市面上的醫療保險計劃繁多，究竟富衛（FWD）「更衛你」自願醫保靈活計劃值唔值得買？2026年，我們的專家團隊將深入剖析這款廣受關注的自願醫保產品，為您提供最全面、最客觀的評測。
本文將結合獨立精算師的數據評分，全面拆解FWD「更衛你」的三大核心優勢，包括高額保障、稅務扣除資格及對「未知而已有」疾病的保障機制。我們更會詳細分析不同年齡層的實際保費支出，並透過多個真實理賠實例，模擬該計劃在常見傷病與危疾下的實際賠償表現，助您預視可能面對的醫療開支與保障額。
無論您是首次考慮自願醫保，還是想比較現有計劃，本評測旨在為您提供所有關鍵資訊，讓您能根據個人健康需求及財務預算，作出最明智的投保決定。
FWD「更衛你」醫療計劃全面評測：保障與核心優勢概覽
您在尋找一份可靠的醫療保障嗎？今天，我們和您深入探討FWD「更衛你」醫療計劃，看看它在市場上表現如何，以及它如何成為您值得信賴的健康夥伴。透過這份評測，您將了解FWD「更衛你」的保障範圍、獨特優勢及精算評分，幫助您作出明智的選擇。
為何FWD「更衛你」是市場上值得考慮的自願醫保靈活計劃？
選擇醫療保險，常常令人感到無從入手，但是當我們看到FWD「更衛你」這份自願醫保靈活計劃時，它確實有許多吸引人之處。政府推出的自願醫保計劃，目標是讓大家獲得更標準、更全面的醫療保障。FWD「更衛你」作為其中的一份靈活計劃，不僅符合政府的最低要求，更在多方面提供了額外優勢。
自願醫保認可產品資格 (靈活計劃編號: F00015-01-000-02)
首先，FWD「更衛你」是一份獲得政府認可的自願醫保產品。它的靈活計劃編號是F00015-01-000-02，表示它符合政府設立的嚴格標準。這個資格確保了這份保單的基本保障與條款，能夠為受保人提供穩健的醫療後盾。因此，您可以放心選擇，因為這份計劃已通過政府的品質審核。
結合政府標準與更高保障：解釋靈活計劃如何超越標準計劃
自願醫保分為「標準計劃」和「靈活計劃」。標準計劃提供政府規定的基本保障。但是，靈活計劃在標準計劃的基礎上，通常提供更廣泛或更高額的保障。FWD「更衛你」便是這樣一份靈活計劃，它不只符合政府對保障範圍和透明度的要求，同時在住院、手術等不同項目上，為投保人提供更充裕的賠償額，讓您可以選擇更優質的醫療服務。
[獨家] 智能健康評估：在選擇FWD「更衛你」前，利用我們的AI工具預測您未來5-10年的潛在醫療需求，確保保障貼合個人健康藍圖。
選擇醫療保險，最重要是貼合個人需求。我們特別為您設計了智能健康評估AI工具。在您決定投保FWD「更衛你」前，可以使用這項工具預測未來5至10年的潛在醫療需求。這項工具可以分析您的健康狀況、生活習慣以及家族病史，然後幫助您了解哪種保障最適合您。因此，您可以確保FWD「更衛你」這份保單，能夠真正貼合您的健康藍圖。
獨立精算師為「更衛你」評分（數據為本）
我們的精算師團隊對FWD「更衛你」進行了全面評估。這些評分是根據客觀數據而來，目的是讓您對這份計劃有更清晰、更全面的認識。讓我們一起看看FWD「更衛你」的實際表現。
綜合評分：6.5 / 10
FWD「更衛你」的綜合評分為6.5分（滿分10分）。這個分數考慮了多個因素，包括保障範圍、保費水平、索償流程、客戶服務等等。這代表這份計劃在整體表現上，處於中上水平，是市場上一個不錯的選擇。
醫療保障評分：6.8 / 10
在醫療保障方面，FWD「更衛你」獲得6.8分。這個分數顯示它在住院、手術、癌症治療等核心醫療服務的保障能力較為突出。這代表當您需要接受治療時，FWD「更衛你」可以為您承擔大部分醫療費用，讓您安心面對病痛。
特色保障評分：3.3 / 10
FWD「更衛你」的特色保障評分為3.3分。特色保障是指一些額外的增值服務或獨特保障項目，例如健康管理計劃、第二醫療意見等。這個分數說明FWD「更衛你」在這方面的表現相對較弱，它主要專注於核心的醫療賠償，額外服務可能不如其他計劃全面。
評分解讀：分析各項分數背後的意義，助您客觀評估FWD「更衛你」的整體表現。
綜合評分解讀，FWD「更衛你」在核心醫療保障上表現良好，可以滿足大多數人的基本醫療需求。但是，它在特色保障方面較為簡單。這表示如果您的主要考量是獲得全面、高額的核心醫療保障，FWD「更衛你」是一個穩健的選擇。但是，如果您非常重視多元的增值服務或特殊保障，您可能需要再評估這份計劃是否完全符合您的期望。
三大核心投保理由：全面拆解「更衞你」的關鍵吸引力
FWD「更衞你」之所以受歡迎，主要歸因於其三大核心優勢。這些優勢從經濟負擔到保障細節，都為受保人提供實在的利益。
高達$52萬的每年保障限額，不設終身保障限額
