養車成本高昂，車保費用更是不少車主的一大開支。您知道透過車保NCB/NCD（無索償折扣），每年可節省數千甚至上萬元保費嗎？這份《車保NCB/NCD終極指南》將為您全面解構無索償折扣的計算方法、轉移細節、索償後的影響，以及如何善用NCB保障。無論您是新牌司機還是資深車主，這7大精明攻略都能助您將NCB視為可管理資產，作出最明智的車保決策，慳盡每一分錢！
車保NCB入門：為何是每位精明車主必懂的省錢關鍵？
到底甚麼是車保NCB（無索償折扣）？
NCD vs NCB：名稱不同，本質一樣的車保NCD與車NCB折扣
很多車主可能聽過「車保NCB」這個詞，但可能不太清楚它的具體意思。簡單來說，無論是NCD（No Claim Discount）還是NCB（No Claim Bonus），它們指的都是「無索償折扣」。這兩者雖然叫法不同，但它們的本質是一樣的，也就是保險公司給予車主的一種保費折扣。這是因為如果您在過去一段時間沒有提出任何索償，保險公司便會給予您優惠。我們在文章中主要使用「車保NCD」這個說法，因為它更直接反映了這是一項折扣。
車保NCB的核心目的：獎勵安全駕駛，直接減輕您的保費負擔
車保NCB的核心目的非常明確，它旨在獎勵那些安全駕駛、避免意外的車主。當您在保單生效期間沒有發生任何事故並提出索償，保險公司會認為您的駕駛風險較低，因此在您續保時，便會提供保費折扣。這種機制直接減輕了車主的保費負擔，幫助大家慳錢，所以了解車保NCB計算方法，是成為精明車主的第一步。
為何深入了解車保NCD對您至關重要？
直接影響每年續保費用，是養車成本的重要一環
深入了解車保NCD，對每一位車主都非常重要。這是因為車保NCD會直接影響您每年續保時需要支付的費用。簡單來說，您的車保NCD越高，您每年需要支付的保費就越少。因此，車保NCD不僅是一個數字，它更是您養車成本中一個非常關鍵的變數。了解它，您就可以更好預算開支。
助您在意外後作出最明智的索償決策
除了影響保費，了解車保NCD還可以幫助您在不幸發生交通意外後，作出最明智的索償決策。輕微的碰撞事故，有時自行維修可能比向保險公司索償更划算。這是因為索償可能會導致您的車保NCD減少，進而影響未來幾年的保費。所以，當意外發生時，您需要權衡維修費用與NCD損失，從中選擇對您最有利的方案。
獨家洞察：將您的車保NCB視為一項可管理的「資產」
超越被動接受折扣，主動規劃您的車保NCD增值路徑
我們鼓勵大家將車保NCB視為一項可管理的「資產」，而不僅僅是被動地接受折扣。這表示您可以透過良好的駕駛習慣，以及對車保NCD計算規則的深入了解，主動規劃您的車保NCD增值路徑。這項「資產」會隨著您的安全駕駛紀錄不斷累積，為您帶來持續的保費優惠。因此，積極管理和保護您的車保NCB，是每位精明車主必學的理財技巧。
掌握您的車保NCB資產：車保NCB計算與增值全攻略
掌握您的車保NCB資產，是精明車主節省保費的關鍵。了解車保NCB計算方式，以及知道如何增值這項「資產」，能幫助您每年省下不少養車開支。
車保NCB折扣率如何計算？車保NCD計算方式與逐年累積階梯一文睇清
車保NCB折扣率的計算方式，是許多車主感到好奇的課題。其實，車保NCD計算有其一套機制，它會隨著您的良好駕駛紀錄逐年累積。現在，讓大家一文睇清這個折扣如何形成，以及您能如何掌握車NCB的增長。
私家車車保NCB計算方式：掌握您的車NCB折扣率
私家車車保NCB計算方式，是許多車主十分關心的問題。您的車NCB折扣率，主要根據您連續無索償的年數而定，並且逐年遞增。一般而言，保險公司會採用以下階梯計算您的無索償折扣：
連續無索償年數一年，車保NCB折扣率為20%。
連續無索償年數二年，車保NCB折扣率為30%。
