家庭成員的個別規劃。
靈活更改受保人選項，確保傳承規劃與時俱進
人生充滿變數，您的傳承規劃也需要足夠的彈性。盈禦提供靈活更改受保人的選項。這表示在原有受保人仍然健在時，只要保單已生效滿一個年度，您就可以無限次更改保單的受保人。這樣，無論家族成員狀況有變，還是您的傳承意願有所調整，您的資產傳承計劃都能夠隨時更新，與時俱進，確保財富始終流向您期望的對象。
實現無限期資產傳承的關鍵：第二受保人選項
想要讓財富真正實現跨越世代、無限期傳承下去嗎？盈禦的第二受保人選項正是實現這個願景的關鍵。它超越了傳統保險的保障範圍，讓您的資產傳承不再受限於單一受保人的生命週期。這是一項深思熟慮的安排，確保您的財富能世世代代延續。
第二受保人**的角色與運作機制
第二受保人的角色非常重要。當您指定一位親友作為第二受保人後，即使原有受保人不幸身故，這份盈禦保單也不會終止。相反，第二受保人會順理成章地成為新的受保人。這一切都在原有受保人生前就可以無限次指定、更換或者移除。保單價值不會受到任何影響，會繼續按照原定的軌跡累積增長。
如何確保原有受保人身故後，保單價值繼續滾存
透過第二受保人選項，您確保了即使原有受保人身故，您的資產傳承計劃依然可以持續。保單的生命週期因此延長，價值可以繼續在保單內滾存，不斷累積財富增值。這不僅僅是傳承一筆財富，更是將一份持續增長的財富與您對家人的心意，代代相傳下去，實現真正的永續傳承。
主動管理潛在回報：「盈禦」獨有的紅利鎖定與紅利解鎖機制
談到財富累積，我們都希望能夠更主動管理潛在回報，靈活應對市場變化。友邦保險「盈禦」多元貨幣計劃就為客戶設想周到，它提供了獨特的紅利鎖定與紅利解鎖機制，幫助您在穩健增值與捕捉市場機遇之間取得平衡，同時保持理財自主權。
紅利鎖定選項：穩健鎖定已實現的非保證收益
我們累積財富，不單求增長，也希望能守住成果。盈禦的紅利鎖定選項，就是為此而設。這個功能讓您可以將部分已實現的非保證收益鎖定起來，讓它們不再受未來市場波動影響，確保這些成果穩健增長。
行使紅利鎖定選項的時機（第15個保單年度後）與百分比
您可以在保單生效滿第15個保單年度後，於每個保單年度終結後的30日內，行使紅利鎖定選項。每次行使，您可以選擇將復歸紅利與終期分紅的最新現金價值，按10%至70%的指定百分比，轉移至一個專屬的鎖定戶口。這個機制讓您能夠適時地保護已累積的非保證回報。
鎖定戶口的運作方式與利息累積
被鎖定的非保證收益，會轉移到一個獨立的「鎖定戶口」內。這筆資金將以非保證利率繼續累積利息，同時不會影響保單原有的基本金額。這代表您鎖定的資金仍在繼續滾存，並相對穩定。如果需要應急資金，您也可以隨時從這個鎖定戶口提取現金，方便應對人生不同階段的財務需求。
市場首創！紅利解鎖選項：在保守與進取間靈活切換
除了鎖定收益，盈禦更推出市場首創的紅利解鎖選項。這個功能給您雙向彈性，讓您能夠因應市場走勢或個人理財目標的轉變，在保守與進取之間靈活切換，進一步掌握財富增值的潛力。
紅利解鎖選項的運作原理與對未來回報的影響
當您行使了紅利鎖定選項滿一年後，您就可以在隨後的每個保單年度終結後30日內，使用紅利解鎖選項。您可以選擇將鎖定戶口內最新價值的10%至100%，解鎖並轉回為非保證復歸紅利和終期分紅。解鎖後的資金會重新參與保單的投資，有機會獲取更高潛在回報。不過，這也表示這些資金將會重新承受市場波動的風險。
如何善用紅利鎖定與解鎖以應對市場變化
想像一下，當市場前景不明朗或您希望在特定時間點穩固財富時，例如規劃退休生活，您可以善用紅利鎖定，確保部分收益不受影響。相反，若您看到市場有上升潛力，或者您的理財目標變得更為進取，您便可以行使紅利解鎖，讓資金重新參與市場增長，追求更豐厚的回報。這兩個選項，讓您可以根據宏觀經濟環境及個人情況，靈活調整盈禦保單的資產配置策略。
盈禦真實應用場景：滿足不同人生階段的財務藍圖
人生每個階段，理財目標也跟著轉變。無論是為子女規劃教育、為退休作準備，還是希望傳承家族財富，「盈禦」多元貨幣計劃都能靈活配合，提供個人化的財務方案。現在，我們一起看看「盈禦」在不同人生階段的應用例子，如何幫助大家實現目標。
個案一：為子女成就環球視野的教育基金