FWD「更衛你」提供每年高達港幣$52萬的保障限額。這筆金額可以應付大部分的住院及手術開支。此外，這份計劃不設終身保障限額，這是非常重要的一點。這表示只要保單持續生效，不論您累積索償了多少費用，保障仍然有效。這能夠有效對抗不斷上漲的醫療費用，為您提供長期安心的保障。
FWD「更衛你」保障投保時「未知而已有」的疾病，並詳解等候期與賠償階梯 (首年不保、次年25%、第三年50%、第四年起100%)
FWD「更衛你」的一大亮點，是它保障投保時「未知而已有」的疾病。所謂「未知已有疾病」，是指您在投保時，自己不知道、也沒有合理理由知道的健康問題。這在傳統保險中通常是不保的。但是，FWD「更衛你」對這類疾病提供保障，不過設有等候期和賠償階梯。在保單生效的首個保單年度，相關費用不予賠償。第二個保單年度，賠償25%的合資格費用。第三個保單年度，賠償50%。從第四個保單年度開始，則會全數賠償100%的合資格費用。這個機制為您提供逐步升級的保障。
每名受保人享高達$8,000稅務扣除資格，並解釋如何為多名家人申請FWD「更衛你」
投保FWD「更衛你」還有一個實實在在的好處，就是每名受保人每年可享高達港幣$8,000的稅務扣除資格。這意味著您繳付的保費可以抵扣薪俸稅或個人入息課稅，為您節省開支。您不只可以為自己申請扣稅，還可以為多名合資格的家人（例如配偶、子女、父母、祖父母等）申請FWD「更衛你」，並且同樣享有每人$8,000的稅務扣除額，扣除人數不設上限。因此，這份計劃同時兼顧健康保障與稅務優惠。
核心VHIS優勢：FWD「更衛你」如何提供長期安心
FWD「更衛你」作為一份自願醫保計劃，具備政府設下的多項核心優勢。這些優勢為受保人帶來長期的安全感與權益保障。
保證續保至100歲：不論健康狀況變化或索償紀錄
FWD「更衛你」最核心的優勢，是它保證續保至100歲。這表示不論您未來的健康狀況如何變化，或者您的索償紀錄如何，保險公司都不能拒絕您的續保申請。同時，保險公司也不能單獨因您的健康狀況惡化而增加您的保費。這為您提供長期且穩定的醫療保障，讓您無需擔憂年老時失去醫保。
FWD「更衛你」提供21日冷靜期與30日寬限期：保障您的消費權益
FWD「更衛你」也充分保障您的消費權益。它提供21日的「冷靜期」，也就是說，您在收到保單文件後的21曆日內，有權取消保單並取回已繳付的所有保費，前提是您未曾提出任何索償。這給您足夠的時間重新考慮。此外，保單也設有30日的「寬限期」，這讓您在保費到期後，仍有30天的時間補繳保費，期間保單保障仍然有效。這些條款都為您提供了彈性與保障。
FWD「更衛你」保費一覽：各年齡層的實際支出分析
要了解一份醫療保險計劃是否合適，除了保障範圍，保費支出也是重要一環。現在，我們會仔細分析FWD「更衛你」醫療計劃的保費結構，並按不同人生階段呈現實際支出，幫助您掌握Fwd 更衛你這份保障的價值。這份更衛你保單的保費會隨著年齡變化，所以我們會深入探討各個年齡層的保費情況，讓您對「更衞你」的財務承擔有清晰的了解。
不同人生階段的FWD「更衛你」保費參考
人生的每個階段都有獨特的醫療需求，並且保費會相應調整。因此，我們將FWD「更衛你」的保費分為不同年齡層，然後詳細分析每個階段的平均年保費。這樣，您可以更容易地將資訊與您或您的家人情況對照，進一步評估「更衛您」這份保障的效益。
嬰幼兒及兒童 (0-12歲)：平均年保費及分析
初生嬰兒與幼童的醫療需求較為特殊，例如常見的傷風感冒、小意外，甚至是一些先天性問題，都可能需要較頻繁的醫療照護。因此，FWD「更衛你」計劃針對0至3歲嬰幼兒的平均年保費約為港幣5,091元。這個數字反映了嬰幼兒較高的醫療使用頻率。當孩子長大一點，到了4至12歲，他們的免疫系統會比較強健，同時活動力也增加，醫療需求趨於穩定，所以平均年保費會下降至約港幣3,544元。此時，這份更卫你保單主要為兒童的日常健康，以及突發的小病小痛提供一份安心的保障。
青少年 (13-18歲)：平均年保費及分析
青少年時期是一個相對健康的階段。此時，他們的身體機能成熟，一般較少需要住院治療。所以，FWD「更衛你」為13至18歲的青少年提供的平均年保費約為港幣3,857元。這個數字與兒童期相比略有上升，但是仍然處於一個相對較低的水平。這份更卫你保單在此階段主要提供基本保護，涵蓋青少年成長過程中的偶發病痛或運動傷害等情況，讓他們可以無憂地學習與成長。
青年及初職人士 (19-34歲)：平均年保費及分析
