香港醫療系統長期面對公立醫院輪候時間過長、私家醫院收費高昂及公司團體醫保保障不足等挑戰，令市民對醫療開支日益憂慮。「自願醫保計劃」(VHIS) 作為政府認可的醫療保險方案，憑藉其標準化保障、保證續保及稅務扣減等優勢，成為港人安心之選。
宏利作為主要自願醫保供應商之一，提供多元化計劃以應對不同保障需求。本文將深入剖析宏利旗下的「愛守護自願醫保標準計劃」、「守護航自願醫保靈活計劃」及「晉悅自願醫保靈活計劃」這三大核心方案，從墊底費（自付額）設定、保費水平及扣稅慳錢攻略等關鍵角度進行詳細比較，助您全面了解各計劃特點，並揀選出最符合個人需要的宏利自願醫保方案。
為何需要宏利自願醫保？剖析香港醫療現況與VHIS優勢
香港的醫療開支日益增加，宏利自願醫保成為不少人的考慮。究竟宏利自願醫保好唔好呢？今日我們一起探討，並且看看香港醫療現況如何，以及「自願醫保計劃」有何優勢。
香港醫療體系的現實挑戰：數據揭示的迫切性
香港的醫療體系正面臨多重壓力，這些挑戰直接影響每位市民的健康保障。以下數據揭示了大家為何需要更全面的醫療計劃。
公營專科輪候時間過長：眼科新症輪候可長達183個星期
當身體出現狀況，我們都希望能夠盡快得到專業治療。然而，公營醫療系統面對龐大需求，專科服務輪候時間十分長。例如，九龍西聯網眼科新症的輪候時間可以長達183個星期。這讓許多需要即時治療的病人深感困擾，治療可能因此延遲。
私家醫院手術費用持續上漲：主要手術收費中位數4年上升33%
若考慮轉往私家醫院，手術費用卻不斷上漲。由二零一四年至二零一八年間，一些超大型、大型及中型外科手術的收費中位數上升了百分之三十三。這代表大家尋求更快捷的服務時，需要付出更高的代價，加重經濟負擔。
公司團體醫保保障不足：調查顯示平均僅能覆蓋66%至72%的住院開支
許多人認為公司提供的團體醫保已足夠。不過，二零二二年一項調查結果顯示，公司團體醫保平均只能夠覆蓋住院開支的百分之六十六至百分之七十二。其餘的費用仍要自己承擔。這表示公司醫保未必能夠完全應付所有醫療費用。當需要比較宏利自願醫保及公司醫保時，個人保障缺口便會顯現。
「自願醫保計劃」(VHIS) 的核心價值：政府認證下的信心保證
面對這些醫療挑戰，香港政府推行了「自願醫保計劃」(VHIS)。此計劃旨在提升醫療保障水平，同時提供多項實質好處。
標準化保障：確保所有VHIS計劃提供基本而全面的醫療保障
「自願醫保計劃」確保所有經政府認證的VHIS產品，都提供基本且全面的醫療保障。這讓大家比較不同宏利自願醫保計劃時，有一個共同的保障基準，選擇更安心。這些標準化的條款有助於清晰地了解宏利自願醫保保費表及保障範圍，讓大家知道自己得到甚麼保障。
稅務扣減優惠：每名受保人每年可享高達8,000港元的保費稅務扣減
「自願醫保計劃」還有一個實質好處，就是可以享有稅務扣減。每名受保人每年可享高達8,000港元的保費稅務扣減。一個家庭可以為多名成員投保，每名成員都能獲得這項稅務優惠。這有助於節省開支。
保證續保：解決因年齡增長或健康狀況改變而失去保障的憂慮
另外，「自願醫保計劃」設有保證續保條款。無論受保人年齡增長或健康狀況出現變化，保單持有人都可以每年續保，保障不會中斷。這為長期醫療保障提供重要的確定性，解決大家擔心未來失去保障的問題。
宏利自願醫保比較：標準、靈活與高端計劃如何選？
不少朋友對醫療保障都甚為重視，也想知道宏利自願醫保好唔好。選擇一份適合自己需要的宏利自願醫保計劃，確實是重要決定。宏利提供多款自願醫保產品，每款設計都有不同側重點。所以，細心了解各個計劃，例如宏利自願醫保保費表、宏利自願醫保門診服務範圍及宏利自願醫保墊底費的選項，並進行宏利自願醫保比較，就能找到最稱心的方案。
