面對長壽、通脹及醫療開支上漲的三大退休挑戰，不少港人正積極尋求穩健的「自製長糧」方案，而「保誠年金」自然成為熱門討論話題：「保誠年金好唔好？2026年值得投保嗎？」本文將以精算級的專業角度，為您深入剖析保誠合資格延期年金保單（QDAP）的8大計劃重點與獨有優惠，從$60,000扣稅機制、內部回報率（IRR）、靈活配置方案到多元人生保障，助您全面掌握保誠年金的潛力，為退休生活構建穩固的財務基石。
為何需要「保誠年金計劃」？剖析港人三大退休挑戰
首先，我們必須認真思考退休生活。許多人期待退休後能夠無憂無慮，盡情享受人生。然而，要實現這個理想，穩健的財務基礎至關重要。這時，保誠年金計劃便成為大家需要深入了解的選項之一。香港人在規劃退休時，往往面對一些嚴峻的挑戰。
挑戰一：長壽風險下的儲備消耗戰
香港是全球數一數二的長壽之都。統計數據顯示，男性平均預期壽命約為89歲，女性更長達94歲。這當然是一個好消息，表示我們有更多時間享受生活。然而，這也意味著我們的退休年期會延長。退休生活越長，儲備就越容易在長期消耗下耗盡。有調查指出，年屆50至60歲的人士中，有高達44%感覺自己沒有足夠資金迎接退休。並且，當中更有92%低估了自己的預期壽命，平均低估了10.6年。所以，如何確保我們的儲蓄能夠支撐如此漫長的退休生活，便成了大家必須面對的「儲備消耗戰」。
挑戰二：通脹蠶食購買力，儲蓄價值逐年遞減
除了長壽挑戰，通脹也是大家隱形的敵人。香港平均通脹率通常維持在2%至3%左右。雖然數字看起來不大，但是長年累月下來，其影響不容小覷。現在100元能夠買到的東西，十年後可能只值80元。換句話說，大家的儲蓄會隨著時間流逝，購買力逐年遞減。如果大家的退休儲備沒有辦法抵抗通脹，那麼辛辛苦苦存下的錢，到真正需要用的時候，價值可能已經大打折扣。所以，我們的退休規劃必須考慮如何讓儲備至少能夠追上通脹，保持其原有價值。
挑戰三：醫療開支上漲，增加退休財務不確定性
隨著年齡增長，醫療開支無可避免地會增加。香港的醫療費用持續上漲，而且老年人通常需要更多的醫療護理。一次突如其來的重病，或者需要長期護理，都有可能迅速耗盡大家的退休儲備。這些不可預見的醫療開支，大大增加了退休財務的不確定性。許多人為退休儲蓄，卻忽略了這方面的風險。所以，一個穩健的退休方案，必須把潛在的醫療費用考慮在內，才能讓大家真正高枕無憂。
應對策略：利用「保誠年金計劃」構建穩定「自製長糧」
面對上述三大退休挑戰，我們需要一個穩健的應對策略。這時，保誠年金計劃就能夠發揮作用。年金計劃的設計初衷，正是為了為您提供一份穩定的「自製長糧」。它能夠將您年輕時積累的資金，轉化為退休後持續的每月收入。這就好比您為自己製造了一份永不停止的薪水。此外，作為合資格的延期年金產品，保誠年金計劃更提供保誠年金扣稅優惠。您每年最高可享60,000港元的稅務扣除，有效節省稅款，並且提升了實際回報。如果想知道保誠年金好唔好，或者想保誠年金比較一下不同的保誠年金優惠，一個穩定的現金流方案顯然是個不錯的起點。這幫助大家鎖定退休生活的基本開支，減輕長壽、通脹和醫療開支帶來的財務壓力。
深入了解「保誠年金計劃」：「雋逸人生」延期年金全方位指南
朋友們，今天我們一起深入了解保誠年金計劃，這份專為退休規劃而設的「雋逸人生」延期年金。很多人在考慮「保誠年金好唔好」的時候，都會希望知道這份計劃的詳情，以及它如何能夠幫助我們構建穩健的退休生活。我們現在會一步步拆解它的核心概念和運作模式，讓大家對保誠年金有一個全面的認識。