當步入青年及初職階段，身體狀況通常處於高峰期。同時，隨著學業完成、開始工作，大家的經濟能力逐步提升。FWD「更衛你」為19至34歲人士提供的平均年保費約為港幣4,646元至港幣5,709元之間，保費會隨著年齡增長而逐步遞升。這個階段的醫療需求相對較低，保費也較為親民，這是一個購買醫療保障的好時機，可以及早建立保障，以應對未來可能出現的健康問題。及早規劃這份更衞你保單，有助鎖定較低的保費。
中產及家庭支柱 (35-54歲)：平均年保費及分析
當人生進入中產及家庭支柱的階段，肩上的責任會加重，對健康的關注度也更高。35至54歲人士的FWD「更衛你」平均年保費約為港幣6,695元至港幣12,451元。這個年齡層的保費開始有較明顯的升幅，這因為大家面對的健康風險會隨著年齡增長而增加，例如慢性疾病的風險會慢慢浮現。所以，這份更衛你醫療保障在此時變得更加重要，可以為個人及家庭提供堅實的醫療後盾，確保一旦遇到健康挑戰時，不會因醫療費用而產生沉重負擔。
準退休及退休人士 (55歲或以上)：平均年保費及分析
踏入55歲或以上，大家會開始規劃退休生活，身體的機能也自然會逐步老化，醫療需求將顯著增加。FWD「更衛你」為55歲或以上人士提供的保費，從約港幣12,969元開始，然後會逐年上升。雖然保費會因年紀增長而持續增加，但是FWD「更衛你」提供「保證續保至100歲」的承諾，讓大家在退休後仍然可以安心獲得醫療保障。這份更衛你保單保障了長期醫療支出的確定性，可以避免因健康狀況惡化，令保險公司拒絕續保的隱憂。
80歲或以上「更衛你」續保限定保費說明
對於80歲或以上的長者，FWD「更衛你」的保費會繼續增加。從80歲起，保費約為港幣34,733元，並逐年遞增，最高可達港幣50,686元（100歲）。這些保費數據旁邊會標註「只限於續保」。這代表在80歲或以上時，新的FWD「更衛你」保單通常不會接受投保申請。但是，如果受保人早於80歲前已經投保，便可以根據VHIS的「保證續保」條款，持續續保這份「更衞你」至100歲。這項政策確保了長者在晚年面對高昂醫療開支時，仍然擁有可靠的保障。
FWD「更衛你」詳細保費表（按個別歲數）
為了讓您更清楚了解FWD「更衛你」在不同歲數的保費支出，我們特別準備了一份詳細的保費列表。以下表格將會呈現從0歲到100歲每個年齡的具體保費金額，讓您可以清晰地看到保費隨著年齡增長的變化趨勢。這份數據與部分專業保險資訊網站的展示方式類似，方便您精確查找所需資訊。
影響FWD「更衛你」保費的因素及無索償折扣
FWD「更衛你」的保費計算並非一成不變，它會受多種因素影響。同時，保單中設有的「無索償折扣」機制，也可以讓您節省部分保費開支。現在，我們會仔細看看影響保費的關鍵因素，以及如何透過無索償折扣獲得優惠。
標準保費與附加保費的定義
FWD「更衛你」的保費主要由兩個部分組成：標準保費以及附加保費（如適用）。標準保費是保險公司根據受保人的年齡、性別，以及其他普遍風險因素而釐定的基本保費。這筆費用適用於所有相同類別的保單持有人。保險公司會定期審視市場情況和醫療通脹，然後按當時採用的標準保費表調整標準保費。但是，這種調整會對所有同類別保單一視同仁，不會針對個別受保人。
附加保費則是指，當受保人在投保時，其健康狀況或過往病史構成較高風險時，保險公司可能會加收的額外費用。這筆費用是用於彌補因個別受保人較高風險而產生的潛在醫療開支。根據自願醫保計劃的規定，當「更卫你」保單生效後，保險公司不能再因受保人健康狀況惡化，而額外增加附加保費，亦不能單獨為受保人加設不保項目。
連續2年無索償後的FWD「更衛你」保費折扣機制詳解
FWD「更衛你」設有一項「無索償保費折扣」機制，用以獎勵健康良好以及較少索償的保單持有人。如果保單連續生效最少兩年，並且在緊接續保前連續兩個保單年度內沒有提出任何索償，那麼在續保時便可享有保費折扣。
這個折扣機制是這樣運作的：如果保單連續2年、3年或4年沒有索償，續保時可以享有10%的保費折扣。而如果保單連續5年或以上都沒有索償紀錄，那麼續保時的折扣率更會提高至15%。這項機制鼓勵大家維持健康生活模式，同時也為大家提供了實質的保費優惠，讓這份「更衞你」保障變得更具成本效益。
真實個案模擬：FWD「更衛你」在常見傷病與危疾下的預計賠償表現
選擇醫療保險，常常會看到一堆複雜的數字和條款，實在令人摸不著頭緒。大家其實最想知道的是，當身體真的出現狀況，例如生病住院或不幸罹患危疾，FWD「更衛你」會提供怎樣的保障，又要自己掏多少錢出來。現在，我們就來透過幾個實際個案模擬，看看FWD「更衛你」的預計賠償表現，幫助您更清晰地了解這份FWD 更衛你保單如何為您提供實質支援。這些數據會讓保障不再是抽象概念，而是看得見的財務後盾。
FWD「更衛你」對非嚴重疾病及日間手術的保障能力