宏利自願醫保產品概覽：快速比較三款核心計劃
宏利為大家預備了三款核心自願醫保計劃，它們各有特色，能滿足不同保障需求。我們現在一起看看這三款計劃的主要定位，讓大家對如何選擇有個初步概念。
宏利「愛守護自願醫保標準計劃」：適合初次投保及追求基礎保障人士
如果您是初次接觸自願醫保，或者只希望獲得一份穩健且基礎的醫療保障，宏利「愛守護自願醫保標準計劃」會是很合適的入門選擇。這個計劃符合政府自願醫保的標準要求，因此保障範圍全面，並且費用相對經濟實惠。它提供了住院、手術及部分門診等核心保障，確保在有需要時獲得基本支援。
宏利「守護航自願醫保靈活計劃」：適合追求更高保障額及彈性病房選擇人士
假如您期望擁有更充裕的保障額度，同時希望在住院時可以有更多病房選擇，那麼宏利「守護航自願醫保靈活計劃」則能滿足這些需要。這個計劃比標準計劃提供更高的賠償上限，例如在病房及膳食、雜項開支方面都有所提升，同時也提供普通房、半私家房甚至私家房等多種病房級別選項。所以，追求更高醫療質素和彈性的人士，可以考慮這個計劃。
宏利「晉悅自願醫保靈活計劃」：適合需要頂級醫療保障、高額賠償及設有墊底費選項人士
對於尋求頂級醫療保障，以及高額賠償方案的朋友來說，宏利「晉悅自願醫保靈活計劃」絕對是理想之選。這個計劃提供非常高的年度及終身保障限額，很多項目甚至不設分項限額。它最大特色之一是設有宏利自願醫保墊底費（或稱自付額）選項。選擇較高的墊底費，保費會相對較低，同時可以享有極高的保障額。這個選項適合已有其他醫療保障（例如公司團體醫保），或者預算較高，只希望為高昂醫療開支提供「額外防線」的人士。
墊底費/自付額深度分析：如何精準預算醫療開支
宏利自願醫保墊底費（或自付額）是一個重要概念，大家必須好好理解，才能精準預算醫療開支，並且作出最適合自己的宏利自願醫保比較決定。墊底費是指在保險公司開始賠償前，投保人需要自行承擔的合資格醫療費用金額。
超越保障表：為何「實際自付額」才是投保關鍵？
只看保障表的賠償上限，未必能全面掌握實際的醫療負擔。因為即使計劃的保障額很高，如果您選擇的計劃設有宏利自願醫保墊底費，那麼在每次索償時，您仍然需要先支付這筆費用。因此，「實際自付額」是指您真正需要從自己口袋支付的金額，這包括墊底費，以及任何超出保障限額或共同保險的費用。所以，深入了解宏利自願醫保墊底費的運作模式，比單純比較保障限額更重要。
真實案例模擬：不同計劃下墊底費的實際影響
為了讓大家更清楚宏利自願醫保墊底費如何運作，以及它對實際醫療開支的影響，我們稍後會透過真實案例模擬，展示在不同宏利自願醫保計劃下，特別是有墊底費的「晉悅」計劃，受保人在面對高昂醫療費用時，實際需要支付多少錢。這些案例可以幫助您評估哪種計劃最符合您的財務狀況和醫療需求。
宏利「愛守護自願醫保標準計劃」：穩健保障的入門之選
您可能正在思考「宏利自願醫保好唔好」？若您正尋找一份基礎而全面的醫療保障，宏利「愛守護自願醫保標準計劃」是一個穩健的入門選擇。此計劃旨在為您提供實報實銷的住院醫療保障，讓您在需要時得到適切照顧。
核心保障項目詳解與賠償限額
宏利「愛守護自願醫保標準計劃」提供一系列核心保障，範圍廣泛，涵蓋診斷至治療。此計劃的保障地區為全球，精神科治療除外。現在，我們深入看看「愛守護」計劃涵蓋哪些項目，以及它們的賠償限額，幫助您更了解宏利自願醫保的具體保障。
每年保障限額：總額為420,000港元
此計劃每年總保障額高達420,000港元。這代表在一個保單年度內，您的所有合資格醫療開支，最高可獲賠償的總額為420,000港元。
病房及膳食：每日750港元 (每年最多180日)