連續無索償年數三年，車保NCB折扣率為40%。
連續無索償年數四年，車保NCB折扣率為50%。
連續無索償年數五年或以上，車保NCB折扣率達到60%，這是最高上限。
這個階梯顯示，只要您保持良好駕駛紀錄，每年續保時，您的車保NCB便會穩步增長。這會直接反映在您的保費減免上。
商用車及電單車車保NCB計算方式詳解
商用車以及電單車的車保NCB計算方式，與私家車有些不同。由於這兩種車種的風險因素有別，它們的車保NCD累積階梯，以及最高折扣率，通常會較低。一般情況下，商用車以及電單車的無索償折扣會按以下方式計算：
連續無索償年數一年，車保NCB折扣率為10%。
連續無索償年數二年，車保NCB折扣率為20%。
連續無索償年數三年或以上，車保NCB折扣率達到30%，這是最高上限。
所以，無論您是駕駛商用車還是電單車，持續保持無索償紀錄，一樣可以享有保費折扣。這折扣雖不及私家車高，但它仍然是減輕養車開支的好方法。
特別案例：部分保險公司提供的獨特車保NCD計算階梯 (例如: 首年30%起)
除了上述普遍的車保NCD計算階梯，市場上有些保險公司會提供獨特的無索償折扣方案。這些方案可能會有較高的起始折扣率，例如首年便可獲得30%的無索償折扣。
舉例來說，蘇黎世「車護保」私家車計劃的車保NCD計算方式便與眾不同。
連續無索償年數一年，車保NCD折扣率是30%。
連續無索償年數二年，車保NCD折扣率是35%。
連續無索償年數三年，車保NCD折扣率是45%。
連續無索償年數四年，車保NCD折扣率是50%。
連續無索償年數五年或以上，車保NCD折扣率達到60%，這是最高上限。
這種獨特的階梯，對於新投保或者轉投的車主來說，可能是不錯的選擇。因此，大家在選擇保險公司時，可以多比較不同保險產品的條款。
車保NCB的有效期：中斷投保會否令車保NCD折扣歸零？
車保NCB是累積而來，它也有有效期。許多車主都會擔心，萬一中斷投保，會否令辛苦累積的車保NCD折扣歸零？這個問題，確實需要大家仔細了解。現在，大家一起看看如何確保車保NCB不會白白流失。
12個月黃金保留期：了解車保NCD過期的規定
普遍保險公司都規定，如果保單終止或者取消之後，您超過12個月沒有再次投保任何汽車保險，您之前累積的車保NCD折扣，很可能會歸零。這12個月，您可以視為一個重要的「保留期」。在此期限內重新投保，您的車保NCD通常能夠繼續生效。
這個規定十分重要，因為它直接關係到您能否保留已有的保費折扣。因此，即使您暫時沒有駕車，也要考慮如何確保NCD不會因為逾期而失效。
如何避免因暫時停駛而失去累積已久的車保NCB
有時候，車主可能因為各種原因，例如長期外遊或者暫時沒有用車，而需要暫時停駛。在這個情況下，要避免失去累積已久的車保NCB，其實有幾種方法可以考慮。
首先，您可以考慮在預計停駛期間，維持一份有效的汽車保險。即使您只購買最基本的第三者責任保險，只要保單持續生效，您的車保NCB紀錄便可以繼續累積或者保留。
其次，如果您是將車輛出售，或者短期內打算更換新車，請您務必在舊保單終止後的12個月內，重新投保新的汽車保險。然後，向新的保險公司提供舊保單或者無索償證明。這樣，您的車保NCB就可以無縫轉移到新保單，不會因為中斷投保而歸零。
透過這些方法，您可以更好地管理您的車保NCB。即使您面對暫時停駛的情況，也能盡量減少損失。
意外索償的衝擊：如何預測並管理您的車保NCB風險？
車保NCB是累積多年的成果，索償對車保NCB的影響，是每位車主最關心的問題。很多車主認為，只要發生一次意外，車保NCB就會直接歸零。事實上，情況可能比想像中複雜。車主了解索償如何影響車保NCD，以及如何預防NCB損失，這就十分重要。