什麼是合資格延期年金保單 (QDAP)？
首先，我們來看看「合資格延期年金保單」（Qualified Deferred Annuity Policy，簡稱QDAP）這個概念。一個產品如果獲得QDAP資格，表示它符合香港保險業監管局訂明的特定要求。這對我們而言，最大的實質好處就是可以享受到「保誠年金扣稅」的優惠。當我們繳交合資格的保誠年金保費時，這些保費金額可以計入每年稅務扣除額，從而有效減少我們的應課稅收入。換句話說，透過這份保誠年金計劃，我們不單為未來儲蓄，而且現在也可以節省稅款。
「保誠年金」如何運作？拆解三大核心階段
一份延期年金的運作通常分為幾個關鍵階段，保誠年金也不例外。要了解「保誠年金計劃」如何幫助我們累積財富並派發穩定收入，我們需要細看它的三大核心階段：保費供款期、積存期，以及年金期。每一個階段都有其獨特目的，共同為我們的退休生活鋪路。
保費供款期
這是我們向保誠年金計劃繳付保費的階段。在這個階段，我們可以按照自己的財務能力和規劃，選擇適合自己的供款年期。例如，一般會提供5年或10年的選擇，這樣可以更靈活地配合我們的現金流。我們定期繳交保費，這些資金就會開始為日後的年金儲備。這個階段是建立我們未來退休保障的開始。
積存期
保費供款期結束後，計劃就會進入積存期。這個階段非常重要，因為我們繳交的保費會在這裡繼續累積增值。資金會透過保險公司的投資策略運作，持續創造回報。積存期的長度也可以彈性選擇，常見的有5年、10年、15年、20年甚至30年，讓我們可以依照預計的退休時間，讓財富有足夠時間成長。這個階段是讓我們的資金發揮複利效應，壯大年金基礎。
年金期
當積存期圓滿結束，我們就進入了最期待的年金期。在這個階段，保誠年金計劃會開始定期派發年金入息給我們。這些入息通常是每月發放，就像一份「自製長糧」，為我們的退休生活提供穩定現金流。年金期亦有不同選擇，例如10年或20年，我們可以根據自己的壽命預期和財務需求來決定。有了這些穩定年金，我們就可以更自在地享受退休生活。
投保簡易：毋須健康審查的優勢
「保誠年金計劃」還有一個很受歡迎的優勢，就是投保過程相對簡單，大部分情況下，毋須進行複雜的健康審查。這表示，無論我們的健康狀況如何，都可以比較容易地投保這份保誠年金計劃。這個特點大大降低了投保門檻，讓更多朋友，即使過去可能因為健康問題難以購買其他保險產品，現在也能輕鬆為自己的退休生活預作準備，把握「保誠年金優惠」，建構理想的退休藍圖。
稅務優惠最大化：善用「保誠年金扣稅」每年$60,000優惠
詳解「保誠年金扣稅」機制與上限
「保誠年金」計劃不只為退休生活提供穩定收入，它亦有合資格的「保誠年金扣稅」優惠。此優惠可協助大家規劃退休時善用稅務優勢。政府推出合資格延期年金保單（QDAP）的目的，在於鼓勵大眾提早為退休儲蓄。所以，只要投保的延期年金產品符合保險業監管局的指引，投保人便可享稅務扣除。如此一來，投保人便能減輕應課稅收入，節省開支。
大家每年繳交的合資格「保誠年金」保費，即可申報稅務扣除。這個扣除額設有上限，每位納稅人每年最高可扣除港幣$60,000。這個金額會與強積金可扣稅自願性供款（TVC）合計。換句話說，若大家同時有這些供款，兩者合計的總扣稅上限便是$60,000。因此，善用這項保誠年金扣稅優惠，即可直接提升投資回報，這是退休規劃中值得考慮的一環。