當您需要住院時，病房及膳食費用是重要開支。此計劃每日最高可賠償750港元，每年最多可賠償180日。
雜項開支：每年14,000港元
住院期間，除了病房及膳食，還有其他雜項開支，例如藥物、敷料、化驗費等。這些費用每年最高可賠償14,000港元。
外科醫生費：按手術複雜程度劃分，由5,000港元至50,000港元
外科醫生費會根據手術的複雜程度而定。例如，簡單手術的賠償額為5,000港元，複雜手術最高可達50,000港元。不同級別的手術會有不同的賠償上限。
訂明非手術癌症治療：每年80,000港元
若不幸患上癌症，需要接受非手術治療，例如化療或電療，此計劃每年提供80,000港元賠償。這筆費用幫助您應對高昂的癌症治療開支。
訂明診斷成像檢測：每年20,000港元 (設30%共同保險)
現代醫療很多時需要精準的診斷成像檢測，例如磁力共振、電腦斷層掃描等。此計劃每年保障20,000港元，但是會設有30%共同保險。共同保險的意思是您需要承擔該檢測費用的30%，其餘70%由保險公司賠償。
「愛守護」計劃的獨有優勢
除了核心保障，宏利「愛守護」計劃還有一些獨特優勢。這些優勢使它在宏利自願醫保比較中，成為一個值得考慮的選項。
保證續保至100歲：提供長遠的醫療保障
一份好的醫療保險，長期保障很重要。此計劃保證您可續保至100歲，不會因為您的健康狀況轉差或曾經索償而拒絕續保。這為您的晚年生活提供了一份長遠的安心。
涵蓋未知的投保前已有病症：設有等候期，第四個保單年度起獲100%保障
有些疾病在投保時您並不知情。此計劃涵蓋這些未知的投保前已有病症。雖然設有等候期，但是從第四個保單年度起，合資格醫療費用便可獲100%賠償。這是一項非常實用的保障。
「愛守護」計劃：墊底費/自付額案例分析
了解宏利自願醫保墊底費如何運作，可以幫助您更精準地評估醫療開支。以下有兩個案例，讓您了解「愛守護」計劃的賠償情況。
案例一：非嚴重疾病（如割痔瘡手術）的預計賠償及自付額分析
假設您進行割痔瘡手術，這是常見的非嚴重疾病。整個療程的醫療費用，包括住院、手術、雜項等，假如總共是50,000港元。在「愛守護」計劃下，保險公司會根據保障限額賠償大部分費用。您需要支付的自付額（或墊底費）將會是保單條款約定的部分。通常，標準計劃的墊底費較低，實際自付額會很少。
案例二：進行腸鏡檢查（日間手術）的預計賠償及自付額分析
腸鏡檢查是常見的日間手術，很多時不需要留院過夜。假如整個腸鏡檢查連同相關費用是15,000港元。由於這是日間手術，宏利自願醫保標準計劃亦會涵蓋相關費用。保險公司會賠償符合限額的開支。您需要支付的自付額將是共同保險的部分，例如訂明診斷成像檢測的30%共同保險，以及其他未超出保障上限的項目，自付額便會是零。
宏利「守護航自願醫保靈活計劃」：彈性升級您的醫療保障
當我們考慮醫療保障時，宏利自願醫保旗下的「守護航自願醫保靈活計劃」經常是大家會討論的選項，不少人會問 宏利自願醫保好唔好。這個計劃專為追求更高保障額及更彈性醫療選擇的朋友而設。如果您覺得標準計劃的保障範圍不夠，或是希望有更多自主權決定醫療服務的級別，「守護航」會是一個值得深入研究的選擇。我們將深入探討這個靈活計劃的設計與保障，讓您更了解這款 宏利自願醫保比較 中顯眼的產品。
更靈活、更全面的保障設計
三種病房級別選擇：普通房、半私家房、私家房
「守護航」計劃提供普通房、半私家房以及私家房三種病房級別選擇。這個設計考慮到不同朋友的預算與對醫療服務私隱度的需求。您可以根據個人情況，在投保時選擇最適合自己的病房級別，並且這個選擇也會影響您的 宏利自願醫保保費表 以及各項保障限額。這樣，無論您是希望節省開支，或是追求更舒適的住院體驗，都可以找到合適的方案。