早期投保建立儲備，利用貨幣轉換配合升學國家
很多為人父母的朋友，都渴望子女有機會見識世界，到海外升學。要成就這個環球視野，背後需要充足的教育基金支持。越早為子女投保「盈禦」，越能利用時間優勢建立龐大儲備。例如，李先生在女兒出生時，選擇以港元投保「盈禦」。女兒十多年後決定前往英國升學，李先生在女兒出國前，便能利用「盈禦」的貨幣轉換功能，將部分港元資產轉換成英鎊。這能避免未來匯率波動風險，也能讓資金與升學國家的貨幣同步增長，確保學費儲備充足。
靈活提取支付學費，餘額繼續滾存
在學費支付方面，「盈禦」的靈活提取功能就派上用場。李先生可以按需要，分批提取資金支付學費及生活費，不必一次過動用所有儲備。剩餘的保單價值會繼續留在計劃內滾存，繼續累積潛在回報。這樣做能維持資金的成長性，也可以保障未來其他開支需要。教育基金的規劃，因此變得更具彈性，也更有策略。
個案二：應對移民與退休規劃的周全方案
透過貨幣轉換將資產轉移至目標國家貨幣
近年，不少朋友考慮移民或前往不同國家退休，如何周全規劃資產，就成了大家關心的問題。「盈禦」的多元貨幣功能，正好為此提供一個好方案。張小姐計劃十年後移居加拿大，她利用「盈禦」的貨幣轉換功能，逐步將部分資產轉移到加元。這樣做可以有效應對匯率波動，資產增長也與目標國家的經濟保持一致。抵達新家園時，她的財富就已經是當地貨幣，省去不少兌換的麻煩與成本。
退休後紅利鎖定部分紅利，創造穩定現金流
到了退休階段，穩定的現金流是生活品質的關鍵。張小姐在退休後，可以考慮行使「盈禦」的紅利鎖定功能。她將部分累積的非保證紅利鎖定，轉移到獨立戶口。這些鎖定的紅利會繼續賺取利息，提供穩定的現金流，用來支付日常開支。同時，保單中未鎖定的部分，依然可以在市場中滾存，繼續爭取更高潛在回報。這樣設計，既保障了退休後的穩定收入，也保留了資產的增長潛力。
個案三：實現家族財富的世代資產傳承
創辦人投保大額終身分紅儲蓄保險
對於有長遠眼光的朋友，尤其是企業家，實現家族財富的世代資產傳承是重要目標。王先生是一家成功企業的創辦人，他希望確保家族財富能夠永續。他選擇為自己投保大額的「盈禦」終身分紅儲蓄保險，作為家族財富傳承的核心工具。這種保險不只追求財富增值，更著重資產的長期穩健管理。保單價值隨著時間不斷累積，為下一代奠定穩固的財務基礎。
透過保單分拆分配財富，並指定第二受保人確保跨代增長
王先生可以透過「盈禦」的保單分拆功能，將一份大額保單分拆成多份，分配給不同子女或孫輩。這讓每位後代都能擁有獨立的保單，財富傳承既清晰又公平。他同時指定了第二受保人，確保即使自己百年歸老，保單也能繼續生效，其價值持續滾存。這樣周全的規劃，確保了家族財富能夠跨越多代，不受傳統遺產分配的限制，真正實現財富的永續增長與傳承。
超越財富的關懷：「盈禦」獨具匠心的人性化選項
財富累積固然重要，但是人生的旅途充滿未知。面對潛在的挑戰，一份周全的財富方案不只關乎數字，還應包含一份深切的人性關懷。正因如此，「盈禦」的設計，特別加入了多項匠心獨運的人性化選項。這些設計旨在確保在您最脆弱的時刻，您的財富安排依然穩妥，能夠照顧您與您所愛的人。
精神上無行為能力選項：在您最需要時提供保障
想像一下，如果有一天，因為無法預料的狀況，您暫時不能管理自己的財務，那麼原本為未來準備的財富可能會面臨僵局。為了應對這個情景，「盈禦」特別提供「精神上無行為能力」選項，為您帶來一份難得的安心。這項功能就是設計來確保，即使您遇到特殊情況，您的保單依然可以靈活運用，為您提供實質幫助。
預先指定代領人的重要性與流程
這項「精神上無行為能力」選項，其中一個關鍵就是預先指定一位代領人。提早指定代領人非常重要，因為這樣可以避免日後在您最需要時，資產因為法律程序而凍結或者延誤。透過這項安排，您可以確保保單的價值，能夠根據您的意願，被可靠的人士管理。申請這項功能，通常需要在保單生效滿第三個保單年度後，並且您可以指定一位年滿18歲的家庭成員。您也需要指定一個保單價值的百分比，作為代領人可以動用的金額。這整個流程簡單而且透明。
確保在特殊情況下，保單價值仍能照顧您和摯愛