實際案例計算：夫婦合併投保的稅務節省效果
現在，大家可想像Marc與Hazel這對夫婦的故事。他們兩人各自投保了一份合資格「保誠年金」計劃，同時符合「保誠年金扣稅」的申請資格。他們兩個都是香港納稅人，假設他們均屬17%的稅率等級。根據每年每人港幣$60,000的扣除上限，他們每人每年可節省的稅款可達港幣$10,200元（即$60,000 x 17%）。
既然兩人均可享有這項扣稅優惠，Marc與Hazel夫婦每年合共便可節省港幣$20,400元（即$10,200 x 2）。這筆款項可直接增加他們的現金流，並幫助他們減輕稅務負擔。此外，這也為退休儲蓄增添實力。這個「保誠年金優惠」的例子清楚表明，夫婦合併投保年金，其稅務節省效果十分顯著。這為退休生活增加一重保障，同時提供實質的財務好處。
扣稅如何提升您的「保誠年金」內部回報率(IRR)？
談及「保誠年金」的回報，內部回報率（IRR）是一個重要指標。這個數字可反映一份投資產品的實際年化收益率，並且幫助大家客觀地評估回報表現。簡單來說，IRR綜合考慮了資金投入及回報的時間價值。扣稅優惠對年金回報的影響，正是體現在IRR的計算之上。當我們將稅務節省納入考量，實質回報率便會因此提高。
我們假設一份「保誠年金計劃」，在未計入稅務扣減前，其預期內部回報率或許是3%。但是，若大家善用「保誠年金扣稅」每年$60,000的優惠，並以個人稅率17%計算，那麼因扣稅而節省的開支，便等同於額外增加的回報。如此一來，這份「保誠年金」的內部回報率便有機會提升至例如4%或更高。這個顯著的「保誠年金優惠」可使大家的退休儲蓄方案更具吸引力。此外，大家亦可清楚看到稅務扣減如何直接提升「保誠年金」的整體效益。這令「保誠年金計劃」更值得大家考慮，大家亦可進行「保誠年金比較」，看看那一個計劃最適合自己。
「保誠年金好唔好」？數據為本精算級剖析回報潛力
各位朋友，大家在考慮退休規劃時，常會想「保誠年金好唔好」？這是一個非常實際的問題。保誠年金計劃是不少港人儲備退休金的選項，所以深入了解其回報潛力十分重要。與其單純說好不好，我們不如用數據說話，透過精算角度詳細剖析這類計劃的真實回報，協助大家評估「保誠年金計劃」是否符合您的理財目標。
內部回報率(IRR)深度分析：保證與預期的區別
評估「保誠年金」這類長期儲蓄產品的回報，內部回報率（IRR）是一個很重要的指標。內部回報率考慮了資金時間價值，可以客觀呈現每年平均的投資效益。
內部回報率主要分為兩部分：首先是「保證內部回報率」。這部分回報是保險公司承諾會給予的最低收益，不會受到市場波動影響，為投資者提供基礎的財務安全網。
然後是「預期內部回報率」，也稱作「總內部回報率」。這包含了保證部分，同時加上非保證的預期回報，例如紅利或每月年金的非保證部分。預期回報會受保險公司的投資表現、營運開支、索償經驗等因素影響，因此有可能高於或低於預期。大家應該同時審視這兩個數字，全面了解計劃的潛在回報與風險。
扣稅前後IRR效益對比
談到「保誠年金優惠」，不得不提「保誠年金扣稅」這個重要優勢。作為合資格延期年金保單（QDAP），大家繳付的保費可以享有稅務扣除。每位納稅人每年最高可扣除港幣60,000元，這會大大減輕您的應課稅收入。