保證終身續保：保障不受年齡限制
「守護航」計劃承諾保證終身續保。意思是只要您每年按時繳付保費，保單便會持續有效，無論您的健康狀況如何改變，甚至年紀漸長，亦無須擔心會失去醫療保障。這為受保人提供長期的安心，尤其是在晚年醫療需求增加時，此項保障便顯得極為重要。
基本保障項目不設每年保障限額：應對長期或高昂治療費用
這項是「守護航」計劃一個很大的優勢。計劃中的基本保障項目不設每年保障總限額。意思是大部分的住院及手術開支，不會受制於一個固定的年度上限。這對需要長期治療，例如重病或慢性疾病的朋友來說，是一份極大的保障，讓您可以更專注於治療，減少因高昂醫療費用而帶來的財務壓力。但個別細項賠償仍設分項限額。
附加醫療保障 (SMM)：提供額外保障，應對超出基本保障的開支
「守護航」計劃設有附加醫療保障 (SMM)。當合資格的醫療費用超出基本保障項目的賠償限額時，SMM會提供額外支援。它像一個補充保險，為您分擔超出部分的醫療開支。SMM有機會提供高達百分之一百的賠償，但通常設有百分之二十的共同保險，下文會再作詳細說明。這確保您即使面對高額醫療費用，也能得到充足的保障。
「守護航」計劃保障限額深入探討 (以半私家房為例)
現在，我們一起看看「守護航」計劃在半私家房級別下的具體保障限額。這些數字是您在進行 宏利自願醫保比較 時的重要參考點。
病房及膳食：每日2,500港元
若您選擇入住半私家房，計劃會為您提供每日高達港幣二千五百元的病房及膳食賠償。這個金額讓您可以在私家醫院享有較舒適的住院環境。
雜項開支：每年21,000港元
雜項開支方面，例如診斷測試、藥物、繃帶、X光等費用，計劃每年最高可賠償港幣二萬一千元。這筆金額涵蓋了多種住院期間的必要雜項費用。
外科醫生費：複雜手術達73,500港元
外科醫生費是醫療開支中的一大項目。針對複雜手術，計劃在半私家房級別下提供高達港幣七萬三千五百元的賠償。其他大型、中型及小型手術亦設有相應的賠償限額。
訂明非手術癌症治療：每年150,000港元
癌症治療費用可能非常高昂。對於訂明非手術癌症治療，例如化療、電療或標靶治療，計劃每年最高可賠償港幣十五萬元。這對癌症患者來說是重要的支援。
附加醫療保障賠償：每傷病最高320,250港元 (設20%共同保險)
附加醫療保障 (SMM) 在半私家房級別下，每傷病最高可賠償港幣三十二萬零二百五十元。此保障通常設有百分之二十的共同保險，意思是部分費用需要由受保人承擔。這項保障有助於應對超出基本保障的醫療費用。它與 宏利自願醫保墊底費 的概念相似，都是保單持有人需承擔的費用。
「守護航」計劃：墊底費/自付額案例分析
了解了保障限額後，我們透過實際案例，深入探討「守護航」計劃下的 宏利自願醫保墊底費 或自付額如何運作。這能幫助您更清楚地預計實際開支。
案例一：血管疾病（通波仔）入住半私家房的預計賠償及自付額分析
假設一位朋友因血管疾病需進行「通波仔」手術，並選擇入住半私家房。若總醫療費用為港幣三十九萬一千二百九十元。根據「守護航」計劃的保障，基本保障項目將會先賠償部分費用，例如複雜手術的外科醫生費 (港幣七萬三千五百元)、病房及膳食 (以五日計算約港幣一萬二千五百元)、雜項開支 (約港幣二萬一千元) 等，基本保障總額約為港幣十萬七千元。超出基本保障限額的部分，即約港幣二十八萬四千二百九十元，將由附加醫療保障 (SMM) 處理。由於 SMM 通常設有百分之二十的共同保險，朋友在未經初步評估的情況下，可能需要自行承擔約港幣五萬六千八百五十八元的自付額。因此，儘管「守護航」不設傳統意義上的 宏利自願醫保墊底費，這個共同保險機制就如同一個自付額，讓投保人分擔部分開支。