日常生活中，一些看似不嚴重的傷病，例如發燒住院、割痔瘡或是進行腸鏡檢查，累積起來的醫療費用依然不菲。這些情況常常發生，所以很多人關心Fwd 更卫你計劃能否有效涵蓋這些開支。即使不是大病，醫療費用累積起來也可能造成一筆負擔。以下我們將透過真實個案，看看FWD「更衛你」如何幫助應付這些常見的醫療開支。
個案一（發燒住院）：預計醫療開支 vs FWD「更衛你」預計賠償額及自付額
想像一下，因為持續高燒需要住院數天。醫療開支包括病房費、醫生費、藥費等，總計預計約27,360港元。在FWD「更衛你」的保障下，預計可以獲得約25,455港元的賠償，而您自己需要支付的自付額則約為1,905港元。這個個案的賠償率達到93.0%，顯示FWD 更衛您計劃在應付普通發燒住院這類非嚴重病症時，能提供十分高的保障比例。
個案二（割痔瘡手術）：預計醫療開支 vs FWD「更衛你」預計賠償額及自付額
割痔瘡手術是常見的日間手術，很多人選擇在私家醫院進行。假設總醫療開支預計為55,200港元。根據FWD「更衛你」的預計賠償，您將獲得約52,289港元的賠償。您個人需要承擔的自付額約為2,912港元。此個案的賠償率達94.7%，再一次證明FWD 更衞你計劃能有效減輕您在日常手術上的經濟壓力。
個案三（腸鏡檢查）：預計醫療開支 vs FWD「更衛你」預計賠償額及自付額
腸鏡檢查是重要的身體檢查，也是常見的日間手術程序。它的費用包含醫生費、麻醉費以及檢查設備費用，預計總開支約為22,520港元。如果您擁有FWD「更衛你」，預計會獲得約20,548港元的賠償，而您僅需支付約1,973港元的自付額。這個個案的賠償率達91.2%，可見FWD 更卫你在預防性檢查和日間手術方面也能提供良好的保障。
FWD「更衛你」對嚴重疾病（癌症及血管疾病）的財務安全網
當面對癌症或血管疾病等嚴重危疾時，所需治療費用往往高得嚇人，這是對個人財務的巨大挑戰。FWD「更衛你」在這種關鍵時刻，就像一道穩固的財務安全網，幫助分擔巨額醫療開支，讓您能專心治療。讓我們透過以下個案，深入了解FWD「更衛你」在危疾面前的賠償能力。
癌症個案（乳癌）：預計高達$97萬的醫療開支，FWD「更衛你」如何分擔？
乳癌治療涉及多個階段，例如乳房切除、重建手術，以及漫長的化療和放射治療。這些治療費用非常龐大，預計總醫療開支高達972,900港元。FWD「更衛你」預計將賠償約429,160港元，而您個人需支付的自付額約為543,740港元。此個案的賠償率是44.1%。面對這類高昂的治療，FWD 更衛您計劃的保障能顯著減輕您的負擔，但亦需留意高額自付部分。
癌症個案（肺癌/腸癌/肝癌）：FWD「更衛你」在不同癌症治療方案下的賠償分析
不同種類的癌症，治療方案與所需費用差異很大。以肺癌為例，若需進行肺葉切除術，預計醫療開支約369,000港元，FWD「更衛你」可賠償約285,030港元，自付額約為83,970港元，賠償率為77.2%。腸癌若需腹腔鏡結腸切除術及化療，預計開支約448,720港元，FWD「更衛你」可賠償約397,724港元，自付額約50,996港元，賠償率達88.6%。肝癌則因手術及標靶治療，預計醫療開支約604,920港元，FWD「更衛你」可賠償約435,410港元，自付額約169,510港元，賠償率是72.0%。這些案例顯示FWD 更衛你計劃在應對不同癌症時，能提供不同程度的財務支援。
血管疾病個案（通波仔）：預計醫療開支 vs FWD「更衛你」預計賠償額及自付額
心臟病是香港常見的都市病之一，例如「通波仔」手術（冠狀動脈介入治療術）是治療血管堵塞的重要手段。這項手術連同支架置入費用，預計醫療開支約261,890港元。FWD「更衛你」預計賠償約162,820港元，而您個人需支付約99,070港元的自付額。這個個案的賠償率為62.2%，FWD 更衛你為此類高價手術提供了一定的保障。
血管疾病個案（中風）：預計醫療開支 vs FWD「更衛你」預計賠償額及自付額
中風是一種嚴重且可能導致長期影響的血管疾病，治療和康復過程都需要大量醫療資源。預計中風的醫療開支約為118,050港元。在FWD「更衛你」的保障下，預計賠償額可達約99,247港元，而您需要支付的自付額約為18,804港元。此個案的賠償率達84.1%，FWD 更衛你計劃在緊急情況下提供重要的財務緩衝。
其他傷病（前十字韌帶手術/全膝置換術）：FWD「更衛你」保障分析