索償一次，車保NCB會直接歸零嗎？詳解「車保NCD折扣回減機制」
索償對車保NCB的影響，會因應車輛種類和您累積的NCD百分比而有不同。香港大部分保險公司設有「車保NCD折扣回減機制」。這表示索償一次後，您的車保NCD通常不會直接歸零。相反，NCD會按特定比例扣減。這是保險公司用來平衡索償風險，同時鼓勵車主繼續安全駕駛的做法。
私家車的車保NCD扣減機制：非全數清零
私家車的車保NCD扣減機制與其他車輛種類不同，它比較有彈性。若車主擁有較高的車保NCD，例如50%或60%，即使發生一次索償，車保NCD也不會全數清零。普遍來說，60%的車保NCD會回減至30%，50%的車保NCD會回減至20%。部分保險公司，例如蘇黎世的「車護保」私家車計劃，亦有其獨特的扣減方式。因此，車主在索償前，應先了解自己保險公司的具體條款，保障個人權益。
車保NCD完全歸零的兩種情況
私家車的車保NCD，在兩種情況下會完全歸零。第一種情況，是您現有的車保NCD折扣為40%或以下，若您在此保險年度內提出一次索償，下一個保單年度續保時，車保NCD就會歸零。第二種情況，是您在一個保險年度內提出超過一次索償，無論您原本的車保NCD有多高，例如50%或60%，都會在下一年續保時直接歸零。車主宜多加留意，審慎處理索償事宜。
商用車及電單車的索償影響：一次索償即歸零
商用車及電單車的車保NCD索償政策，比私家車嚴格很多。這些車輛的保險通常沒有私家車的「折扣回減機制」。這就是說，只要在一個保險年度內提出一次索償，無論索償金額多少，您累積的車保NCD都會在下一年續保時直接歸零，需要重新開始累積。因為這個規定，商用車和電單車車主在考慮索償前，更需要仔細評估索償對車保NCB的長遠影響。
AI智能顧問分析：模擬不同索償情景對您車保NCB的長遠影響
現在科技發展快速，您不必再自行估算索償對車保NCB的影響。市面上已出現AI智能顧問服務，可以幫助車主模擬不同索償情景。這些工具能夠分析您的保險數據，準確預測索償會如何影響您的車保NCD，並進一步計算出未來保費的變化。這是一個實用的工具，可以幫助車主在意外發生後作出最有利的決定。
輸入您現有車保NCD，預測未來保費變化趨勢
使用AI智能顧問服務很簡單。您只需輸入現有的車保NCD百分比，以及潛在索償的相關資訊。系統就會根據數據模型，預測索償後您的車保NCD將會如何調整，同時估計未來幾年您的保費變化趨勢。這就好像擁有一個專屬的「車保NCB計算器」，幫助您清晰了解索償的實際代價。這項服務能讓車主未雨綢繆，更好地規劃個人的財務狀況。
助您量化NCD損失，作出最佳財務決策
AI智能顧問的最大好處，是它能幫助您量化車保NCD損失。系統會將NCD扣減所導致的額外保費，轉換成具體金額。這樣，您就能夠比較索償後增加的保費總額，與自行承擔維修費用之間的差額。這個數據讓您清楚知道哪種選擇更划算，從而作出最符合個人利益的財務決策。您可以將車NCB視為一項可管理的資產，透過智能工具作出更好的規劃。
車保NCB轉移全方位指南：「跟人唔跟車」的實際應用
當您成為車主，車保NCB（無索償折扣）是一個非常寶貴的「資產」，直接影響您每年的保費開支。許多車主對於這項折扣究竟如何轉移，存有不少疑問。大家常說車保NCD是「跟人唔跟車」，這句話蘊含的實際操作原則，其實比您想像中更具彈性。以下會詳細拆解車保NCD在不同情景下的轉移方法，讓您清晰了解如何妥善管理並善用您的車NCB。
車保NCD轉移的基本原則：跟隨投保人