案例二：經初步評估獲100%賠償的優勢：如何豁免20%共同保險？
在「守護航」計劃中，您可以利用「經初步評估」服務來豁免上述 SMM 的百分之二十共同保險。若您在接受醫療服務前，事先將醫療機構提供的預期費用提交給宏利保險公司進行初步評估，並獲得宏利發出的書面確認，合資格的醫療費用便有機會獲得高達百分之一百的賠償。這表示在這種情況下，您原本需要支付的百分之二十共同保險將會被豁免，大幅減輕您的自付費用。這服務對於計劃前往私家醫院接受非緊急治療的病人來說，是一個非常實用的選項，因為它能提供財務上的確定性。
宏利「晉悅自願醫保靈活計劃」：追求頂級保障的理想方案
說到宏利自願醫保，相信不少朋友會好奇它「好唔好」。今天，我們一起細看宏利「晉悅自願醫保靈活計劃」這個頂級選項。若您對醫療保障有極高要求，希望享受最優質的醫療服務，那麼這個計劃正是為您度身訂造的理想方案。它提供全面而優厚的保障，幫助您面對突發的醫療需要。
高端自願醫保的特點與墊底費選項
宏利「晉悅自願醫保靈活計劃」屬於高端自願醫保產品，它的設計重點是提供超高額保障以及靈活的墊底費選項。這個計劃結合了高保障與成本效益，讓您可以更安心地選擇私家醫療服務。我們現在深入了解這些特點。
極高保障額：每年高達1,200萬港元，終身限額達6,000萬港元
「晉悅」計劃的最大亮點是其極高的保障額。它每年保障額度高達1,200萬港元，並且終身總限額更達到6,000萬港元。這代表無論您面對多麼昂貴或長期的治療，包括複雜手術、先進藥物或長期康復護理，這份宏利自願醫保計劃都能為您提供足夠的財務支持，讓您可以專注於治療。
多項保障不設分項限額：如病房及膳食、主診醫生巡房費、外科醫生費等
一份真正全面的高端醫保，細節保障也必須到位。「晉悅」計劃在多項主要保障上不設分項限額，例如病房及膳食、主診醫生巡房費、外科醫生費等。這是一個非常重要的優勢。當您入住私家醫院時，毋須擔心個別費用超出上限，可以更自由地選擇病房級別或接受專科醫生的服務，提升醫療體驗。
墊底費選項：設有十萬港元墊底費，以較相宜保費換取高額保障
宏利「晉悅自願醫保靈活計劃」提供十萬港元的墊底費選項。這個「墊底費」意思是您需要先自行承擔部分醫療開支，保險公司才會賠償餘下的費用。選擇設有墊底費的計劃，通常可以換取較相宜的宏利自願醫保保費。這樣，您可以在控制預算的同時，仍然享有非常高的保障額度。對於有公司團體醫保或其他個人醫保的朋友，這個墊底費機制可以與現有保險配合使用，實現更全面的保障。
墊底費豁免機制：於癌症、中風、心臟病等指定嚴重疾病，可豁免墊底費
「晉悅」計劃另一個非常貼心的設計，是設有墊底費豁免機制。若您不幸患上癌症、中風、心臟病等指定嚴重疾病，這些疾病的醫療費用通常十分高昂。在這些情況下，計劃會豁免十萬港元的墊底費。這讓您在面對最嚴峻的健康挑戰時，無需為墊底費而增加財務壓力，直接獲得全面的保障。這也是宏利自願醫保墊底費設計中，一個考慮周全的優勢。
「晉悅」計劃：墊底費/自付額案例分析
要真正理解宏利自願醫保墊底費如何運作，最好的方式就是通過實際案例分析。以下兩個案例會幫助您了解在不同情況下，「晉悅」計劃如何賠償醫療費用。
案例一：癌症治療（乳癌切除及化療），醫療開支過百萬，分析墊底費豁免後的實際支出
假設一位宏利「晉悅」計劃的受保人不幸確診乳癌，需要接受乳癌切除手術及一系列化療，總醫療開支高達一百二十萬港元。由於癌症屬於計劃列明的指定嚴重疾病，這筆開支符合墊底費豁免的條件。因此，儘管計劃設有十萬港元墊底費，受保人也無需支付這筆墊底費。最終，宏利自願醫保將會全數賠償一百二十萬港元的合資格醫療費用。這位受保人實際需要支出的金額是零港元（假設沒有其他不保事項），大大減輕了面對高昂治療費用的負擔。這例子亦清楚說明宏利自願醫保好唔好。