除了危疾，意外或退化性傷病也可能需要高昂的手術費用。以前十字韌帶手術為例，預計醫療開支約127,540港元。FWD「更衛你」可賠償約116,660港元，您個人承擔的自付額約為10,881港元，賠償率達91.5%。至於全膝置換術，預計醫療開支約234,640港元，FWD「更衛你」可賠償約217,625港元，自付額約17,015港元，賠償率為92.7%。這些例子說明FWD 更衛你對高費用、複雜的手術同樣提供高水平保障。
[獨家] 「更衛您」的個人化賠償預測
我們深知，每個人的健康狀況和需求不同，單靠這些模擬個案可能無法完全解答您的疑問。為此，我們特別設計了一個獨家工具。
輸入您的年齡及關注的健康問題，我們的AI工具將模擬在FWD「更衛您」計劃下，您可能面對的自付費用，讓保障不再是抽象數字。
我們的AI工具將個人化地預測您在FWD「更衛您」計劃下的賠償情況。您只需要簡單輸入自己的年齡，以及最關注的健康問題，例如家族病史或特別擔憂的疾病。AI系統將會即時模擬在這些特定情況下，根據FWD 更衛你保單條款，您預計會獲得多少賠償，以及需要自行支付多少費用。這樣一來，保險保障就從紙上數字變成您個人專屬的清晰預算，助您做出更精明的決策。
深入剖析FWD「更衛你」保障細項：從住院到專科治療的全面覆蓋
朋友，深入了解一份保險產品的細節，就如細閱一份重要合約，箇中條款與保障範疇都與我們的權益息息相關。今天，我們要一起拆解FWD「更衛你」醫療保障計劃的重點細項，讓您清楚知道這份保單如何全面守護您的健康。無論是突發住院，還是需要專科治療，FWD「更衛你」都會成為您的堅實後盾，助您從容應對醫療開支。
FWD「更衛你」的基本住院及手術保障
談到住院，大家最關心的費用一定與基本住院有關。FWD「更衛你」在基本住院及手術方面，為受保人提供了清晰的賠償限額，確保您在醫院期間可以安心接受治療。讓我們看看具體細節：
病房及膳食：每日$850 (每年最多180日)
當您需要留院休養時，病房及膳食費用是其中一大開支。FWD「更衛你」提供每日$850的病房及膳食保障，每年最高可賠償180日。這份保障讓您可以選擇符合自己需要的病房等級，無需過份憂慮每日的餐飲費用。
雜項開支：每年$14,500
住院期間，除了病房費，還有許多意想不到的雜項開支。這包括藥物、敷料、化驗費、X光檢查費等等。FWD「更衛你」每年提供$14,500的雜項開支保障，涵蓋這些林林總總的住院雜費。此項保障可以大大減輕您的財政壓力。
主診醫生巡房費：每日$850 (每年最多180日)
主診醫生每日巡房檢查，是住院治療的重要環節。FWD「更衛你」明白這筆費用的必要性，因此為主診醫生巡房費提供每日$850的保障，每年最多可賠償180日。此項保障確保您可以獲得主診醫生持續的專業監察與照顧。
專科醫生費：每年$6,000
若您需要專科醫生會診，例如心臟科、骨科或腫瘤科等等，FWD「更衛你」也為此設有保障。每年$6,000的專科醫生費限額，可以用於支付不同專科醫生的診金。這筆費用可以支援您獲得更精準的診斷與治療建議。
深切治療：每日$4,500 (每年最多25日)
萬一病情嚴重，需要入住深切治療部(ICU)，相關費用會非常高昂。FWD「更衛你」提供每日$4,500的深切治療保障，每年最多可賠償25日。此項高額保障為危急情況提供了重要的經濟支援，讓您及家人能夠專注於康復。
FWD「更衛你」手術相關費用
進行手術，費用往往是大家最關注的環節之一。FWD「更衛你」針對手術費用設有明確的賠償機制，因應手術的複雜程度提供不同額度的保障。
外科醫生費：按手術複雜程度劃分 (小型$6,500 至 複雜$70,000)
外科醫生主刀費用是手術開支的主要部分。FWD「更衛你」將手術分為不同複雜程度，並設有相應的賠償上限。小型手術可賠償$6,500，中型手術為$15,000，大型手術為$30,000，最複雜的手術則可獲高達$70,000的賠償。這個劃分可以讓您更清晰地預計不同手術的保障額度。
麻醉科醫生費及手術室費：外科醫生費的35%
麻醉科醫生提供麻醉服務，手術室亦會產生相應費用。FWD「更衛你」為這兩項費用提供外科醫生費的35%作為賠償上限。例如，若外科醫生費實際賠償$10,000，麻醉科醫生費及手術室費便可獲$3,500賠償。此項計算方式簡單直接，方便您了解保單保障範圍。
「更衞你」訂明診斷及治療保障
現代醫學進步，許多診斷與治療已不再局限於傳統住院手術。FWD「更衞你」亦涵蓋多種訂明診斷及非手術治療，讓您的保障更全面。
訂明診斷成像檢測 (CT/MRI/PET)：每年$20,000 (設30%共同保險)
若醫生需要透過高階成像檢測，如電腦斷層掃描(CT)、磁力共振掃描(MRI)或正電子掃描(PET)來精準診斷，這些費用會非常昂貴。FWD「更衛你」每年提供$20,000的訂明診斷成像檢測保障。此項保障設有30%共同保險，意思是指您需承擔30%的費用，保險公司賠償70%。這是一個分擔風險的機制，讓您以較低保費享有高額保障。