扣稅優惠直接影響實際內部回報率。當您申請「保誠年金扣稅」後，這筆稅款節省相當於增加了投資的實際回報。換句話說，扣稅後的內部回報率，會比扣稅前更高。所以，將稅務優惠納入考量，會讓您更清楚「保誠年金計劃」在扣稅後的真實效益，亦令整體「保誠年金優惠」更吸引。
回本期要多久？保證與預期回本年期一覽
大家在投保任何儲蓄型產品時，自然會關心「回本期」需要多久。回本期，就是指您累計收取的總金額何時會等於或超過您已繳付的總保費。
「保誠年金」類產品同樣有保證及預期的回本年期。保證回本年期是只計算保證回報下的所需時間，這是最保守的預計。通常年期會較長，因為它不包含任何非保證的潛在增值。
預期回本年期則包括了非保證的預期回報。在市場表現良好、非保證部分能按預期派發的情況下，回本年期會較保證回本年期短。進行「保誠年金比較」時，理解這兩個回本年期能幫助您更好地規劃資金流動性，並且理解長期持有對於實現年金收益的重要性。同時，要留意提早退保可能導致損失已繳保費。
非保證回報的透明度：了解終期紅利與分紅實現率
除了每月年金的保證與非保證部分，「保誠年金計劃」可能還有非保證的「終期紅利」。終期紅利一般會在保單終止（例如退保或年金期完結）時一筆過派發，是一個潛在的額外回報。不過，終期紅利同樣是非保證的，它的金額會隨市場情況及保險公司投資表現而變動。
要評估這類非保證回報是否可靠，我們需要參考「分紅實現率」。分紅實現率是指保險公司過往實際派發的非保證紅利，與它當初向投保人展示的預期金額相比的百分比。透過查閱保險公司的分紅實現率報告，您便能了解其非保證回報的過往表現是否穩定。這個數據對於「保誠年金比較」至關重要。分紅實現率越高，表示保險公司過往兌現預期回報的能力越強，您可以對「保誠年金計劃」的非保證回報有更大的信心。保誠保險有限公司一般會提供這些歷史數據，大家可到其官方網站查閱。
自訂您的退休藍圖：靈活配置「保誠年金」方案
各位朋友，我們都知道，規劃退休生活需要一份周詳的方案，而且這份方案應該是為您度身訂造的。保誠年金正好提供這樣一個平台，您可以按照自己的步伐、財務狀況，靈活配置多種方案。這不是千篇一律的選擇，而是讓您親手建立一個專屬的退休藍圖，確保退休後的生活能夠隨心所欲。
供款期選擇：5年 vs 10年方案
當您決定透過保誠年金計劃儲蓄退休金，首先要考慮的就是保費的供款期。保誠年金為您提供兩種主要選擇：5年供款期或10年供款期。您可以按照目前的財務狀況及預期現金流，作出最合適的選擇。
5年供款期方案，好處是您可以更快完成繳付保費，從而減輕長遠的財務負擔。這方案特別適合目前現金流比較充裕，而且希望盡早完成供款，不再為保費煩惱的人士。您會感覺像跑完一場短跑，在短時間內集中發力，然後就可以輕鬆等待收成。
相反，10年供款期方案則將保費分攤得更平均，每年繳付的金額相對較低。這就更適合剛開始儲蓄，又想保持靈活預算的朋友。您可以細水長流，壓力較小，而且有更多時間調整投資策略。最終，無論選擇哪種供款期，目的都是讓您能夠無憂地為未來的退休生活做好準備，並享受潛在的保誠年金優惠。
積存期策略：5年至30年的財富增長階梯
選擇了供款期之後，接下來的重要環節就是積存期。積存期是您繳付保費後，資金在保誠年金計劃內靜靜地增長，發揮複式效應的黃金階段。這個階段的長短，對您最終的退休本金影響很大。保誠提供5年、10年、15年、20年或30年等多種積存期選擇，就如為財富打造一級級的增長階梯。