案例二：大型受傷（全膝置換術），分析在墊底費機制下的賠償流程
另一位宏利「晉悅」計劃的受保人因意外需要進行全膝置換術，這是一項大型手術。總醫療開支為三十五萬港元。全膝置換術不屬於指定嚴重疾病列表中的墊底費豁免範圍。所以，受保人需先支付十萬港元的墊底費。其後，宏利自願醫保會賠償餘下的二十五萬港元合資格醫療費用。這樣，受保人的實際支出為十萬港元。這個案例清楚展現了在一般情況下，宏利自願醫保墊底費如何運作，以及計劃在扣除墊底費後仍能提供的大額保障。
善用宏利自願醫保優惠與獎賞，節省更多保費
投保宏利自願醫保不單提供周全醫療保障，同時亦為您帶來實質的保費優惠與稅務扣減，幫助您更有效地管理醫療開支。善用這些機制，宏利自願醫保保費表上的數字也能讓您感覺更「划算」。
保費折扣機制
宏利自願醫保設有保費折扣，鼓勵投保人維持健康生活，同時減少醫療索償。這些折扣可讓您在繳付保費時得到實惠。
健康折扣：連續2個保單年度無索償，可享高達16%保費折扣
如果投保人在連續兩個保單年度內沒有提出任何索償，宏利將會給予健康折扣。這個折扣金額高達保費的16%。這是一個鼓勵大家保持健康生活習慣的獎勵，也是對低索償風險客戶的肯定。
ManulifeMOVE 活動獎賞：透過運動達標，下一年度可享高達10%保費折扣
宏利明白保持活躍的重要性，所以特別設有ManulifeMOVE活動獎賞。投保人可以透過參與ManulifeMOVE計劃，經由運動達標，然後在下一保單年度續保時，享有高達10%的保費折扣。這使健康生活直接帶來保費上的減免。
稅務扣減的實際操作
宏利自願醫保除了保費折扣，還有一項重要的節省開支方法，就是政府提供的稅務扣減優惠。
如何計算可扣稅金額？
政府對自願醫保計劃設有稅務扣減。每名受保人每年可申報的保費稅務扣減額高達8,000港元。計算方法很簡單，您只需將繳付的宏利自願醫保保費相加，每個受保人最高便可扣減8,000港元的應課稅收入。
如何為家人投保並一同享受稅務優惠？
自願醫保的稅務優惠不只適用於投保人自己，同時也可以延伸到家人。您可以為配偶、子女、父母以及祖父母投保宏利自願醫保，然後為每名受保的家庭成員申請稅務扣減。政府對可申報稅務扣減的受保家庭成員數目沒有上限。所以，只要是合資格的家庭成員，大家都可以一同享受這個扣稅優惠。
投保宏利自願醫保前的重要須知
投保宏利自願醫保是為健康做好規劃的重要一步，也是許多人會仔細思考的問題，例如宏利自願醫保好唔好，以及應如何選擇。在您深入了解宏利自願醫保不同計劃、例如宏利自願醫保門診保障、宏利自願醫保墊底費等詳情之前，有些基本事項需要先行掌握。這些資料可以幫助您清楚了解自己的權利與責任，亦讓您更明白這份保障的本質。
申請資格與流程
誰合資格申請宏利自願醫保？（香港居民身份）
要投保宏利自願醫保，受保人必須是香港居民。這表示您需要持有香港身份證，並且通常居住在香港。這項規定是政府自願醫保計劃的基本要求，確保資源用於香港居民。
投保年齡範圍：由初生15日至80歲
宏利自願醫保的投保年齡範圍十分廣闊。不論是初生滿十五日的嬰兒，還是八十歲的長者，都可以申請成為受保人。這個廣闊的年齡覆蓋範圍，讓不同人生階段的人士都能找到合適的醫療保障。
即時報價與投保步驟簡介
了解宏利自願醫保的保障內容後，您也許想知道自己的宏利自願醫保保費表。現時，您可以透過宏利網站或者其合作夥伴的平台，進行即時報價。報價步驟一般很簡單，只需輸入受保人的年齡、性別等基本資料，系統便會即時顯示預計保費。如果報價符合您的預期，您就可以按指示完成線上投保申請。整個流程方便快捷，您可以隨時檢視宏利自願醫保比較資料，再做出決定。