訂明非手術癌症治療：每年$120,000
癌症治療方案日新月異，許多治療不再需要手術。FWD「更衛你」涵蓋訂明非手術癌症治療，例如化療、電療、標靶藥物治療等等，每年提供高達$120,000的保障。這份保障對癌症患者而言非常重要，因為它可以大大減輕長期治療的沉重財政負擔。
入院/日間手術前後的門診護理：每次$580 (每年上限$6,000)
入院或日間手術前後，通常需要進行門診檢查或復診。FWD「更衛你」為這些門診護理提供每次$580的賠償。每年門診護理費用上限為$6,000。此項保障可以覆蓋手術前後的跟進診症，讓您的醫療旅程更順暢。
精神科治療：每年$30,000
社會壓力日增，精神健康越來越受重視。FWD「更衛你」亦體貼地將精神科治療納入保障範圍。每年提供$30,000的精神科治療保障。這份保障可以幫助您尋求專業支援，守護您的心理健康。
超越基本保障：FWD「更衛你」的獨有增值服務與靈活彈性
說到醫療保障，很多人會認為有涵蓋基本開支就好。但是，周全的計劃可以做到更多，幫助你應對不同人生階段的需要。FWD「更衛你」醫療計劃就深明這一點，因此提供一系列獨有增值服務與靈活彈性，令保障更貼心實用。這讓你在關鍵時刻得到真正支援，同時能配合未來規劃，讓你用得更安心。
FWD「更衛你」貼心的額外醫療支援服務
FWD「更衛你」除了提供全面的核心保障，亦準備多項額外醫療支援，這些服務幫助您在面對醫療挑戰時，可以得到更多專業指引。這些支援讓您面對疾病不再孤單，並且擁有更多選擇。
癌症保障尊線
面對癌症這類重大疾病，很多人會感到徬徨。FWD「更衛你」的癌症保障尊線，提供專門支援服務。這條尊線可以提供專業諮詢，協助您了解治療選項，同時給予情緒上的關懷與支持。它是一個專業而溫暖的夥伴，陪伴您走過抗癌旅程。
第二醫療意見服務
當您或家人面對重要疾病診斷時，一個可靠的第二醫療意見可以帶來莫大安心。FWD「更衛你」提供第二醫療意見服務。這項服務讓您有機會諮詢另一位國際級專科醫生，幫助您確認診斷，比較治療方案，並且確保您得到最適合的醫療建議。這讓您做出治療決定時更有信心。
國際SOS 24小時環球支援服務
若您經常出差或者熱愛旅遊，國際SOS 24小時環球支援服務便十分重要。FWD「更衛你」包含這項服務。無論您身處世界何地，若遇上緊急醫療情況，這項服務可以提供全天候支援，包括醫療轉介、緊急醫療運送，以及醫療監測。它為您的海外旅程提供多一層保障。
FWD「更衛你」免找數服務、復康管理及健康服務熱線
FWD「更衛你」努力讓醫療過程更順暢。免找數服務讓您住院時無需預先支付高昂醫療費用，可以直接在指定醫院享受治療。此外，專業的復康管理服務，可以為您提供出院後的持續護理建議，幫助您盡快康復。同時，健康服務熱線全天候提供健康資訊與諮詢。這些服務全面顧及您的需要。
FWD「更衛你」家庭友善的保障設計
FWD「更衛你」的保障設計考慮到家庭的每個成員，特別是那些最年幼或需要長期規劃的環節。這讓整個家庭都得到妥善照顧。
新生兒尊貴守護：為新生子女提供一年免費保障
迎接新生命是人生一大樂事，Fwd「更衛你」明白父母的關愛。故此，若您的主保單生效滿兩年，且您或配偶生育新生子女，富衛人壽會為新生兒提供一年免費指定醫療保障。這項保障無需額外核保，亦無需支付額外保費。它為您初為人父母的日子減輕一份負擔，同時為小寶貝提供及早保護。
FWD「更衛你」保單擁有權轉移權利：增加資產規劃彈性
人生不同階段有不同需要，資產規劃亦然。FWD「更衛你」容許保單擁有權轉移。這表示您可以在特定情況下，將保單擁有權轉移給年滿十八歲的受保人，或其家長、監護人等。這項權利增加您的資產規劃彈性，讓您可根據家庭情況，靈活管理保單。
[獨家] 智能配對最貼心的FWD「更衛你」方案
選擇最適合的醫療保險，常常令人感到無從入手。FWD「更衛你」提供一個創新方案，幫助您輕鬆找到最貼心的保障。
我們不僅比較保費，更透過AI分析您的生活習慣與家族病史，從FWD「更衛你」的眾多特點中，為您識別出最具價值的增值服務。
我們的智能系統不僅比較保費數字，更會深入分析您的生活習慣與家族病史。這幫助我們從FWD「更衛你」的多元特點中，識別出對您而言最具價值的增值服務。這是一種個人化選擇，確保您的保險計劃真正符合您的獨特需求。
例如：若您經常出差，AI將突顯FWD「更衛你」環球支援服務的重要性；若您關注癌症風險，則會強調FWD「更衛你」第二醫療意見的價值。