車保NCD的本質是獎勵投保人保持良好駕駛紀錄，所以這項折扣是與「人」掛鈎，而不是與您駕駛的「車輛」掛鈎。這是一個重要的概念，因為這表示無論您更換汽車，還是決定轉投另一間保險公司，您多年來努力累積的車保NCD原則上都可以跟隨您。保險公司透過此機制，鼓勵優良駕駛者繼續安全行駛，同時讓車主可以更靈活地選擇適合自己的保險產品，而無需擔心失去寶貴的車保NCB。了解這個原則，是您有效利用車保NCD的第一步。
不同情景下的車保NCB轉移實戰
理解了車保NCD跟隨投保人的原則後，我們便可探討在各種實際情景下，這個原則如何應用。無論您是轉換保險公司、更換名下汽車、甚至從海外遷居香港，這些操作都會涉及車保NCB的轉移。妥善處理這些轉移程序，能夠確保您的車NCB不會白白流失，進而節省保費。
轉換保險公司：如何無縫轉移您的車保NCB？
轉換保險公司是很多車主尋求更佳保費或服務時會遇到的情況。此時，您已有的車保NCB是可以轉移的。當您決定轉換保險公司時，您需要向新的保險公司提供舊保單的副本，或者一份由舊保險公司發出的無索償證明書。這份證明書會清晰列明您目前的車保NCB百分比，以及累積無索償紀錄的年期。一般來說，您必須在舊保單終止或取消後的十二個月內，購買新的汽車保險，否則累積的車NCB可能失效。由於不同保險公司對車保NCB計算方式或有輕微差異，建議您在轉移前，向新公司查詢具體的車保NCD核實流程，確保您的折扣可以無縫過渡。
更換名下車輛：如何將車保NCD轉至新車？
當您賣掉舊車，然後購買一輛新車，並且新車的類型與舊車相同（例如都是私家車），您名下的車保NCD便可以直接轉移到這輛新車上。由於車保NCD是跟隨投保人，不是跟隨特定車輛，所以這個轉移過程通常十分直接。您只需在為新車投保時，向保險公司申報您現有的車NCB紀錄，並提供相關證明文件即可。保險公司會根據您的無索償紀錄，將相同的車保NCD套用於新車的保單上，確保您繼續享有應有的保費折扣。
從海外轉移車保NCD至香港：需要準備甚麼文件？
如果您是從海外遷居香港，並打算在香港駕駛汽車，那麼您在海外累積的車保NCD也有機會轉移至香港的保險公司。這個過程需要您向原來的海外保險公司索取一份「無索償證明書」（No Claims Discount Statement）。這份證明書必須清楚列出您在海外的無索償年期，以及相應的車保NCD百分比。有些香港保險公司會要求證明書涵蓋過去十二個月內無索償紀錄。您將這些文件提交給香港的保險公司後，他們會根據其內部政策評估，並將您的海外車NCD轉化為香港適用的車保NCD，讓您抵港後也能享有保費優惠。
公司車轉至個人名下：僱主同意書的重要性
若您長期駕駛公司名下的車輛，並因此累積了車保NCD，現在希望將這份NCD轉移至您個人名下的私家車，這是一個較為特殊但可行的情況。由於公司車的保單是以公司名義購買，其車保NCD理論上屬於公司。因此，您需要一份由僱主或其授權代表發出的「僱主同意書」。這份同意書需明確指出您是該公司車輛的主要駕駛者，並且證明在您的駕駛期間，該車輛的保單累積了特定的車保NCD。有了這份文件，保險公司便能評估並考慮將該份車NCB轉移到您個人名下的新車保單上。
車保NCD無法轉移的情況：
雖然車保NCD原則上是「跟人不跟車」，但也有一些情況下，這份寶貴的折扣無法轉移：
第一，車輛種類不同：車保NCD不能在不同種類的車輛之間轉移。例如，您私家車的車保NCD無法轉移到電單車或商用車的保單上，因為不同種類車輛的風險評估及車保NCB計算方式截然不同。
第二，超過轉移有效期：一般保險公司會設定車保NCD的轉移有效期。若您的舊保單終止或取消後，超過十二個月甚至二十四個月（視乎個別保險公司條款），您沒有再投保任何汽車保險，那麼您累積的車保NCD便會因過期而失效，折扣將會歸零。
第三，記名司機身分：如果您只是保單上的「記名司機」，而並非保單持有人，那麼您本身並沒有累積個人的車保NCD。因此，您無法將作為記名司機期間的駕駛紀錄，轉化為自己名下的車保NCD。