必須理解的保單條款
信用風險：保費成為保險公司資產，客戶需承擔其信用風險
當您支付保費後，這筆金額會成為保險公司資產一部分。這代表您需要承擔保險公司的信用風險。保險公司的財務狀況，會影響其履行保單以及合約責任的能力。因此，選擇信譽良好、財政穩健的保險公司十分重要。
非儲蓄成份：此為純醫療保障產品，不具備現金價值
宏利自願醫保是一份純醫療保障產品，不含任何儲蓄成份。這表示它沒有現金價值，保單期滿或者終止時，您不會取回任何款項。它的主要作用就是提供醫療開支上的保障，讓您生病住院時得到適切的財務支援。
保費調整：保費並非保證不變，會按年齡等因素調整
宏利自願醫保的保費並非保證不變。保險公司會定期檢討並且調整保費，主要原因包括受保人年齡增長。其他因素例如醫療通脹、索償經驗等，也可能導致保費調整。您應該了解保費未來有可能變動，並在預算中考慮這些潛在的調整。
宏利自願醫保常見問題 (FAQ)
大家考慮宏利自願醫保時，心中一定有些疑問，例如宏利自願醫保好唔好，或者關於宏利自願醫保保費表及保障範圍，這裡整理了一些常見問題，像朋友般為大家解答。
關於保障範圍
宏利自願醫保是否保障全球的醫療開支？
宏利自願醫保計劃通常提供全球性保障，這表示無論您身處香港或是海外，大多的合資格醫療開支都可獲得賠償。不過，精神科治療屬於例外情況，此類費用一般不設全球保障。
宏利自願醫保是否保障門診服務？
宏利自願醫保計劃主要保障住院及日間手術開支。它確實涵蓋了部分門診服務，例如入院前或出院後，以及日間手術前後的指定門診護理。標準計劃通常會設定賠償次數及金額上限，例如入院或日間手術前可享一次門診或急症診症，出院或日間手術後九十日內可獲三次跟進門診賠償。
「未知的投保前已有病症」具體是指什麼情況？
「未知的投保前已有病症」是指投保人士或受保人士在投保時，自己並不察覺，同時亦沒有理由察覺已患有的疾病。宏利自願醫保計劃涵蓋此類病症，但通常設有等候期。例如，在第四個保單年度起，宏利會按保障限額百分之百賠償因此類病症引致的合資格醫療費用。最初階段，例如從第一個保單年度起，相關保障金額會較低，其後逐年增加。
關於索償與費用
墊底費如何計算？索償流程是怎樣的？
墊底費，有時亦稱自付費，是指您在保險公司開始賠償前，需要自行支付的醫療開支金額。宏利自願醫保墊底費的計算方式，會根據您選擇的計劃而定，一些靈活計劃設有墊底費選項，您可選擇較高的墊底費以換取更低的宏利自願醫保保費。
索償流程一般這樣：首先，您接受治療並支付醫療費用。接著，收集所有相關的醫療文件及收據。然後，填寫索償申請表並連同文件一併提交予宏利。若屬非緊急且已計劃的治療，例如手術，您可預先向宏利申請「估算可獲賠償金額服務」。宏利會根據您的保單條款，估算預計可獲賠償的金額。
什麼是「免找數服務」？宏利是否提供此服務？
「免找數服務」是一種便捷的醫療付款方式。透過此服務，保險公司會直接向醫院支付合資格的醫療費用，受保人士就不用預先支付大筆費用。宏利自願醫保的部分高端靈活計劃，例如「晉悅自願醫保靈活計劃」，有提供這項免找數服務。這是為受保人士提供額外便利，減輕現金流壓力的重要選項。
如果我已有公司醫保，應如何配合宏利自願醫保使用？
假如您已經有公司醫保，配合宏利自願醫保使用可大大提升您的醫療保障。公司醫保通常會有賠償限額，不足以完全應付高昂的醫療開支。您可先使用公司的團體醫保進行索償，之後將公司醫保未能賠償的餘額，再提交予宏利自願醫保進行二次索償。這樣，宏利自願醫保便可作為公司醫保的有力補充，保障範圍更全面，讓您更安心。這就是很多人會考慮宏利自願醫保比較其他計劃的重要原因。