如果您距離退休尚有一段時間，例如是二三十歲的年輕朋友，選擇一個較長的積存期，例如20年或30年，對您會比較有利。時間就是您最好的朋友，您的資金可以利用更長的歲月去累積利息，讓「錢搵錢」的複式增長效應發揮到最大。即使每年增長率看似不高，長期累積也會帶來驚人回報。
若您已屆中年，距離退休較近，可能就更傾向選擇一個較短的積存期，例如5年或10年。這能讓您更快進入年金派發階段，及早享受退休生活。考慮保誠年金好唔好時，其彈性積存期設計是一個關鍵優點，您可以透過保誠年金比較不同積存期帶來的潛在回報，找出最貼合您退休時間線的策略。
年金期規劃：10年 vs 20年穩定入息
積存期結束，您的退休藍圖便會進入收成期，亦即是年金期。在這個階段，保誠年金計劃會開始向您派發每月年金入息。您可以選擇領取10年或20年的穩定入息。這就好像您在退休後，每月都會收到一筆固定的「長糧」，確保基本生活所需。
如果您追求在一個較短的時期內，每月能獲得較高的年金金額，以應付特定的短期開支或者想一次過享受較豐厚的退休生活，那麼選擇10年年金期就可能比較合適。這意味著您的每月入息會相對較高，但是派發總年期則會較短。
反之，如果您希望年金入息可以伴隨您更長的日子，為您提供更持久的財務安全網，那麼20年年金期就會是更穩妥的選擇。儘管每月入息金額可能比10年年金期略低，但其持續時間更長，特別適合擔心長壽風險、追求細水長流穩健生活的您。此外，作為合資格延期年金保單，您可能曾經利用保誠年金扣稅，現在這些收入就是當初投資的成果，為您帶來實際的財務保障。
超越退休儲蓄：「保誠年金」獨有的多重人生保障
說到退休規劃，大家或許會先想到如何累積財富，以及「保誠年金好唔好」這個問題。其實一份好的保誠年金計劃，不單是儲蓄工具，更是多重人生保障的盾牌。保誠年金不只為您儲蓄，同時設有多項貼心保障，確保人生路上遇到意想不到的挑戰時，您和家人都可以得到適切支援。這就好比在旅途中，不單準備足夠的糧食，也帶備了急救包，讓您更安心。以下，我們來看看這些額外保障如何讓保誠年金更具優勢，值得大家多加考慮。
核心保障：「智貼心保障」應對精神健康挑戰
現代社會，精神健康問題日益受到重視。有時候，身體健康不是唯一考慮，精神層面的穩定也十分重要。因此，保誠年金計劃中特別設有「智貼心保障」。這項保障，主要就是應對受保人不幸確診患上特定受保疾病，例如精神上無行為能力等情況。假如這種情況發生，計劃可以向您指定的家人提供賠償，金額通常相等於保單的退保價值。這筆款項可以用來應付所需的護理或生活開支，為家人提供一個實質的財政緩衝。這個保障就如同為家人預設了一道安全網，幫助他們從容應對突發狀況，減少後顧之憂。
財務緩衝：「失業支援保障」
經濟環境時有變化，失業雖然不想發生，但是大家不能不防。保誠年金明白大家面對的實際挑戰，所以特別提供「失業支援保障」。萬一您在香港不幸地非自願失業，並且連續超過一段時間，您可以申請延遲繳付保費，最長可以延遲達365日。在這段困難時期，您的保單保障仍然會維持有效。這項保障可以大大減輕您在失業期間的財務壓力，避免因為暫時的收入中斷而導致保單失效。這對於追求長期穩健退休的保誠年金扣稅投保人來說，是一個非常實用的「保誠年金優惠」，確保您的退休計劃不會因為短期逆境而中斷。