第四，車輛轉讓予他人：當您出售車輛予他人時，您名下的車保NCD不會隨車輛一同轉讓給新買家。這份折扣仍歸您所有，您可以將其轉移到您下一輛購買的同類型車輛上。新買家則需要從零開始累積自己的車保NCD。
NCD保障 (NCD Protection)：為您的車保NCB再買一份保險
您累積的車保NCB（無索償折扣）非常寶貴，因為它能幫您大幅節省每年保費。它就像一張安全駕駛的成績單，分數越高，保費越便宜。但是，一旦意外發生，這張成績單便可能「扣分」。這時，NCD保障（NCD Protection）便能發揮作用，為您的車保NCB再添一層保障。它是一項附加服務，目標是讓車主在索償後，仍然能夠保留原有車保NCD。
甚麼是車保NCD保障？它如何運作？
車保NCD保障，顧名思義，是一種專門用來保護您無索償折扣的額外保障。它通常以附加費的形式，在您投保全保或第三者保險時選購。當您不幸發生交通意外，而且需要向保險公司索償時，如果您的保單附有NCD保障，即使保險公司為您支付賠償，您在下一個續保年度仍然可以保留原有車保NCD。一般而言，這項保障適用於保單期內發生的首次索償，並且索償金額須在特定上限範圍內。換句話說，它不是無限次使用，也不是對所有大小事故都有效。透過這項保障，您就不用擔心小意外會讓多年累積的車ncb折扣一下子歸零。
策略性選擇：車保NCD保障是否適合您？AI顧問為您分析
購買NCD保障並非所有車主的必需品，適合與否，需要仔細考慮您的駕駛習慣、風險承受能力，以及您現有的車保NCD折扣率。您可以把這當作一場決策分析，就像專業AI顧問為您量身訂做建議。以下是一些思考點，幫助您判斷這項服務對您是否有價值。
適合購買車保NCD保障的車主特徵
若您屬於以下幾種類型的車主，購買車保NCD保障可能是一個明智的決定：
- 高NCD車主： 您的車保NCB已經累積到50%或60%的最高水平，保費折扣非常可觀。您希望盡量避免因一次意外索償，導致車保NCD大幅回減。這個保障能幫您鎖住這份珍貴的折扣。
- 新手駕駛者或駕駛經驗尚淺的車主： 駕駛新手可能對路面情況判斷經驗不足，意外風險相對較高。NCD保障可以在一定程度上減輕首次索償對NCD的影響。
- 繁忙駕駛者： 若您日常駕駛里程較長，或經常在交通繁忙的區域行駛，接觸到意外的機會自然增加。一份NCD保障能為您提供額外安心，減少意外後的財務憂慮。
- 重視保費穩定性的車主： 您希望每年保費開支維持穩定，不希望因輕微事故索償，導致下年度保費因車保NCD計算方式變化而大幅增加。
- 願意為安心付出額外費用的車主： 這項保障是需要額外付費的。若您覺得這份保障帶來的安心感值得這筆支出，而且它能有效保護您已累積的車ncb，那麼它便適合您。
車保NCD保障的限制：賠償上限與不可轉移性
NCD保障雖然提供額外保護，它也有其限制，並非萬無一失。在購買前，您必須清楚了解這些條款，才能全面評估其價值。
- 賠償上限： 大部分NCD保障都設有賠償金額上限。這表示如果您的索償金額超出這個上限，即使您購買了NCD保障，您的車保NCD依然會受到影響，甚至可能按正常回減機制扣減。具體上限金額會因不同保險公司而異，請務必查閱保單條款。
- 單次使用限制： 許多NCD保障只適用於每個保單年度的首次索償。換句話說，如果一年內發生第二次或更多次索償，NCD便可能按正常規定扣減或歸零。
- 不可轉移性： 這是另一個重要限制。若您決定更換保險公司，您現有的NCD保障通常無法跟隨您轉移至新的保險公司。您需要在新保險公司重新購買NCD保障服務，因為這項保障是與特定的保單及保險公司掛鉤。
- 不適用於所有類型索償： 部分NCD保障可能不涵蓋所有類型的索償，例如惡意破壞或詐騙行為等。