一旦啟動這個選項，並且經相關專業人士評估確認您確實處於「精神上無行為能力」的狀態，您預先指定的代領人便可以申請提取款項。如此一來，即使面對人生的不可預測性，您的「盈禦」保單價值，仍然能夠在關鍵時刻發揮作用，確保您的生活需要獲得照顧，並且您的摯愛家人也不必為此而感到徬徨。這表示這項設計是為您和您的家庭提供一份額外的保障。
深入了解「盈禦」：投資理念、主要風險及常見問題
「盈禦」的紅利理念與投資策略
分紅保險的運作原理與可分盈餘來源
「盈禦」是一個分紅保險計劃，這表示保險公司會將其分紅業務的利潤與保單持有人分享。此類盈餘主要來自保險公司的投資表現、理賠經驗及營運開支。保險公司會將部分利潤分配予保單持有人，這讓保單有機會獲取非保證的潛在回報，同時提供基本保障。這樣，客戶的財富可以持續增長。
緩和機制：如何達致相對穩定的紅利派發
保險公司深明市場波動會影響投資回報。為了令保單持有人獲享相對穩定的紅利派發，保險公司採用了「緩和機制」。此機制旨在平滑紅利與分紅的實際派發金額。保險公司會將所賺取的利潤和承受的虧損，在一段時間內平均攤分。因此，客戶不會因為短期市場大幅波動而導致紅利大起大落，可以安心。
目標資產組合概覽
保險公司的投資理念追求可持續的長遠回報，平衡長期投資目標與履行保單責任。同時，保險公司嚴格控制風險，維持適當流動性。目前，「盈禦」的目標資產組合主要包括兩部分。第一部分是債券及其他固定收入工具，佔比約百分之二十五至百分之一百。這些資產主要投資於美國、加拿大、英國以及亞太區市場。第二部分是增長型資產，例如上市股票、房地產基金以及私募股權基金，佔比約零至百分之七十五。這部分資產主要投資於美國、亞太區以及歐洲市場。整個投資組合會積極管理，並會根據市場環境和分紅業務的財務狀況靈活調整。
主要產品風險披露
匯率風險與貨幣轉換的潛在影響
選擇「盈禦」多元貨幣保單，若保單貨幣並非客戶的本地貨幣，客戶便會承受匯率波動的風險。匯率變動可能導致保單價值蒙受損失，也可能使未來繳交的保費增加。即使客戶行使貨幣轉換選項，新選貨幣的匯率波動亦會帶來潛在影響。轉變保單貨幣後，保單價值可能因此顯著調整，甚或少於已繳總保費。
信貸風險與保險公司的角色
投保「盈禦」保險產品，客戶需要承受保險公司的信貸風險。本計劃由保險公司承保，客戶所繳付的保費會成為保險公司資產一部分。若保險公司未來無法履行其財務責任，客戶便有可能損失已繳保費及保單所產生的利益。
提早退保或靈活提取現金的潛在損失
「盈禦」是為長線儲蓄設計的產品。如果客戶在保單早期或保單鎖定期結束前選擇提早退保，或靈活提取現金，則可能蒙受重大損失。客戶最終取回的金額有機會遠少於已繳付的總保費。任何提取都會減少保單的未來價值，並且降低基本金額及身故賠償。
非保證回報的波動性
「盈禦」提供非保證復歸紅利和非保證終期分紅。這些非保證回報會受多種因素影響，例如保險公司的投資表現、理賠經驗以及營運開支。它們有可能會波動。因此，實際的紅利派發金額可能會高於或低於保單銷售說明文件上所顯示的預期金額，甚至可能等於零。
關於「盈禦」的常見問題 (FAQ)
投保「盈禦」儲蓄保險需要健康審查嗎？
投保「盈禦」儲蓄保險，客戶一般無需進行健康審查。不過，保險公司會根據投保時的基本計劃總每年保費或一次性繳付保費金額，決定是否需要進行健康審查。若保費金額在指定限額內，通常便可豁免健康審查。
我可以透過保單貸款獲取流動資金嗎？
可以。如果客戶在特定時間需要應急資金，可以申請保單貸款。貸款金額最高可達保單的總保證現金價值，以及任何復歸紅利的非保證現金價值總和的百分之九十。保單貸款會收取利息，客戶應注意。若貸款餘額超過保單價值，且客戶未能於指定時間內償還，保單便會終止。
「盈禦」的冷靜期是多久？
「盈禦」設有二十一個曆日的冷靜期。在此期間，客戶有權書面通知保險公司，表示希望取消保單。保險公司收到通知後，便會退還已繳付的基本計劃保費和相關徵費。這讓客戶有足夠時間重新考慮投保決定。
在哪裡可以找到非保證紅利的過往實現率？
保險公司會在官方網站上定期更新非保證紅利的過往實現率。客戶可以在保險公司官方網站的相關頁面，找到關於「盈禦」以及其他分紅保險計劃的紅利實現率報告。這些報告可以幫助客戶評估保險公司過往的派發紅利表現。