額外安心：意外身故與身故賠償
即使保誠年金旨在為退休生活提供穩定收入，計劃中也包含對投保人身故情況的考慮，為家人提供額外的「保誠年金保障」。萬一受保人在計劃的積存期內不幸因意外身故，計劃會提供額外的意外身故賠償，通常是已繳總保費的一個百分比。此外，無論是年金期開始之前或是之後，若受保人不幸身故，計劃都會向指定受益人提供身故賠償。賠償金額會根據保單條款釐定，通常為已繳總保費的105%，或保證現金價值加上非保證終期紅利（如有），兩者以較高者為準。受益人可以選擇一次過領取，又或者分期領取賠償。這樣安排可以確保您的家人在您離世後，能夠得到一份財務支援，減輕他們的負擔，讓您可以更放心規劃未來。
真實個案模擬：「保誠年金計劃」如何幫助不同人生階段的您？
保誠年金計劃設計靈活，適合不同人生階段的人士，無論您是臨近退休的規劃者，抑或是事業起步的年輕追夢者，都能從中找到合適的方案。以下兩個虛擬個案，將展示這項保誠年金計劃怎樣成為您財務規劃的重要一環，助您實現人生目標。
個案一：臨近退休的規劃者 (46歲)
陳先生（46歲）是一位中層管理人員，子女剛升上大學，家庭開支逐漸減少。他一直努力工作，可是他發現自己為退休準備的資金仍然不足，希望在60歲退休時，能夠擁有一筆穩定而可靠的每月收入，彌補退休金的缺口。他聽說保誠年金扣稅優惠十分吸引，亦想了解保誠年金好唔好。
為此，陳先生選擇了「保誠年金計劃」，並採取以下方案：
* 供款期： 選擇5年供款期，每年繳付保費。這樣他可以在子女畢業後，利用這幾年的資金相對充裕時繳清保費，減輕往後財務壓力。
* 積存期： 設定9年積存期，即從46歲起供款5年，直至51歲供滿。之後，資金會再積存9年，直到他60歲退休時，累積財富會有更顯著的增長。
* 年金期： 選擇20年年金期，確保從60歲開始，他可以每月穩定領取年金，直到80歲。這筆「自製長糧」讓他可以優哉悠哉享受退休生活，不用擔心日常開支。
計劃效益：
陳先生透過這項保誠年金計劃，每年繳付合資格保費，可以盡用政府提供的60,000港元稅務扣除額。此舉不但降低了他的應課稅收入，每年亦可節省可觀稅款。當他60歲時，他每月會獲發一筆可觀的保證及非保證年金，這筆穩定的收入能大大提升他的退休生活質素。同時，這項保誠年金計劃亦提供身故賠償及智貼心保障，讓他和家人享有額外安心，全面應對人生可能出現的變數。
個案二：事業起步的年輕追夢者 (31歲)
李小姐（31歲）是一位充滿抱負的自由工作者，事業剛起步，收入漸趨穩定。她夢想能夠在55歲提早退休，然後周遊列國，實現「工作只是人生一部分」的願景。她現時雖然收入不算最高，可是她清楚長線儲蓄的重要性，希望透過保誠年金計劃，為未來提早退休奠定基礎。她想比較不同保誠年金優惠，以及深入了解保誠年金計劃的潛力。
李小姐決定為自己規劃一個長遠的「保誠年金計劃」：
* 供款期： 選擇5年供款期，這樣她可以在31至35歲間，趁著年輕、負擔較輕時，先集中投入一筆資金。
* 積存期： 設定長達19年的積存期。這表示從35歲供款期結束後，資金會繼續在計劃中累積生息，直至她55歲為止。這段漫長的積存期能夠讓複式增長效應發揮最大作用，為她帶來豐厚的回報。
* 年金期： 選擇20年年金期，確保從55歲至75歲期間，她都可以每月穩定領取年金。這筆年金將成為她提早退休後的主要收入來源，讓她無憂無慮地追求環遊世界的夢想。