市場主流保險公司NCD保障額度大比較
市場上許多保險公司都有提供NCD保障作為附加選項，但它們的保障額度與條款各不相同。為了幫助您更清晰地比較，我們整理了部分主流保險公司提供的車保NCD保障額度參考：
- 安聯 (Allianz)： 提供一年內索償金額不超過港幣十萬元時，可以保留原有車保NCD。
- 蘇黎世 (Zurich)： 提供一年內索償金額不超過港幣五萬元時，可以保留原有車保NCD。
- 保障 (bolttech)： 提供一年內索償金額不超過港幣六萬元，或不超過汽車估值之百分之十五（以兩者中較低的金額為準），可以保留原有車保NCD。
- 中銀集團保險 (BOC Group Life)： 提供一年內索償金額不超過港幣八萬元，或不超過投保額之百分之二十（以兩者中較少的金額為準），可以保留原有車保NCD。
- 美國國際產險 (AIG)： 提供一年內索償金額不超過港幣五萬元，或不超過投保額之百分之十五（以兩者中較少的金額為準），可以保留原有車保NCD。
- 藍十字 (Blue Cross)： 提供一年內索償金額不超過港幣七萬五千元，或不超過投保額之百分之二十（以兩者中較低的金額為準），可以保留原有車保NCD。
您可以見到，不同保險公司對車保ncb保障的上限差異頗大。購買前，您可以根據自己的車輛價值、日常駕駛風險以及預算，細心比較這些公司的方案。這個比較能讓您更精準地評估，找出最適合您的NCD保障。
意外後的抉擇：索償 vs.「私了」，如何保住您的車保NCB？
車輛發生意外是駕駛時難免遇到的情況。此時，一個關鍵問題擺在駕駛人眼前：應該向保險公司索償，還是選擇「私了」？這個決定直接影響到您的車保NCB，亦即無索償折扣。精明處理意外，可以有效保住您辛苦累積的車保NCB，甚至影響您未來的車保ncd續保費用。深入了解箇中智慧，對於妥善管理您的車ncb非常重要。
發生交通意外後的標準處理流程
交通意外發生後，處理步驟清晰，可以避免不必要的麻煩，同時為後續決策留下空間。首先，確保人身安全最為重要，然後才是處理車輛及保險事宜。
24小時內通知保險公司的義務
根據保險條款，發生交通意外後，您有責任於二十四小時內通知您的保險公司或保險中介。這是一個基本義務。通知可以透過電話、電郵或其網上平台進行。即使意外輕微，也建議您盡快通知，這是確保您符合保單條款的重要一步。
「通知」不等於「索償」：保留您的決策權
許多人誤以為通知保險公司就等於提出索償，其實這並非必然。通知保險公司僅是履行您的合約義務，讓保險公司知悉事故。您仍然保留最終決定權，選擇是否實際提出索償。這個時間差，讓您有機會仔細評估情況，權衡利弊。您可以在收集所有資料後，才決定是否運用您的車保ncb，這是一個重要的彈性。
權衡利弊：索償導致的車保NCD損失 vs. 自行承擔維修費
決定是否索償，核心在於計算與比較。您需要考慮索償可能導致的車保NCD損失，以及自行承擔維修費用的金額。這是一個仔細的車保ncb計算過程。
計算您的「車保NCD價值」：未來幾年因折扣節省的保費總和
「車保NCD價值」可以理解為您因無索償折扣，在未來幾年所能節省的保費總和。假設您已累積至最高60%的車保ncd，一次索償可能使您的折扣回減至30%或20%，甚至歸零（視乎您的NCD級別及保險公司條款）。這個折扣的損失，在未來數年累積起來，可能遠超您當前的小額維修費用。您可以使用一個簡單的車保ncb計算模型，評估損失的總額。例如，每年保費一萬元，60% NCD可節省六千元；若降至30%，則只節省三千元，每年損失三千元。
輕微碰撞的決策模型：何時「私了」更划算？