我們以實際例子說明AI的幫助。若您工作性質經常出差，AI會突顯FWD「更衛你」環球支援服務的重要性。這項服務能讓您在海外得到及時醫療協助。若您特別關注癌症風險，AI會強調FWD「更衛你」第二醫療意見的價值。這項服務可以為您提供多一份專業評估。這讓您可以更清晰看到最符合您需要的保障項目。
FWD「更衛你」保障升級與未來規劃
您的醫療保障應該能與時俱進，配合人生不同階段的需要。FWD「更衛你」的計劃設計，就為您考慮到這些變動，提供未來規劃的彈性。
保單生效2年後可選擇升級至更高保障計劃
隨著時間推移，您的生活狀況與醫療需求可能有所改變。FWD「更衛你」提供保障升級選項。保單生效滿兩年後，您可以選擇升級至更高保障計劃。這項彈性讓您的醫療保障可以持續進化，確保它一直配合您的最新需求。
豁免指定嚴重疾病（癌症、中風等）的自付費選項
面對癌症、中風等指定嚴重疾病，龐大醫療開支是沉重負擔。FWD「更衛你」提供豁免指定嚴重疾病自付費選項。這項服務可以大幅減輕您在關鍵治療階段的財政壓力。這表示在您最需要幫助的時候，保險可以提供更全面的支持，讓您專注於康復。
投保與理賠實務指南：輕鬆管理您的FWD「更衛您」保單
當您選擇了FWD「更衛您」醫療計劃，這表示您已經為自己的健康築起一道堅實屏障。接下來，我們將一起了解如何輕鬆管理您的FWD「更衛您」保單。無論是從其他醫保轉換過來，還是實際進行理賠，您都可以得心應手。
如何從現有醫保轉換至FWD「更衛你」？
很多朋友可能已經持有其他醫療保險，但是隨著人生階段變化，大家可能開始考慮轉換至更合適的保障，例如FWD「更衛你」。轉換醫保並非複雜事，大家只要按部就班，就可以順利完成。
步驟一：檢視現有計劃的保障缺口
首先，您可以仔細看看現有醫保的保障範圍。每個人的醫療需求不同，現在的計劃可能已無法完全滿足您。請您檢查一下，計劃有沒有足夠的住院限額？對專科門診、日間手術的保障又如何？這些都是評估保障是否足夠的重要部分。
步驟二：比較FWD「更衛你」的保障優勢與保費
檢視現有保障後，您可以將FWD「更衛你」與您的舊醫保進行比較。FWD更衛你提供全面的保障，包括住院、手術以及其他醫療服務。您可以詳細比較兩者的保障項目、賠償限額，同時考慮兩者的保費支出。這一步是為您選擇最合適保障的重要環節。
步驟三：了解轉換時對FWD「更衛你」等候期的影響
轉換醫保時，等候期是一個重要概念。大部分醫保計劃對新投保人會設有等候期，在這段期間內發生的某些疾病可能不獲賠償。但是，自願醫保計劃對「投保前未知已有病症」有特定處理方式，會設有等候期以及分階段賠償。您可以先向FWD了解清楚，看看轉換FWD更衛你後，這些等候期將如何計算。
步驟四：確保新保單生效後才取消舊保單，避免保障空窗期
為了避免任何保障中斷，請您務必在FWD「更衛你」新保單正式生效後，才取消現有的舊保單。這樣可以確保您的醫療保障始終連貫，不會出現任何「保障空窗期」，保障您的權益。
FWD「更衛你」理賠流程詳解
當不幸需要用到醫保時，索償流程就非常重要。FWD更衛你醫療計劃的理賠流程清晰簡單，讓您在需要時可以輕鬆處理，減輕煩惱。
索償時限：出院或完成服務後90日內提交
FWD更衛你規定，所有索償申請必須在受保人出院，或者完成相關醫療服務後的90日內提交。請您記下這個時限，確保及時遞交索償，以免延誤。
FWD「更衛你」所需文件：收據正本、分項賬單、診斷證明等
進行索償時，您需要準備齊全的文件。這些文件包括所有醫療服務的收據正本、詳細的收費分項賬單，以及醫生提供的診斷證明。FWD也可能會要求其他相關資料，所以您可以提前準備，讓索償過程更順暢。
網上索償選項，簡化FWD「更衛你」理賠流程
FWD為客戶提供便捷的網上索償服務。透過FWD的網上平台，您可以隨時隨地提交索償申請，上載所需文件。這個數碼化選項可以大大簡化FWD更衛你醫療計劃的理賠流程，節省您的時間和精力，令索償更加方便。
FWD「更衛你」常見問題 (FAQ)
關於FWD「更衛你」保障範圍
Q: FWD「更衛你」作為自願醫保，是否涵蓋所有醫療開支？有哪些主要不保事項？
朋友之間，大家對醫療保障總有許多疑問。FWD「更衛你」作為一份自願醫保，其保障範圍與不保事項，值得我們細心了解。FWD「更衛你」並非涵蓋所有醫療開支。它按照合資格費用的實際金額賠償，但是受保單條款列明的最高賠償額以及分擔費用安排所限。
「合資格費用」是指因為「傷病」接受「醫療服務」所需的費用。「傷病」包括不適、疾病或受傷，以及任何由此引發的併發症。「醫療服務」則是指診斷或治療傷病所需的「醫療所需」服務。「醫療所需」有嚴謹定義，它必須符合公認醫療標準，由註冊醫生專業判斷為診斷或治療所需，而且要在最適當的環境與水平下安全有效提供，並非只為方便或舒適。