計劃效益：
李小姐透過這個保誠年金計劃，可以有效善用時間優勢，將年輕時累積的資金，經過近二十年的複式增長，轉化為未來可觀的「自製長糧」。即使她選擇提早退休，每月年金收入也提供穩健支持。此外，她每年繳付的保費也可以享有稅務扣除優惠，間接提升了整體回報。她的計劃展現了保誠年金比較靈活的特點，讓她可以根據自己獨特的退休目標，量身定制方案，幫助她踏上夢想中的人生旅程。
常見問題與投保須知：規劃您的「保誠年金計劃」前必讀
朋友，您正細心研究保誠年金，這是一件明智的事。在您最終決定投保保誠年金計劃前，我們有一些關鍵資訊與注意事項，希望可以幫助您更全面地了解保誠年金好唔好，並作出最符合個人情況的選擇。這些常見問題與投保須知，是您規劃退休藍圖時不可或缺的一環。了解它們，才能讓您的保誠年金比較更具基礎。
關於投保資格
要投保「保誠年金計劃」，門檻其實比您想像中寬鬆。一般來說，計劃設有特定的投保年齡範圍，例如有些組合會接受21歲至75歲的申請人。不同供款期、積存期與年金期的組合，投保年齡範圍會有不同，所以您應細閱計劃詳情。一個特別的優勢，是保誠年金毋須健康審查，這表示您不需提交任何健康資料，簡化了投保流程。同時，為確保保單權利與義務清晰，保單持有人、年金領取人及受保人必須是同一位人士。如果您希望了解保誠年金扣稅的資格，則需要符合香港稅務局《稅務條例》的相關規定。
關於風險與回報
任何理財產品都涉及風險，保誠年金亦然。當您審視保誠年金計劃的回報潛力時，請務必區分「保證」與「非保證」回報。保證回報是保險公司承諾支付的金額，其安全性較高。非保證回報，例如每月年金的非保證部分及終期紅利，則會受多種因素影響，包括保險公司的投資表現、索償經驗、營運費用以及保單續保率等，因此實際金額可能高於或低於推廣時的預期。
投資市場的波動會影響保險公司的投資表現，進而影響非保證回報，這屬於信貸風險。貨幣匯率變動也可能導致損失，如果您的保單以美元計價，將來兌換為港元時，需承受匯率風險。此外，年金計劃通常為長期性質，流動性有限。如果在保單生效初期提早退保或部分提取款項，您可能取回遠低於已繳總保費的金額，這就是流動性風險。最後，通脹會導致未來生活費用上升，使年金提供的購買力下降，這是通脹風險。因此，在評估保誠年金好唔好時，這些風險因素必須一併考慮，並留意扣稅前後IRR效益對比，以了解真實收益。您亦可參考保險公司過往的分紅實現率，了解非保證回報的透明度與歷史表現。
關於計劃管理
投保「保誠年金計劃」後，管理保單也是重要一環。計劃提供「失業支援保障」，若您在香港非自願性失業連續超過30日，並符合資格，您可申請延遲繳付保費最長365日，讓保障在困難時期依然有效。此外，當您有短期資金需求時，計劃亦提供保單貸款選項，讓您可借入高達保單保證現金價值的80%。年金開始派發後，每月年金通常預設為現金提取，但您亦可隨時更改支付方式，選擇將年金滾存於積存戶口內，賺取非保證利息。
繳付保費是維持保單生效的關鍵。若您未能於保費到期日起計一個曆月寬限期內繳付保費，保單有可能終止，您也可能損失保障及已繳保費。另外，如果您在投保後稅務居民身份發生任何改變，必須在30日內通知保險公司，以符合《共同匯報標準》的要求。最後，為保障您的權益，您在購買計劃後享有21個曆日的冷靜期，期間可重新審視保單，並在特定情況下取消保單並獲退回已繳保費。