面對輕微碰撞，如果事故不涉及第三方人身傷亡，且維修費用相對較低，例如少於數千港元，那麼「私了」可能是一個更划算的選項。您可以選擇自行承擔維修費用，避免向保險公司索償，這樣就能保住您現有的車保NCD。然而，在決定「私了」前，必須確保雙方對賠償金額達成共識，並且簽署一份清晰的和解協議，以避免日後糾紛。
涉及第三方的意外：為何不建議輕易「私了」？
如果意外涉及第三方，情況將會複雜許多。在這些情況下，即使是看似輕微的碰撞，也不建議您輕易選擇「私了」。
潛在高額索償風險與第三方三年追溯期
涉及第三方的意外，最大的風險在於對方可能在事後提出高額索償。香港法例規定，第三方有權在事故發生後三年內提出民事索償，即使您當時與對方達成「私了」協議。這種追溯期意味著，即使您當場賠償了數千元並以為事情已解決，對方未來仍然可能因傷勢惡化或其他潛在損失，向您追討更高額的賠償。那時候，您可能已經無法再向保險公司尋求保障。
如何保障自己：簽署和解書的注意事項
如果無論如何都決定「私了」，那麼簽署一份正式、清晰的和解書至關重要。和解書必須列明：意外發生的時間、地點、涉事各方身份、事故經過簡述、雙方同意的賠償金額，並明確指出雙方不再就此事故追究任何責任。所有參與者都應在文件上簽字，並各自保留一份副本。不過，即便有和解書，也無法完全排除第三方在追溯期內反悔的可能性，特別是涉及人身傷亡的情況。因此，面對涉及第三方的意外，最穩妥的做法仍然是通知保險公司，讓他們根據您的車保NCD和具體情況提供專業意見。
車保NCB常見問題 (FAQ)
作為記名司機，我可以累積自己的車保NCD或車NCB嗎？
一般而言，車保NCD與車保NCB是累積在投保人名下，而不是記名司機名下。作為記名司機，即使駕駛期間沒有發生意外，您本人亦不能累積屬於自己的車保NCD。NCD是保單持有人因其良好駕駛紀錄而獲取的保費折扣，所以只會隨著投保人的保單而累積。
如果意外非我方責任，我的車保NCD會受影響嗎？
即使交通意外並非您一方的責任，您的車保NCD仍然有機會受到影響。這是因為當保險公司處理索償時，它們通常會先向第三方作出賠償，然後才向對方保險公司追討。在這個處理過程中，您的車保NCD可能會被暫時扣減。如果您已購買NCD保障（NCD Protection），這項保障便可以在特定情況下為您保留車保NCD，建議您審閱保單條款了解保障範圍。
我擁有多部汽車，每部車的車保NCD是獨立計算的嗎？
如果您擁有多部汽車，通常情況下，每部車的車保NCD會獨立計算。因為每部車都有獨立的保單，其車保NCB紀錄會分別累積。然而，由於車保NCB的原則是「跟人不跟車」，您可以將您其中一部車輛已累積的較高車保NCD，轉移到您名下另一部新購或保費較高的同類型車輛。但同時，原本擁有較高NCD的車輛，其車保NCD將會由零重新計算。
如果我借車給朋友駕駛並發生意外，會影響我的車保NCB或車保NCD嗎？
是的，如果您的朋友駕駛您的汽車發生意外，並且需要向您的保險公司提出索償，您的車保NCB或車保NCD將會受到影響。車保NCD是跟隨保單持有人而非駕駛者。因此，即使駕駛者不是您本人，索償紀錄亦會影響您的保單。所以，借車給朋友駕駛前，您應確保朋友符合保單上列明的駕駛資格，例如年齡或駕駛經驗，以避免保險公司有權拒絕賠償，同時要提醒朋友小心駕駛，維護您的車保NCD。
申請車保NCB或車保NCD證明需要收費嗎？流程是怎樣的？
申請車保NCB或車保NCD證明通常不需要額外收費。您可以直接聯絡舊有的保險公司或您的保險代理，要求他們發出無索償折扣證明書。這份證明書會清楚列明您已累積的車保NCD百分比以及無索償的年期。流程一般很簡單，您提出申請後，保險公司會在數個工作天內將證明書寄出或電郵給您。有了這份證明，您便可以將已累積的車保NCD順利轉移到新的保險公司。