主要不保事項涵蓋範圍甚廣，例如非醫療所需治療、純粹診斷或專職醫療服務住院。保障亦不包括保單生效前的愛滋病病毒（HIV）感染（設五年推定等待期）、藥物濫用、酒精濫用、故意自殘或非法活動、性病、美容或整容手術（意外引致者除外）、視力矯正、預防性治療及護理、牙科治療（意外急症除外）、產科狀況及相關治療、耐用品醫療設備、傳統中醫治療及另類治療，以及實驗性或未證實醫療成效的技術。此外，受保人年屆八歲前發病或確診的先天性疾病，相關醫療費用亦不獲賠償。
Q: 「更衛你」先天性疾病的保障條件是甚麼？ (8歲後確診)
大家對保障先天性疾病的細節都十分關注。關於「更衛你」對先天性疾病的保障，它的條件有明確說明。FWD「更衛你」對先天性疾病的保障，設有年齡限制。保單只會保障受保人於八（8）歲（實際年齡）後出現或確診的先天性疾病。
「先天性疾病」是指在出生時已存在的健康問題，無論當時是否被發現。這條款設定了保障的生效年齡門檻。因此，八歲前發病或確診的先天性疾病，其相關醫療費用不獲賠償。這機制旨在平衡風險以及保費。
Q: FWD「更衞你」的精神科治療保障是否有地區限制？ (限香港境內)
在現代社會，精神健康同樣重要。很多人關心 FWD「更衞你」對精神科治療的保障範圍，特別是會否有地區限制。FWD「更衞你」的精神科治療保障確實有地區限制。保單只涵蓋在香港境內發生的住院精神科治療費用。
保障項目多數涵蓋全球，但是精神科治療是其中一個例外。因此，若您在香港境外接受精神科住院治療，相關費用將不會獲得「更衞你」的賠償。
關於FWD「更衛你」投保與稅務
Q: 我應該如何為父母或子女投保FWD「更衛您」並申請稅務扣除？
許多朋友會為家人考慮醫療保障，特別是年長的父母與年幼的子女。FWD「更衛您」作為自願醫保，它提供稅務扣除資格，這是一個額外好處。您可以為自己、配偶、子女、父母、祖父母以及外祖父母投保FWD「更衛您」，並為合資格的受養人申請稅務扣除。
根據政府自願醫保計劃，每名受保人每年可享高達8,000港元的保費扣稅額。指定親屬的定義包括：父母、祖父母或外祖父母（包括配偶的相關親屬），他們需要年滿55歲（實際年齡）或以上；或者未滿55歲但有資格申索政府傷殘津貼。子女或兄弟姊妹（包括配偶的相關親屬），他們需要未滿18歲（實際年齡）；或者年滿18歲或以上但未滿25歲並在全日制教育機構接受教育；或者年滿18歲或以上但因為身體或精神上無行為能力而不能工作。
FWD會每年四月底前發出保費支付證明，總結過去12個月已繳付的保費。您可以將此證明用於報稅時申請扣除。稅務扣減適用於香港，並必須遵守《稅務條例》（第112章）以及政府的最新政策。FWD不提供稅務建議，您應該諮詢專業稅務顧問。
Q: 何謂「醫療所需」？會如何影響我的FWD「更衛你」索償申請？
了解「醫療所需」的定義十分重要，因為它直接關係到 FWD「更衛你」的索償能否成功。
「醫療所需」有嚴謹定義。它代表符合公認醫療標準的服務。註冊醫生必須專業判斷治療是診斷或治療傷病所需。醫療服務亦應在最適當的環境以及水平下安全有效地提供，而非僅為方便或舒適。
這是判斷醫療費用是否合資格獲得賠償的關鍵標準。若醫療服務不符合「醫療所需」的定義，FWD「更衛你」有權拒絕相關索償。因此，在接受任何醫療服務前，確保其符合「醫療所需」原則十分重要。
Q: 如果我投保FWD「更衛你」時不確定自己是否有「已有的病症」，應該如何申報？
在投保前，許多人可能會對「已有的病症」感到困惑，尤其是不確定自己是否有未被確診的狀況。處理這個問題，需要格外小心，才能確保 FWD「更衛你」日後提供有效保障。投保 FWD「更衛你」時，所有申請文件內的陳述都必須盡其所知所信，絕對真誠地提出。保險公司有責任向您提問所有影響核保決定的資料，而且問題必須充分具體以及明確。
若您在投保時並未察覺，而且合理情況下不應察覺自己有「投保前已有病症」，FWD「更衛你」仍會提供保障。但是，這類病症會設有等候期以及賠償比率：第一個保單年度沒有保障；第二個保單年度按保障限額賠償百分之二十五；第三個保單年度賠償百分之五十；第四個保單年度起全數賠償。在這種情況下，FWD不能重新核保或終止保單。若FWD未有提出相關問題，將會被視為豁免披露責任。
如果您故意隱瞞或失實陳述已察覺或理應察覺的「投保前已有病症」，FWD有權宣告保單無效，追討已支付賠償，而且拒絕提供保障。舉證責任在FWD。因此，最穩妥做法是如實申報所有您知悉的健康狀況，即使不確定，亦應諮詢FWD或其保險顧問，以確保保障清晰有效。